胳膊舒适旧金山湾区住房费用- 2/24/2000 -不动产议院家公寓房

胳膊舒适旧金山湾区住房费用

由Broderick珀金斯

那不惊奇，考虑什么在技术进展摇篮花费买一个家。

因为抵押帮助缓和升级的住房费用，胳膊，可调整利率抵押，是选择财政武器为海湾地区购房者。

“如果您看一看在一可调整在为时四或五年，它是伟大的”，在坎伯， CA.副总统说加利Nunes，业务发展的在贷款来源。

在全国范围内，购房者只转动到胳膊大约时间的30%根据Freddie Mac。

在加利福尼亚，全州，它是32%。 旧金山湾区时钟在46.5%和购房者在有些县经常使用他们。 它比一痛击的60%是58.1%在圣塔克来拉县(硅谷)和更多在旧金山和马林县，根据Acxiom Corporation的DataQuick产品部在La Jolla， CA。

“胳膊用法可以去，当价格上升时，并且潜在的买家认为这个市场也许得到远离他们。 它可以也去，当价格上升时，并且借户有麻烦得到固定利率抵押”， Ela说麦克， DataQuick。

在旧金山湾区，甚而与20%定金，许多抵押是“超大”贷款，那些大于竭尽全力在$252,700的更加便宜的“一致的”贷款。

那是，因为中间住房价格在旧金山湾区是$371,180，比较$133,000全国性。

与固定利率在三年高疆土，胳膊给海湾地区买家一些财政杠杆 -- 特别是与所谓“5/1”或“7/1”保持固定五或七年然后的杂种胳膊每年调整为抵押的剩余的条款。

最初，胳膊的利率 -- 并且抵押付款 -- 低于一种固定利率，从大约四分之一点到二点或更多，根据胳膊和经济。

“如果我在$500,000储蓄一半百分之在一个五年期间，那是大量金钱”，抵押计划者说Rob McCarthy，与第一份股份单，也在坎伯。

Nunes，看当前贷款在硅谷，中间住房价格上星期是$467,000，发现了zero-point抵押在8.25%为一5/1和8.75%为一种固定利率， 30年的贷款。 在$400,000贷款，胳膊比固定利率的$3,146.80月度费用额花费$3,005.06每月， $141.74。 那是每年储款$1,700.88和$8,504.40经过五年初期利率期间。

更加便宜的一年的胳膊提供更加剧烈的储款。 Nunes比以上提到的固定利率$400,000贷款发现了一7%，将花费$2,661.21每月的zero-point胳膊， $485.39。

“那听起来自动付款。 那听起来投资计划。 那比两个我的儿子的月度汽车保险”，说Nunes听起来更多。

他们不可能否则买得起的临时地更加便宜的胳膊也允许买家在更多家或家合格。

然而胳膊不是没有他们的风险。 他们倾向于在他们的初期利率期间以后上升。

他们可以通过重新贷款抵销那种风险到一种付得起的固定利率的许多购房者移动在五或七年，然而和赌博之内，如果他们留在原地或提高。

在旧金山湾区，然而，这场赌博是危险。 家庭价值上升了超过60%从90年代中期和提高在一个热的市场上与低存货不容易。

“您是否真正地认为这些人相信他们提高？ 他们知道他们是幸运的现在居住在一个房子里在海湾地区”，说朱丽Chancerelle-Ziemelis，与她的丈夫一起，埃里克，在Sunnyvale最近购买一个三重投资家， CA。

这对夫妇在一个单位居住并且租赁另外两个。

“从从固定利率抵押跳到胳膊的人和(几乎)现在祝愿我没有： 知道的每个人经济被过度加热知道联邦机关增加将影响证券市场在胳膊不利地影响您的抵押的利率”。

“锁入一种固定利率现在保证买的所有那些人民多提供房子持久地将被设置”，她说。