要做什么关于掠食性贷款 掠食性贷款是抵押出租新的恐怖，得到关心在媒介的主题而且有正当原因。 概括地说掠食性贷款能看作为这位借户不了解，不可能回报，也包括条款，因此甚而繁重的高利贷者窘迫的财务。 这样贷款危害消费者，引起非常地高的回赎权的取消水平并且伤害合法的贷款人。 有时掠食性贷款与翻转，买家和快出售混淆为一个上限值。 翻转 -- 单独 -- 不是错误和干扰。 考虑平行： 如果某人买储蓄星期二为$10，并且它星期三为$15没人得到困厄的出售。 那里翻转出错是它依靠结局对评价人、弯曲的借款申请、不诚实的信贷员、欺诈的贷款人和欺骗合同。 我们不需要进一步保护反对不合法翻转，我们需要将现在强制执行规则在书的全部。 因为他们可能不今天，是非法的掠食性贷款是麻烦的。 反而，他们经常是贷款被做对穷，病，无知，无知或者年长的那些人 -- 比他们支付更多的人们为不动产获取的财务应该。 如果您看房主产权保护行动1994年(章程Z的第32部分，一部分的贷款实情行动)您能看到这个问题： 根据联邦商业委员会，第32部分要求广泛的透露，如果： - 年百分率 (APR)由超过10个百分点在可比较的成熟国库卷超出利率; 或者
- 总费和点付得起由这个消费者在或在关闭之前超出大总贷款额的$451或8%。 (这个$451图是在2000年。 联邦储蓄会年年调整此数额，根据在零售价指数上的变化。)
有第32部分的三个问题。 首先，第32部分为繁重的贷款期间要求透露，它不取缔这样财务。 其次，因为我读第32部分它允许贷款与可怕的条款，并且透露，在可比较的成熟国库卷不说9.99百分点在利率之上 -- 加上7.99点。 第三 -- 并且您将爱此 -- 所有房地产贷款的巨大的百分比从第32部分章程被排除! 作为FTC州， “规则不包括贷款购买或最初修建您的家，扭转抵押或者房屋净值信贷额度(相似与周转信贷帐户)”。 什么？ 看金钱。 掠食性贷款人由金钱刺激。 这个方式停止掠食性借贷将加盖可以挣和强加重大消费者保护法的金钱。 例如， $100,000抵押在8%和没有点(同水准定价)在30年期间产生利息相当$164,155价值。 因为不是所有的借户有原始信用，但是不是所有的贷款是可利用的在8%。 好假设8%是基本利率为今天发源的贷款，但是利率和12%和点(50%一样高更加伟大)不会允许。 那意味一笔$100,000贷款在30年期间将有设想的利息费用的$270,300。 任何贷款与高度设想的出产量 -- 包括利息、点、贷款折扣费、首期费和其他付款对贷款人(或贷款人与有关或控制的任何党) -- 将被定义如“掠食性”。 并且我们应该为掠食性贷款人有什么州或联邦惩罚？ 委托人怎么样50%对主要数额和利率的减少没有伟大比一半最高的允许的索价，在一笔掠食性贷款时候发源？ golly，在上面的例子我们为什么会有一笔$50,000贷款在6% -- 当然较少所有费或剩余利息迄今支付了。 我们可以辩论百分比和惩罚，但是原则关心是我们应该能容易地确定什么是或不是一笔掠食性贷款 -- 然后做某事对此。 - 应该使成为回赎权的取消为掠食性贷款与少于六个月通知非法。
- 应该取缔所有排序过时附加费为掠食性贷款。
- 从最初的水平升级的掠食性利率应该禁止。
- 在争执情形下必须要求掠食性贷款人承担他们充分的法律费用。 如果一名掠食性贷款人丢失法案、斡旋或者仲裁，应该也要求它支付借户的诉讼费和费用。
- 相关费用为贷款“保险”应该是包括的在出产量计算之内(不要担心， FHA， VA，并且民办的不动产抵押借款保险公司什么都不想要做与掠食性贷款)。
- 借户应该有权利支付掠食性贷款在任何时候和，不用惩罚。
- 这将冲击“承包商”不应该提供的现金从掠食性贷款给消费者为“家庭修理”在贷款期间前三年期间谁提议到固定物产和提供现金给所有者 -- 但是忘记提及这个成交由一笔掠食性贷款供给动力。
- 30天必须的透露期间将建立为掠食性贷款 -- 并且消费者不会允许放弃他们的透露权利。 借户将有权利从这笔贷款，不用费用或惩罚因故让步在透露期间 -- 或者为没有原因。
- 并且，当然，这样规则应该绝对和相等申请与置产抵押、第一信任、第二笔贷款、重新贷款、建设投资、反向贷款和房屋净值信贷额度 -- 一个头等住所获取的任何财务。
HUD、联邦储蓄会或者FTC可能出版借户和律师能检查看的每日基本利率哪些贷款掠食性，并且哪些不是。 这样利率可以从一位被接受的财政出版者开发的数据得出，例如HSH同事，每周勘测数以万计贷款人的公司。 借贷产业充满是象我们其余的人的人 -- 他们想要赢得合理的利润从一项合法的服务的供应。 但是掠食性借贷伤害消费者并且损坏贷款人，它是一个输家为大家，并且它是长的通过正确时间得到它被停止。 储蓄金钱财务&重新贷款 具有常识抵押的晚版 -- 现在上面十之中畅销的不动产在全国范围内预定 -- 是可利用的在书店在网上和。 在印刷品几乎15年和广泛认可作为对不动产财务的标准消费者指南，它由被银行团联合贷款的专栏作家罗伯特Bruss描述了和“一切的一个广博，详细的总结不动产的投资者，代理、贷款人和借户想要并且需要知道关于抵押”。 “在我的等级一个到10”，说Bruss， “此雄伟书对10.估计” “这继续是多数，主题的清楚，全面治疗在这个市场上”，说不动产专家。 “如果您想要关于住宅不动产财务的坚实，可靠情报，写在周道，令人信服样式，这是您的来源”。 为其它信息，这里按。 星期的问题 Q我丈夫和我是第一次购房者。 我们在曼哈顿当前租赁一间一间卧室为$2,500每月。 我们在上部东边看买一间2卧室为$550,000。 我们在纽约打算停留至少3年。 这明智的金融投资？ 不动产是商品，价值的可能上升或下跌。 当财产市场价值可以今天估计与一些准确性时，没有某一方式知道期货交易值。 并且，什么是“明智的金融投资？‘如果投资的价值增加100%一年是否是那很多？ 一种供选择的投资若上升150%。 或许比下跌18%的一个是的一种更加明智的投资。 怎么样非财务问题？ 您是否会是愉快在更大的物产？ 一个不同的地点？ 只有您能说。 有风险在所有商品购买，并且它是公平的尝试和减少机会的元素。 并且，当它是推测时的乐趣，终于仍有风险。 每周资源 什么是互联网的州？ 研究中心对电子商务在得克萨斯大学(奥斯汀)每六个月出版互联网经济表现。 这个站点为结束一半提供许多营销数据， 1999年包括互联网创造650,000个工作的看法，腾飞的收支每兆美元，并且互联网经济现在支持几乎2.5百万名工作者。 | 
