在前进之前分析整个抵押图片 由亨利・ Savage
问题： 我们在阿灵顿，弗吉尼亚，上10月购买了一个家为$560,000。 为$570,000估价的物产。 我们在相当数量得到了固定利率第一信任$448,000在6.50%和$112,000秒信任以利率相等与最初加上2.50%。 因为最优惠利率继续上涨，我们的第二信任付款继续上升。 我们告诉了举行贷款说的公司他们能固定利率在8.875%。 它似乎一点高对我们，因此我们告诉了几家银行。 大家我们讲了他们不可能帮助我们的前述，因为我们没有产权在物产。 您是否认为我们应该采取8.875%固定利率第二信任？ 我们不再想要可调整的利率。 我们有巨大信用和好收入。 答复： 我假设您的情况是一个好例子的我为什么选择了我的事业作为一个独立抵押估价人，而不是银行雇员。 好抵押估价人运作与许多贷款人并且逐字地有数百抵押项目可利用。 抵押估价人的工作是估计他的客户的当前形势，确定他的客户的宗旨然后做推荐根据利率环境和项目可利用。 您的宗旨将消灭利息风险在您的第二信任。 它是一个好主意，看见，因为短期利率上涨，并且期货价格下跌。 但是我们在箱子之外认为。 您的情况建议更多调查被担保。 这什么我会做，如果我是您的抵押估价人。 首先，我会检查与我的一位被信任的评价人看物产是否赞赏了，自从您购买了这个房子。 阿灵顿县，弗吉尼亚，继续体验迅速不动产升值。 您做可能错误假设您没有产权在物产。 上10月为$570,000估价的您的物产 -- $10,000更比购买价。 为了您能有百分之五产权，物产将需要为大约$590,000估价 -- $20,000更比10月评估。 那是仅3.50%增量。 我打赌评价人能找到将支持值为$590,000的一些最近可比较的销售。 这把您的80-20情况变成80-15-5情景和使您有资袼许多项目。 我会做的下件事是调查重新贷款您的第一信任。 6.50%不是竞争的比较今天利率。 因为您有很少产权在物产，我建议零的闭合值的费用重新贷款。 以交换一种有一点高利率，抵押估价人支付所有闭合值的费用代表您的。 自此文字，我看见零的费用“refi”为一种三十年固定利率管理在大约百分之六。 刮一半百分之您的抵押利率和支付没有费做大量感觉。 现在我们看您的第二信任。 我看见自此文字一种固定利率管理大约7.25%没有点。 总闭合值的费用将管理在$500范围内。 现在我们总结这个计划，假设您的房子估价在$590,000。 您当前有$560,000在抵押债务($448,000 + $112,000)。 您新的第一信任等于被估价的价值的80%，合计$472,000。 您会重新贷款没有闭合值的费用到百分之六利率。 您新的第二信任将共计$88,000，将被锁在7.25%与最小的费。 清楚地，此安排是更好的对保留您的6.50%第一信任与$448,000平衡和重新贷款第二信任为$112,000在8.875%。 现在，如果这个评估不支持$590,000，什么发生？ 有产品可利用重新贷款到另外80-20情况。 利率也许是一四分之一百分之或很高，但是仍然低于您的当前形势。 底线是这： 为了开发适应您的需要的最佳的抵押计划，您必须有对抵押产品的坚实理解可利用。 否则，一位老练和名声好的抵押顾问能储蓄您一些钱。 | 
