自动费率降低贷款为所有 由Broderick珀金斯
当利率上下反弹，一些精明的借户享用下来旁边。 增加的自动费率降低 (ARR)贷款 -- 为最初和subprime借户 -- 在什么数额允许借户获利到可调整利率抵押在背面。 ARR借贷利息利率下跌与这个市场，正胳膊上升，当这个市场上升。 与ARR，然而，一旦利率下降它不可能再回升，但是它可能仍然得到更低。 “下降的利率贷款”从圣迭戈，基于加州的城市分界线抵押在一笔新的贷款允许借户降低他们的利率作为一点象1/4%，在仅唯一抵押付款以后，根据吉姆・赖利，城市分界线的CEO。 借户必须有原始信用纪录和无瑕疵付款记录。 费为新的利率取决于这个现场，但是典型地包括仅费用买产权保险和归档一份新的信托书 -- 几乎总是便宜比重新贷款费用。 当利率稳定地下降时，贷款明显地是一个更好的成交。 在所有市场上，借户应该做算术确定传统重新贷款的抵押或ARR调整是否更加便宜。 依靠这名贷款人， ARRs为一笔超大贷款，联邦住房管理局和退伍军人管理局贷款总是不是可利用的。 一些最初ARRs也来与更长的等候期间在利率下落和特别贷款之间高于去的固定利率抵押不变地来与开始利率和一个充分的百分点一样多。 同样地，既使当市场利率下降， ARRs可能在现行利率之上滞后。 一旦市场利率转动备份，当然， ARR持有人有益于与牢固的减少的利率。 Fairfax， VA的全国城市抵押提供弧贷款(为“自动减息”)，为庞然大物， FHAs和脉管，并且一致的贷款，但是他们至少一个半百分点多比现行利率花费。 您必须也等待四个月在费率降低之间。 ARR贷款被设计促进顾客忠诚，而且保留贷款相关的收入 -- 贷款人举行在顾客、贷款和服务的收入上抵销失去的重新贷款收支。 Subprime ARRs Subprime ARRs来与开始利率高于头等ARRs，但是越少灵活的ARRs帮助信用被削弱的借户得到第二次机会。 超过二十二借的出口，包括互联网的iOwn.com，提供Fannie Mae的“实时性付款奖励”。 从抵押利率开始低到百分之二低于典型的贷款为信用被削弱的借户，实时性付款贷款自动地调整在1%下在24无犯罪少年月度付款以后。 例如，与Fannie Mae贷款，一位信用被削弱的借户也许是有资袼30年， 9.5%固定利率， $125,000抵押与月度付款$1051.07。 在没有少年犯罪的二年以后，借户的利率将下降到8.5%和月度付款到$961.15。 11.5%的平均subprime利率将花费$1,237.87每月。 “通过戏剧性改进在我们的风险评估技术，使能我们对精确地辨认借户的违约风险在他们的家，我们可以对更多借户说‘是’，并且对他们扩大我们的服务在低成本”， Raines说Fannie Mae主席和CEO，富兰克林D。 一些民办的subprime贷款人高于Fannie Mae的项目提供ARRs与开始利率，但是裁减可以是更深的。 欧文，基于TX同事，例如，在向下调整提供一笔“自由贷款”与2.25%在三年期间。 在12连贯准时付款以后，利率在12多付款以后下降0.50%、另外0.75%和另外1%在12另外的准时付款以后。 | 
