最佳的不动产投资没人知道! -第6部分 由Mark &劳埃德Walters 6-1
“怎么样财务？
”
我不进入关于存在的所有财务选择的很多细节
那里。 我建议您与抵押估价人联系帮助您与
选择。 抵押估价人的好处是他们得以进入对许多不同的
贷款许多不同的财政机关提供的项目。 他们逐字地是
“中介”在您和贷款人之间。 您能然后选择一个中意的贷款包裹
那适合您的需要。
如果您将去您的当地银行，他们通常只能提供您
他们自己提供的贷款选择和利率。 它是限制，因为他们
不可以有最付得起的抵押可利用。 这个事实是他们大概不!
在许多情况下它在额外金钱将花费您数以万计美元在生活期间
贷款。 如果您有市面萧条合格在贷款，银行也许甚而没有a
您能合格在的贷款制品。 贷款经纪人能经常找到贷款项目那
各自的银行不提供。
在我继续通过一些财务事实之前，我必须提及民办的抵押
保险(PMI)。 多年来，贷款人在抵押有许多人民缺省。
要帮助消除差别贷款人招致的风险，那里是PMI。 此保险保护
贷款人，万一这位借户在他们的承诺默认支付这笔贷款。 PMI是
必需，每当借户有一笔贷款超出80%这个房子的价值。 在
其他词，当您买物产，如果您少于20%放下下来
付款，您将由这名贷款人要求支付PMI。 这是除之外
原则、利息、您已经支付的税和保险。 在物产在
我们讨论上述的数额，它将是大约一额外$60每
月，如果您有一笔常规贷款。
如果您购买一个更加昂贵的房子，您的PMI付款会
更高。 因此，贷款人得到了棘手并且推测方式
在必须附近索价PMI。 这由去掉2的采购员达到不同
贷款。 一个是第一抵押权在相当数量80%购买价。
间接抵押在相当数量10-20%购买价，根据什么
您能合格为。 第一名贷款人有一笔贷款与20%产权坐垫，因此他们是
不去要求PMI。 第二名贷款人索价一种高利率。
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此技术，当第二贷款偿还比这个月度时，是较少使用
PMI付款将有使用一笔贷款只被借用的采购员。
我没有使用此2笔贷款技术，因为我购买的物产是较少
昂贵和费用没有辩解它。 但是，知道是好哪些工具
那里，万一您寻找自己在那情况。
一旦不少时刻消磨了，并且您有20%产权在您的房子， PMI
可以消灭付款。 如果您是在体验迅速升值的区域，
您能宁可迅速得到那产权。 当您怀疑时您得到近20%，
与您的贷款人联系并且看见这怎么可以被核实。 最佳的时候得知此
做法是您申请这笔贷款。 要求这个经纪：
我怎么摆脱PMI付款？
您是否索价我评估费建立20%资产净值评估？
您是否，记录当前售价为区域I拥有这个家？
有没有要做此的任何费？
您是否不同地对待出租的房地产？
设法得到答复在文字。
贷款业务是竞争的。 许多贷款人想要您的商业。 平均
人们移动每5-7年。 挣金钱为贷款服务的贷款人。 当利息
利率下落，人们重新贷款。 是因此他们想要保持您愉快和
与他们一起使用。 因此，许多贷款人不会通过枪手投入您就是摆脱
您的PMI，他们不应该。 通常它只将采取一个电话从您。 他们
在您的区域将检查可比较的销售。 如果您的房子有的确累积20%
产权，您能请求PMI被终止。 其他贷款人将需要一个评估
在您的费用。
有例外到此规则。 上述PMI情况是那a
“常规”贷款。 那是属于信用某些指南的贷款
有价值和定金数额。 如果您能合格，常规贷款将
通常要求至少5%定金。
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这个例外来与FHA财务。 FHA代表联邦住房
当局。 简而言之，这个政府在此贷款项目介入。 它在
政府的最大兴趣创造机会为人对自己的家。 一部分的
那个机会做房子归属现实为也许需要更低的人
要求在贷款合格。 这个政府保险这些贷款。
那意味着贷款制度求助不仅与
借户，而且与政府在缺省的情况下。 底线是FHA
如果您不要对也不可能过来与非常，贷款可以是有利的
金钱为定金。
有FHA “第一次使它更加容易买a的购屋者”项目
家。 并且询问这名贷款人关于第一次关于PMI的购屋者好处。 当
连同FHA贷款，如果您是第一次购屋者，您能经常学习材料
这名贷款人提供然后接受考试。 此信息教关于风险
借用金钱和借户招致的责任。 它是非常简单的
仍然它可能减少相当数量您支付的不动产抵押借款保险。 项目来和
去，因此是肯定问您的贷款人什么是现在可以得到的。
和与去的贷款包裹，那里是许多的所有决定
选择与FHA贷款。 有固定利率抵押和可调整的利率
抵押。 那些选择将是由您决定，当您称出利弊
当就当前市场形式和利率而论时。
关于不动产抵押借款保险与FHA贷款，有好消息和坏
新闻。 好消息是这名贷款人要求保险数额的部分是
有偿在最前面。 此数额可能来自您的贷款收益，因此您不需要来
在口袋外面。 为一个房子在我们讨论的价格范围，数额是小
$1,000。 因此，它不很大地冲击您的月度付款。 那预付的数额
减少您的月度要求。 这可能降低您的保险费
$20月度。 当设法保持抵押付款低时，每一点帮助。
您支付的预付的数额代表七年的条款。 这意味着，
如果您将出售或重新贷款您的房子在七年内，预付的保险
金钱将被按比例分配并且返回了到您。
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坏消息关于不动产抵押借款保险与FHA财务是它从未去
。 您在您的家可能有20%产权，并且您仍然必须支付
那月度保险费。 看起来也许改变此判决在将来如此是肯定
要求您的贷款人一次更新在此。
某人为什么会选择FHA抵押？ 相当完全，他们可以是更加容易
合格为。 那里对定金在FHA贷款必需。 极小值
为FHA贷款需要的数额刚好超过2 ½ %。 如果您能在付款合格，
那是产生的很少金钱为定金。
在许多情况下，这名贷款人将需要1%贷款发源费用。 即使他们是
称这笔贷款0%点贷款，他们也许收取1%贷款发源费用。 “一
点”意味贷款额的百分之一。 这名贷款人将对待金钱付出
“点”和“贷款发源费用”不同地。 一笔一点贷款(与0%比较
点贷款)被认为预付的利息并且被用于“买在”利率下
数额。 因此，当您买在利率下时，您被索价一个更低的月度
利率在您借用的金钱。
贷款发源费用仅仅进入贷款人的口袋作为赢利。 他们可以
告诉您否则，但是它是他们可以挣更多金钱的方式。
当谈话与贷款经纪人一天时我询问此。 我怎么提及了
他们称FHA贷款0%点贷款，仍然他们索价一点
贷款发源费用。 当他解释了此，我未惊奇。 但是，他然后告诉了我
是象放金钱入我的口袋的事。 他说一件事，但是
在考虑以后，我听见了其他。 他说， “这是我们怎么挣金钱。
您必须无论怎样支付。 如果您没有想支付这一点，我们可能
由一个百分点的大约1/8提高您的利率”。 在它没有登记时候
与我。 另一方面，但是我有认为。 多少会那额外1/8%花费了我a
月？
6-5
“我怎么通过听储蓄了$1,000”
我们使用$100,000贷款额的例子。 如果您是否选择支付
一点在最前面的贷款发源费用或者有1/8%以前上升的您的利率，
数字怎么将告诉您做的什么？ 这它怎么划分：
$100,000贷款
1%点贷款发源费用= $1,000
或者
$100,000贷款
支付一额外1/8%在利息= $8.73每月
下个问题是，多少个月它将采取为了$8.73能加起来
$1,000 ？ $1,000在$8.73 = 114.5月以前划分了。 那是9 ½年! 我会
宁可支付额外1/8%点并且支付$1,000在9 ½年期间(本质上感兴趣
比现在过来释放)与它在我的口袋外面。 正额外利息是税
可推论! 您可能使用此技术与常规或FHA贷款。
好象这已经不一个容易的决定，有真正地的其他
做它一个“没头脑者”。 考虑重新贷款或出售的未来可能性
物产。 如果您认为机会是好您将做二者之一在9 ½年内，
您甚而不会支付整个$1,000。 平均是人们出售或
重新贷款他们的房子在5-7年之间。 当此想法击中了我我看见了有益
房子情景得到更好!
如果您看见自己，另一个原因考虑选择FHA贷款是
重新贷款在几年之内。 当您发现您在加强了20%产权
物产和，如果利率是有利，您能重新贷款入一笔常规贷款
并且一起摆脱您的不动产抵押借款保险付款全部。
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加号，您回来什么按比例分配您支付，如果它的在最前面的不动产抵押借款保险
未用完。
有其他一考虑与您可以发现的FHA抵押
有利。 如果利率高于您感觉舒适与或您
不能合格在更高的固定利率贷款，您之下能考虑可调整的利率
抵押。
“可调整利率抵押选择”
当一开始看的可调整利率抵押(胳膊的)快他们
开始看倾斜他们怎么作为这名贷款人的厚待。 胳膊的从更低开始
利率比固定利率抵押。 利率被连接到指数。
另外胳膊的被连接到不同的指数。 通常计时胳膊是的方式
被计算某一指数加上将增加的数字到那。 例如，假设
国库券指数是5.5%。 如果胳膊使用了作为这个指数，并且增加说
2.5%，那是8%利息。 另外胳膊的用途不同数字和不同
指数。 比较的另一点是多频繁可以调整它，并且什么最大值
极限被实施。 许多胳膊的有能力重估每6
几个月。 其他也许只每年一次改变。
它可以相当失掉勇气有您的抵押付款变动每6
几个月，特别如果增加到这个指数的数字高。 它是容易
确定借贷利息利率是否高。 比较胳膊索价对a的利率
固定利率抵押。
您迅速发现多少更多您可以索价与胳膊。 有
通常最大值胳膊利率可以被增加在这笔贷款的生活期间。
这被称为“盖帽”。 这通常是增量在5和6%之间。 它
一旦它开始，不花费很多时间消极地感觉往胳膊的选择
向上移动。
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这个好处是在胳膊合格是更加容易的，因为付款开始
低于一种固定利率。 加号，有时它是人们能合格的唯一的方式
购买他们要的房子。 有原因为什么我培养此。 假设您
想要保持付款低，特别是就不动产抵押借款保险费用而论。
FHA提供一条非常合理的胳膊。 因为我们写此，它经常开始大约1 1/2%
低于固定利率。 它每年一次只被上升在最多百分之一。
考虑此情景。 固定利率贷款在8%。 FHA胳膊开始于6
1/2%. 在可能发生是第二年的以后3年最坏是
7 1/2%和第三8 1/2%。 平均在3年期间是7 1/2%。 胳膊也许是
去的一条特别有利路线，如果您认为利率是
下来今后几年或您期望重新贷款。 这样您
比固定利率抵押有付款的好处。 您也能
在一笔更大的贷款要合格，并且将支付较少月度不动产抵押借款保险。
当您增加FHA抵押的所有好处，更低的不动产抵押借款保险，
降低定金，合理的条款，更加容易合格，第一次购屋者
刺激，了解他们的大众化是容易的。
有要考虑的一件多事与任何贷款您选择。 如果您是
得到此贷款购买投资物产，利率您将被索价
通常它可以从
1/2%更到1 1/2%更。 当您填好所有日常文书工作与去掉相关
抵押，您被问这个问题“您居住那里你自己”。 您
必须真实地回答然后签署您的名字。 什么许多人民是行动入
这个房子一段时间里，然后搬出并且租赁它。 其他说谎并且合格
如果他们搬入这个家，虽然他们不是。
在发布了之后，贷款经纪人和贷款人不似乎检查这笔贷款。
许多贷款人出售贷款包裹对次级抵押市场
在结束成交之后。 他们想要看所有“T”是
横渡和“I's”加点符合这个购买的机关的标准。 它是不合法的
要说您移动在，当您真正地不意欲对时，但是通常没什么
说您必须长时间居住那里。
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什么我在这些页试图至今说明是新的家
新发展计划可以是优秀投资。 多数小不动产投资者有
从未考虑买新的家使用作为出租的房地产。 以我所见他们能
是优秀财富建造者。
我是保守的在我曾经显示您费用的数字
买和拥有一个新的出租家。 我使用了8%，您会的利率
薪水在贷款。 我相信今后几年实际兴趣利率将是
更低。 租将依然是至少同样。
我也相信我使用了的二个新的家，例子实际上会
为更多比抵押付款租赁。 这个二层的家将带来
大约$1,200每个月和一个故事在$1,000附近月度。 二者之一一会
做优秀租务。 这些是中意的家在一个有吸引力，迅速发展的区域。
“基本框架”
假设您想购买这些家之一为绝对极小值
价格。 没有选择。 这一个故事有基价的$78,900。 使用FHA贷款， 3%
定金是$2,367.00。 我们加另外$1,500为闭合值的费用。 那是
$3,867您将必须全部付清。 贷款额是$76,533。 我们增加
$1,000为做贷款$77,533的预付的不动产抵押借款保险。 校长和
利息在一笔7% 30年的贷款共计$515.83。 我们加$125为税和
保险和房主协会费。 这将变化，但是它给我们一相当好
月度付款的例子。 总月度付款是$640.83。 您可能
大概租赁此房子为大约$1,000每月。 这是一个巨大正现金流
当少许在最前面的金钱需要。
这同样为这个二层楼的房子划分。 基价是
$88,900. 使用FHA贷款， 3%定金是$2,667.00。 我们增加
另外$1,500为闭合值的费用。 那是您将必须全部付清的$4,167。
贷款额是$86,233。 我们加$1,000为预付的抵押
做贷款$87,233的保险。 本利在一7% 30年
贷款共计$580.36。 我们加另外$125为税和保险和房主
协会费。 再次，这将变化，但是它给出我们a的一个相当好例子
月度付款。
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总月度付款是$705.36。 您可能大概租赁此房子为
大约$1,200每月。 您开始以几乎正现金流给的$500
或者作为。 这些是显示的二个例子妙极新的家投资怎么能
是!
因为一个新的出租家要求一点若有维护，并且它将吸引
最佳房客，它是一种理想的投资为人与有限时间。
它花费对查寻的其中一个巨大缺点为小投资者是时间
和购买好出租家以有吸引力价格。 认为多少更加容易的不动产
即然您了解潜力投资在新公寓，投资可以是。
关键考虑是可能您得到正现金流与一个新的出租房子。
我发现您能和我显示了您与我出席的数字。 因此
您有每个小不动产投资者力争的“大三”。 您有
正现金流，您有好房客支付在您的抵押下，并且您有
迅速升值按价值由于有吸引力的物产在一个优秀区域。
即使您在某事主要投资除不动产之外您应该有
不动产可能提供的投资多样化。 买的新的家为
租务是一个简单和有益的方式做那。
现在任何人与大约$5,000在有益不动产投资可能开始。
如果您每年买一个新的家或二它不会是，在您找到之前
您的财政自由。
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“转售议院”
如果它不是老，那它可能仍然是新的 本文和伴随材料被设计关于在它报道的事项提供权威的信息。 它只用于示例目的是和提出与理解这位作者和出版者没有订婚翻译法律，认为或其他专业观点。 如果需要法律建议或其他专家帮助，应该寻找一位能干专家的服务。 |
