> 买家的忠告
布什抵押解决改革也许在冰，但是保证费抵押“包裹”是热的
由肯尼斯・ R. Harney
尽管布什政府的撤退在抵押解决改革，想要保证的所有购房者，固定费用贷款能容易地找到一。 那是，因为当前提供“的所有主要贷款人包装了”抵押成交说他们不打算把他们的固定费项目向后拉为购房者，不管联邦政府。 布什政府的行动3月22日 -- 在沉重国会压力下 -- 本质上被延迟的或被杀死的提出的联邦标准为贷款人保证的抵押解决花费。 提案将规定全国标准为保证的抵押包裹 (GMPs)。 与GMP，贷款人引述不仅利率，但是固定费用最后结果数字为所有首创和与解决相关的索价为抵押。 那是与引述利率，但是给形成显明对比“仅诚实信用估计”今天主要实践的首创和解决费。 频繁地，当他们有解决阶段时，购房者发现估计是远的这个标记。 贷款人和所有权公司自由添加在任何附加费他们关心到在解决，没有法律依赖为消费者忠心于数百或数以万计美元意想不到，高潮性闭合值的费用。 在GMP方法之下，相反，购房者可能购物和比较利率和保证的闭合值的费用从贷款人到贷款人。 贷款人A，例如，在抵押也许引述5 1/2%利率和$2,800在保证的闭合值的费。 贷款人B也许引述相同利率，但是削减了保证的闭合值的成本到$2,300。 当联邦标准定义比赛规则，消费者精确地会知道什么服务由保证价格包括，因此并且可能购物，并且比较竞争的贷款聪明和充满信心地成交。 布什提案也许今年下半年复兴，但是购房者 -- 并且他们的专业顾问 -- 不要需要等待联邦标准。 固定费包裹是一个迅速发展的概念在这个市场，甚而没有政府干预。 考虑这些事实： - GMAC抵押小组，通用汽车公司家庭借贷辅助者，说它关闭了$60十亿在保证的费包裹，多少通过在有线电视沉重做广告的其Ditech.com单位。 Ditech提供一个$395 “固定费用”抵押包裹，加上零费用“rolldown”包裹和其他固定费选择。 某些包裹计划包括有一点高利率，允许这个购房者提供经费给解决费用固定费用包裹在这笔贷款的条款。 这家公司说其GMP改革提案布什政府的拉为平手在其被包装的奉献物不会有作用。
- ABN-Amro抵押，别的国家的高容量贷款创作者，说它关闭了175,000 ($25十亿)在其“OneFee”被包装的房屋抵押贷款在过去18个月期间单独。 资深副总裁Garth格雷姆说，虽然他牢固“欢迎了”布什提议对于设置全国标准，他们的缺席在这个市场不影响对固定费抵押的顾客需求。
- 在全国范围内中型，地方低押银行事务所越来越提供固定费房屋贷款选择。 在他们之中是基于米尼亚波尼斯的响铃抵押，加上美国的抵押合作社， 30个美国证券交易所的成员行号全国各地经营。
- E贩卖财政， E贷款和Greenlight贷款，除了别的以外，所有提议住宅贷款成交。
- 局部标题和解决代办处加入以地方抵押公司提供定制的固定费贷款包裹。 例子： McLean，基于VA的权利机构，国君标题，加入以第一储款抵押提供它叫“边缘的保证价格购房者包裹”。 这个项目甚而提供平均为$1,200的信用回到为贷款、标题和解决特点签字的买家。
这里底线？ 固定费抵押包裹那里为购房者已经。 没有需要等待feds -- 并且一定不是国会 -- 赠送他们的祝福。 | 
