警告劝告与更加反向的抵押行销 由Broderick珀金斯
赤褐色，基于加州的MLS抵押最近宣布它将做可利用的固定利率相反抵押采取付款级猜测工作和某些这种风险在可调整利率相反抵押外面。 棕榈基于海滩的VirtualBank一家网上银行，在它希望经营与职员40集中于反向抵押的湖玛丽开辟了一个中央佛罗里达抵押办公室。 在对贷款的需求在这个区域几乎加倍了山顶抵押，一家民办的基于波士顿的抵押银行， 2006年之后，最近铺开一个新的反向抵押部门。 不由更小的贷款人完成，主要房屋贷款贷款人全国范围财政也铺开反向抵押操作。 当subprime和非传统的贷款市场烘干，贷款人转向新的贷款潜在的母亲矿藏从更老的房主注满以房屋净值现金。 大约78百万名婴儿潮出生者船腹通过人口标题当前移动朝退休岁月。 绝大多数的婴儿潮出生者是房主，大多数长的定时器与坚固产权巢。 象贷款人正象一样迅速打开反向抵押商店，消费者权益保护者警告老年人反向抵押的复杂使他们成熟为掠食性恶习。 在反向抵押之下，他们不必须回报的借户62和更老可能把房屋净值变成现金小河，直到他们全部售光并且移动，死或不再拥有这个家。 金钱可能迟早有用，为那些说与固定或收入下降，现在需要现金，特别是如果没有生存继承人。 贷款通过总付、线信用、月度支票或者某一组合是可利用的所有三。 根据全国反向抵押贷款人协会多数增长在联邦被保险人家庭公平兑换抵押品种 (HECM)看了，占超过市场的90%。 一些43,000 HECMs发起于这个2006个财政年度，在2006年上升到76,000。 除联邦被保险人之外扭转抵押，贷款人被保险人，并且未保险的贷款为各种各样的费用、期限和条件也是可利用的。 在公告以后慌张关于新的反向抵押奉献物，东北卡罗来纳优良企业局发布警告声明警告的借户肯定反向抵押是正确的财政工具。 贝弗利Baskin、那的总裁兼CEO BBB办公室，与联邦商业委员会一起，建议房主认为以下： - 检查反向抵押的每种类型特点选择为您的需要是适合的类型。 不要在选择反向抵押与独立财政顾问、律师，家庭成员或者其他协商之前被信任的个体。 有些州，包括加利福尼亚，命令独立建议，在您能承担反向抵押之前，在其他反向抵押命令中。
- 检查这名贷款人。 请务必检查贷款银行的信度与BBB、地方准许代办处或者其他管理办公室。
- 反向抵押是上升债务贷款。 因为它不是有偿的根据一个当前依据，利息每个月增加到主要贷款平衡。 数额您随着时间的推移欠增量作为利息化合物。 一些反向抵押有固定利率利息; 其他有可能改变在这笔贷款的生活期间的可调整的利率。
- 反向抵押用尽一些或所有产权在这个家，离开少量财产为这个所有者和他们的继承人。
- 反向抵押典型地索价贷款首创费和闭合值的费用。 而有些计划有抵押服务费，被保险人计划索价保险费。 如果您想要避免支付他们现金，您可以能提供经费给这些费用。 但是，如果您，他们将增加到利息被征收的贷款额。
- 在许多情况下，在回报时候，您的法律责任回报这笔贷款由这个家的价值限制这笔贷款。 在这笔贷款开始之后，这可能包括所有升值按这个家的价值。
- 除一些州供应之外，联邦贷款实情行动 (TILA)为签字为反向抵押的房主提供防护。 在其他供应中，它要求贷款人充分地公开反向抵押的费用和期限。 如果您选择信贷额度 (APR)作为您的贷款前进，索价与开头和使用您的赊欠帐有关，这包括年百分率、付款条款。
- 坚实信息源是AARP的反向抵押页。
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