如何选择保险为投资物产
由Clifford A. Hockley
Rudolf Holtzman购买了办公楼作为投资。 他是非常感到骄傲。 它是美丽的： 20,000平方英尺与六个房客。 遗憾地，天，在他关闭了之后，其中一个房客体验了一个电子计算机故障结果，并且，他的2000个平方英尺随员遭受了广泛的火灾损失。 幸运地这个大厦是三个块从最接近的消防局，并且消防队能限制损失到仅此随员。 这个大厦的部分遭受了水损失从灭火水龙带并且烟害从火。 总计，这个大厦的一半是不能再用的。 Rudi，虽然烦乱，想法， “我有保险，我应该是好的”他叫他的代理和尽职地报告了火。 这个代理查寻了他的覆盖面并且告诉他， “您知道在您工作我，因此艰苦的出价过程期间，并且我得到了您一非常低奖金，但是与低奖金来低覆盖面。 我只能承担您的损失的80%”。 Rudi被冲击了。 他不知道怎样做，而是他体会必要的这个结构被重建 -- 即使他必须支付一些它。 Rudi向前了并且修理了这个大厦，但是他发誓它再不会发生。 他决定学会更多关于保险责任范围，和，因此他与几家保险代理公司回面并且发现了一些有趣的信息。 有您能买保险为大厦的几个方式。 标准火险在一个“基本”或“特殊格式”依据被写。 - 基本形式在“名为危险”依据提供覆盖面。 换句话说，如果危险没有被命名，覆盖面不存在。 一些名为危险包括： 火、闪电、风暴、冰雹、航空器、暴乱、车、爆炸和烟。
- 除非他们被排除，特殊格式政策为所有损失将提供覆盖面。 例如模子和霉或者清洁为甲基苯丙胺制造从政策的两个类型被排除。
两项政策只将承担是“突然和偶然的损失”。 经过一段时间发生的损失(例如导致dryrot)的漏的洗手间，没有承担，因为他们不遇见测试“突然和偶然”。 一些另外的覆盖面可以增加到这项基本或特别政策。 典型的加法到覆盖面包括租(收入)，一般责任覆盖或者另外的伞保险损失增加覆盖面的水平。 另一个方式报道您的物产将给企业主买 (BOP)包所有可利用的覆盖面入一项政策的包裹。 包括在BOP是火租覆盖面(写在一个特殊格式依据)，金钱损失，被保险人拥有的企业物产偷窃或者损失。 (笔记： 多数保险公司在少于四个单位一所出租住宅不会写BOP，亦不他们在是30岁。)的大厦将写 BOP竞争地定价，然而署名是更加保守的，并且这个产品为优良品质大厦只被提供。 恐怖主义保险也是可利用的，但是曝光是典型地有限的。 排除对政策的此类型包括就业实践责任、非法的终止、性骚扰、歧视和地震覆盖面。 您在这些区域能典型地买辅助保险报道您的风险。 专业市场(亦称剩余和多余的线，专业承认了市场和伦敦保险市场)是可利用控制坚硬对保险风险例如更旧的大厦、空置物产、餐馆和酒吧、存贮设施(例如化工存贮藏库)和高危险的制造业。 保险的费用在专业市场上通常更高，尽管典型地有少量选择标准保险公司一次决定不保险您的物产。 战略问题： 在他的研究期间Rudi也获悉，股市回归在过去几年减弱了，恐怖分子咬了在美国家园，并且诉讼和要求增加了由于飓风，火、地震、模子和霉，离开保险公司努力维护他们的储备。 限制他们的风险，保险公司减少了他们的覆盖面，拔出了更高的风险市场，并且增加了保险的费用。 Rudi发现一些保险公司不是一样强的象其他。 当购物保险时您想要确定公司是财政合理的。 保险公司由服务对估计例如上午最好和标准和贫寒。 公司对A到A++估计是典型地相当强的， B+公司是好的，而C公司是更加微弱的，并且可能不能控制您在要求。 您想要写与A或B+公司或改善。 Rudi认为，他需要决定实际上使用他的保险公司什么时候是最佳的。 他认为它也许是实用的不报告是小的损失。 它有道理为了他能保留一更高可推论和为小额赔偿要求留出储备。 报告较小下水道备份，洗碗机或洗衣机溢出愿红旗您，并且您可以有麻烦在将来得到覆盖面。 他在保险单发现它最佳准确地估计物产的价值和包括背书为通货膨胀。 Rudi注意所有保险责任范围包括一个“共同担保条目”。 这是允许保险公司减少您的要求覆盖面的一个棘手的条目，如果您不报道物产的充分的价值。 在读这种语言他严密地发现了90%或80%共同担保语言。 如果它完全地烧毁，多数保险索赔将包括一个整体大厦的替换。 在Rudi的事例，损坏大厦的仅部分(或有可以接受保险的损失)，保险业使用此共同担保语言限制他们的支出。 Rudi看见他在他的物产的价值需要有好把柄，并且他需要确定他包括覆盖面为重置成本并且一个每年通货膨胀调整。 另外，他需要证实他的保险单也包括语言支付损伤在当前代码之下而不是到位的代码，当这个大厦被修建了。 这公认为大厦法令保险。 Rudi决定控制他的保险索赔，在他发现之后保险代理公司请求五年损失奔跑(即被支付了)的历史要求。 他推论得到保险是更加容易的，如果他有少量(或)要求。 如果您为一切要求，您将有困难时期得到保险。 这也适用于您想要拥有物产的选择。 Rudi在一个好区域采摘了好物产。 幸运地这是他的第一保险索赔。 如果您采摘了物产与保险损失的历史，您在您的尝试会奋斗得到保险。 用此信息武装， Rudi现在准备着请求适当的问题得到正确保险与最佳的覆盖面。 您？ | 
