消费者开始成功与信用评分 由Broderick珀金斯
当谈到信用评分，消费者最后开始得到它，但是他们仍然需要学会更多关于重要数字，如果他们想要存金钱。 显露的一次最近勘测： - 了解付付款的那准时消费者的百分比在2004年%到93%影响信用评分， 2005年从87%上升了。
- 比例知道那竭尽全力的信用卡影响比分，增加从66%到77%。
- 了解消费者的份额各种各样的贷款人和其他财政服务供应商使用信用评分定价和做产品增加的可利用 -- 从81%到91%，当考虑抵押贷款人，从77%到86%为信用卡贷款人，从50%到58%为手机公司，和从47%到57%为家庭承保人时。
在2004年7月下旬和在2005年8月上旬，美国(CFA)的消费者联盟和Providian财政被委任的Opinion Research审查消费者信用评分通入对和知识的Corporation。 两次勘测包括超过1,000个代表性成人美国人和，当它发现了改善时，它也显露消费者仍然有方式去学会关于比分的根本事实。 “在去年，对这些比分的理解改进了的消费者，一部分，因为许多消费者得到了他们的比分”，说CFA执行董事斯蒂芬Brobeck。 “不幸地，多数消费者仍然不知道关于信用评分的基本事实，并且他们的财政意义”，他补充说。 信用评分，用于由绝大多数的贷款人批准或否认贷款申请，是一部分引起，对消费者的信誉的一个统计分析，从信息在信用报告。 信用报告在各自的赊欠帐跟踪信用消费者的付款记录并且显露多么恰当或多么不足每个帐户是有偿的。 比分从300范围到850，当低比分反射恶劣的信用和使消费者获得批准贷款或认同的较少机会与更高的贷款利率。 消费者与更高的比分是更加可给予信贷的并且为贷款经常是批准的并且得到更加便宜的贷款利率。 “如果消费者只是由30点培养他们的信用评分，平均，他们在单独更低的信用卡财务索价将储蓄$16十亿”， Providian的首要公众政策官员说J.克里斯托弗・刘易斯。 以前，三相信报告代办处 -- Equifax、Experian和TransUnion -- 基本上是传统信用报告和比分的老板。 在信用报告雷达没出现大三的借户，因为不要使用传统信用 -- 信用卡，分期付款式贷款，汽车贷款，等等 -- 对使用信用报告和计分的三人执政不总是咬嚼的数据的特别信用报告和配音录制系统最近能够存取。 消费者能培养他们的信用评分通过一致付他们的帐单和准时; 不是maxing-out他们的信用卡或其他“周转性信贷; 有开放许多未使用的赊欠帐; 不开许多帐户迅速地和通过支付债务而不是移动它，在其他步中。 尽管计分的更高的今年在这次勘测比他们去年做了，消费者与根本知识仍然奋斗关于比分。 例如： - 多数，消费者的76%，错误地相信他们有权利每年一次得到他们的信用评分为自由。 消费者有对他们的信用报告的自由存取 -- 存放相似的数据和是由联邦消费信贷法律调控的一每年从三个主要信用报告代办处中的每一个和其他组织。 消费者能通过信用评分模型工公平的Isaac购买他们的信用评分从所有三个局为$44.85或各自的报告和比分从三个局 -- TransUnion; Experian和Equifax -- 为一样少许象$14.50。 他们可以也得到比分从会集服务的其他个人信贷数据。
- 仅27%了解比分不是一个比分为知识，数额或者态度措施，但是信用危险措施
- 较不比半， 47%，了解个体有超过一个比分 -- 一从三个主要征信所和其他来源中的每一个。
- 仅54%了解竭尽全力信用卡意志的那更低你的信用评分。
- 仅20%知道那付最小付款在信用卡将降低你的比分。
- 较少比一在四， 23%，知道三个主要征信所的身分。
要帮助消费者更好了解信用评分， CFA和Providian提供一次基于互联网的测验， “您是否知道比分在信用评分？”，为他们的信用比分知识测试消费者通过提供关键事实以这个测试。 | 
