什么危机？

危机？ 什么危机？ 加拿大人辩论多少家庭债务是太多
由吉姆・ Adair

“加拿大人是操作和借款主要在低落的环境里和下跌的利率 -- 并且那是这个威胁说谎的地方”，精确地说Tal。 “由便宜的信用被庇护为5年，借户也许有信心错误感觉对他们的能力的提供经费给他们的生长责任”。

“下次经济冲击，例如突然的坚固上升在利率和经济衰退将残酷地暴露那些借户在不同的现实。 重的借款明天今天意味减少的经济灵活性”。

家庭(www.vifamily.ca) Vanier学院同意家庭也许需要忧虑的某事。 一个报告为学院由罗杰・ Sauve说总家庭债务现在等于可用收入的121%， 1980年与86%比较。 它说房主利率为所有家庭年龄组下降了除了那些55和，并且那个家庭储款利率投下了到“零， zippo，没什么”。

Tal和Sauve两点到平的工资收益作为罪犯在问题之后。 “加拿大经济的几乎慢性无能引起高支付工作主要是在结构减慢在收入增长之后，我们相信是在剩余借款中心由家庭”， Tal说。

不是大家同意然而有问题。

一个最近报告由TD银行财政小组经济学家埃里克Lascelles说债务危机的谈话被误传。 2004年“必要的个人收入份额保留把柄在欠息费用是最低的在纪录，因此它意味着加拿大人由他们的债务不不适当地负担”，他说。 “上升的债务水平比由增长抵销是更多在家庭财产。 实际上，个人财富由10%去年上升了在加拿大 -- 最快速的步幅在几乎十年”。 他说S&P/TSE股票指数获取了12% 2004年，并且房价上升了平均百分之九。

当承认个人财富不会继续增长一样快速象去年时， Lascelles说这个外型通常是正面的。

加拿大的银行学习发生什么，如果利率是上升，或者，如果房价下降了。 它说“周期地上升的利率情景应该提供家庭以时刻调整他们的消费行为。 这样结果不应该极大影响家庭的能力为他们的债务服务…” 它说房价由正面经济情况支持与“非常”意味“投机的行为的少量标志，重大逆转的可能性在房价在主要加拿大市场上是不太可能的”。

加拿大的银行说大约家庭信用的70%是抵押债务，大约半是被保险人。

如果您有关您的个人消费得到太高，加拿大银行家协会(www.cba.ca)在其测试您的财政健身的网站有一个清单。 越多时期您回答“是”对问题，越多您可以必须忧虑。

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