> 忠告为借户
下来少年犯罪和回赎权的取消利率过去年
由肯尼斯・ R. Harney
美国房主装载下来以危险地高抵押债务，预示上升的贷款少年犯罪和回赎权的取消在天际？ 某一鸡一点“住房泡影”理论家将让您如此认为。 但是坚硬统计关于他们的抵押债务的房主的管理否则建议 -- 显著如此。 在其最新的季度少年犯罪和回赎权的取消调查，上星期被发行，美国的抵押银行家协会通过2004年的同一个期间，少年犯罪利率在所有房屋贷款发现了从第一季度2003在更多比投下的美国半个百分点。 在“头等”抵押借户之中 --那些与好信用在借款申请 -- 贷款的百分比30天犯罪少年从2.4%下降了在2003年%到2.26%的结尾在2004年3月底。 道格拉斯・邓肯， MBAA的主经济师，说这个“趋向向下”，表明多数房主很好处理他们的抵押责任。 subprime借户 -- 那些低信用评分在家庭购买之时或重新贷款表明了少年犯罪的更高的风险 -- 更好做着。 随季节调整的subprime少年犯罪利率投下了40基点(百分之.4)上一季度。 联邦住房管理局 (FHA)借户也改进了他们的准时付款表现，降低FHA少年犯罪利率由55基点(百分之.55)。 以地域，房主在南方的州倾向于有逾期付款的最高的整体利率 -- 4.72%少年犯罪，跟随由北部中心的州(4.0%)和东北部(3.5%)和西部(2.65%)。 经济学家认为少年犯罪利率广泛的财政压力关键早期前兆的显示在家拥有的家庭之中。 当经济滑倒入后退时，或者家庭竭尽全力他们的debtloads，少年犯罪和回赎权的取消对两个估计增加。 然而， MBAA研究发现全国回赎权的取消利率在去年下降到1.27%，在16基点(百分之.16)下从第一季度2003年。 缓慢，平稳的衰落在两严肃的少年犯罪和回赎权的取消是可归咎的一部分于普遍采用由贷款人和“损失缓和”干涉策略抵押servicers。 由Fannie Mae要求， Freddie Mac和FHA为做生意与他们的所有抵押servicers，损失缓和技术包括允许借户从他们的arrearages下面出去的忍耐和贷款更改结构安排。 有时短期拖欠债务的借款人被保留出于严肃的少年犯罪由他们的付款reschedulings或者增量用他们的贷款的条款。 假设他们的财政问题可以通过短期措施，被缓和这种基本思想是保留借户出于长期少年犯罪和回赎权的取消。 | 
