民主党介绍减少的费用为相反抵押比尔 由Lew Sichelman 顶面民主党在议院银行业委员会介绍了将减少联邦被保险人相反抵押的费用为借户使用贷款收益支付长期医疗保健保险的立法。 扭转，或者家庭公平兑换，抵押被设计允许房子富有，但是兑现他们在他们的家多年来加强了，而不必全部售光或移动的可怜的资深所有者开发入产权。 借户可能使用资金为什么他们想要，但是他们不可能被迫离开，当金钱用尽时。 他们在他们的家可以保持，直到他们选择离开或通过。 付得起的长期护理保险行动将放弃是有偿的在关闭在联邦购房代理保险的家庭公平兑换抵押的保险费，只要金钱被用于支付保险费长期关心覆盖面。 在前面FHA保险费等于FHA最大要求数额的2%。 放弃在信件可能减少反向抵押的费用多达$4,400，从而“消灭一种重大障碍因素”使用这个产品，约翰・对他的同事(D， NY)议员说的LaFalce寻找他们的支持为这项措施。 这项13条款，基于水牛的立法委员计划现在附有这张票据更加宽广的房主立法在他的委员会面前。 同时，彼得・响铃，全国反向抵押贷款人协会的总统，拜访国会和FHA允许借户提供经费给贷款人收取，当做联邦被保险人反向抵押时首期费的一个更大的部分。 增加1993年的上次financeable数额是，当它从伟大最大要求数额的$1,500或1%被上升了到潮流$1,800极限。 NRMLA提议这块天花板增加到2%，抵押银行家协会和AARP也支持的变动。 这意味$4,397在首期费(2% $219,849，作为反向抵押一部分， FHA可能保险)的最大的贷款额将被提供经费。 根据响铃，因为他们不会必须搞到现金从其他来源结束这笔贷款，变动将有益于借户。 “当前需要的现金可以在前面是一个威慑物对会受益于反向抵押的预期客户”，他说。 另外，它在首期费将统治。 根据当前规则，没有极限在可以被索价，只有数额可以被提供经费的数额。 但是在之下NRMLA的提案，首期费将被限制到2%，并且是包括所有的，控制资助支付的所有费贷款人对发源经纪或代理。 这个计划也将投入中止到安排桥贷款实践从第三方提供借户以资金为结束然后有从反向抵押的收益回报的那些贷款。 并且它也许吸引更多贷款人到家庭公平兑换商业。 注意到，许多反向贷款人更比什么可以被提供经费，即使花费几百美元多做贷款，响铃说不索价穷困的借户有“太少收支在HECM贷款使它有吸引力”对潜在的新加入者对这个领域。 “反向抵押贷款比向前抵押更大量需要工作很更久的前置时间从最初的询问到应用。 结果，这名贷款人和费用招致的时间比对于贷款的其他类型”，产业发言人解释典型地伟大。 “这种实际结果是少量贷款人比应该理想地说是愿意提供反向抵押，做稍微被限制的发行。 并且为选择提供他们的那些人，报酬根据当前规则不买得起这个机会做将使这个产品更加成功的拓展，行销和广告”。 | 
