当回赎权的取消震动，低息贷款烘干 由Broderick珀金斯
回赎权的取消的数量继续上升，并且发生故障的抵押放弃使它坚韧为了有些借户能登陆贷款和搬入家。 RealtyTrac在2月说，混乱的贷款的全国利率 -- 默认通知、招标销售通知和银行收回 -- 由12%上升了从一年前。 那投入全国回赎权的取消利率为这个月在一回赎权的取消屑子为每884个美国家庭。 基于在前二个月2007年，回赎权的取消活动由33%保持平衡超出2006's回赎权的取消的数量，根据RealtyTrac。 去年，有1.2百万屑子，今年，以流速，这个数字能到达1.6百万位说的发言人Daren Blomquist。 Blomquist估计回赎权的取消数字的至少50%来自subprime市场。 那不是惊奇。 晚2006年“丢失的地面： 回赎权的取消在Subprime市场和他们的费用对房主”展望从负责任的借贷中心说几乎于最近二年发起的所有subprime抵押的20%在回赎权的取消终于将结束。 那将造成大约2.2百万个家庭丢失这个农场。 “subprime产业在显微镜下为过去月或二由于他们得到缺省的高数量”， Blomquist说。 联邦金钱政策代办处为公开评论新的指南最近打开了为subprime抵押署名，被设计在将来挡住subprime愁楚。 “提议关于Subprime抵押出租的声明”由同一个小组联邦金钱代办处共同地制作在非传统的房屋贷款和产权贷款去年下半年重写了规则，帮助助力景气，而且证明了有问题。 同时，他们写的subprime贷款人无法，关闭商店，廉价出售贷款或试图通过限制新的subprime贷款的数量减少他们的风险。 Subprime贷款比头等贷款通常昂贵，但是他们供形成一种更加巨大的风险贷款人，典型地由于他们的缺乏信用或早先信用问题的借户使用。 贷款销售作为机会达到美国梦为也许否则被锁了的那些人。 但是许多借户比他们可能真实地买得起，如由subprime回赎权的取消的被出售物品票据并且为更多签字不相称的数目表示。 结果， Freddie Mac最近宣布它不再将购买subprime可调整利率抵押 (ARMs)，当贷款人合格借户以介绍利率时而不是考虑支付能力，在预定的利率增加之后。 并且那强迫有些贷款人僵住署名规则，是，反过来，留下一些是购房者，不用抵押。 借户的信誉由他们的信用评分经常测量根据Fair开发的FICO系统Isaac ・ Corp。 最佳的抵押利率和条款去典型地填装借户与比分720或更多。 Subprime借户经常有比分在620以下。 不幸地，回赎权的取消放弃传播到所谓的“亚尔他”贷款，为借户被提供的那些非传统的抵押与信用评分在620和700之间。 贷款包括利息只贷款，选择胳膊，要求一点的贷款若有收入文献和其他。 生存的贷款人下降大约100%财务贷款，需要更高的信用评分，削减最大贷款额和否则使冒险贷款更加坚韧得到。 在华盛顿特区一次网上勘测，市区房地产经纪人，被勘测的73%那些说他们在subprime和亚尔他贷款有问题让购买进入信托财产由于更紧的标准。 超过60%说他们需要买家的客户遇到困难合格在贷款，根据这次勘测由City Influence，专门研究在都市不动产的市场研究公司。 “我认为这在这个市场上提出关于抵押可及性的较长期冲击的一定数量的问题对速度销售”，总统说金胡佛，城市影响的。 “我们知道能在过去十年进入房主类别买家的一个重要的部分利用了更加灵活的借贷标准。 这个问题是，如果那个小组无法买家前进，多少波纹作用将有这个链子？” RealtyTrac说内华达、科罗拉多和佛罗里达在最后一年张贴了顶面回赎权的取消利率(每家庭)与回赎权的取消的内华达的数字77%; 科罗拉多的是超过28%和佛罗里达的由超过91%。 其他州与高回赎权的取消对包括的佐治亚、密执安、田纳西、俄亥俄、得克萨斯、亚利桑那和印第安纳估计。 在纯粹数字，佛罗里达、加利福尼亚和得克萨斯有多数回赎权的取消活动，但是得克萨斯的回赎权的取消数字从一年下降了超过9%前，而加利福尼亚的数字上升了超过78%。 | 
