建立宗旨，然后选择抵押
由亨利・ Savage
问题： 我们在2月搬入我们的家2004年。 我们有一种固定利率，第一信任抵押在6.00%。 我们有第2信任抵押在7.00%与一种固定利率。 我希望滚动两笔贷款入一月度付款。 有喜欢我的二个选择，但是我不是肯定的哪个是最佳。 首选是采取利息只10/1胳膊在5.875%。 我的付款将由$555下降每个月。 第二个选择是采取30年，固定的抵押以同一利率(5.875%)。 这将由$207下降我的付款每个月。 我们在是计划在物产至少12-15年，但是它总是可能的我们在10年内可能升级入一个更大的家。 请帮助我做出一个消息灵通的决定! 答复： 有它经常是坚韧的选择正确一个的许多抵押项目可利用。 我是渔夫，因此让我使用渔比喻： 一些钓鱼者喜欢灵活， “敏感”标尺和稀薄的线。 这使这位渔夫迅速感觉罢工，因此他可以设置勾子。 这个问题是大部分经常终止。 其他钓鱼者更喜欢一把更重的标尺与更重的线，希望鱼将钩自己。 一旦它钩了，他不可能松开。 一切有其交易。 好我知道它是古怪的比喻，但是这点： 您需要知道适当的抵押项目的所有好处和缺点然后决定哪些特点是最重要对您。 我们比较您的选择。 两个运载5.875%的同一利率。 10/1胳膊，然而运载某一未来利息风险。 在10年以后，利率能根据市场利率当时上升。 虽则10年，因为它允许利息只付款，您的付款比第二个选择是$348。 第二个选择是直接的。 利率为整个30年的条款是固定的，并且这笔贷款最终将付清。 您是问我哪个项目是“更好的”。 我不知道 -- 它依靠什么适合入您的宗旨。 这将帮助您决定的两三个问题： - 您是否是一个被磨练的救星？ 切记利息只贷款运载低付款，但是不削减主要平衡。 采取利息只贷款与更低的付款加上投资$348入事聪明，象一笔所得税延期交纳的IRA或学院资金也许不是一个坏想法。 但是，如果您是一个无纪律的救星，您也许想要有“被强迫的储款”一笔被折旧的贷款。 我会推荐的最后事是为了您能去掉利息只贷款只吹月度储款在消费者货物和服务。
- 您认为什么一个现实可能性是您将举行这笔贷款在10年的结尾？ 它听起来，好象您认为您也许移动在那时间之内。 我知道预言您的未来规划，但是做您的最好确定这个可能性是难的您实际上对贷款负为那长。 很难说，利率可能再一定下跌，并且您可以重新贷款在这笔贷款外面。
因为利率是同样为两个项目，这实际上是一个十分简单的决定。 在一个，您只有利息只选择，但是10年利率稳定。 第二个选择固定您的利率30年，但是您没有利息只付款选择。 您需要决定哪些是更加重要的： 现金流动或利率稳定。 两三个另外的评论。 切记您的总贷款平衡不超出家的当前值的80%。 如果那样，可以要求您支付民办的不动产抵押借款保险 -- 您需要避免的事。 并且，保证您知道每个项目的总闭合值的费用。 确定没有点或首期费。 | 
