> 忠告为借户
FRMs是更加安全的，但是胳膊可以是一个帮手
由Broderick珀金斯
绝大多数的房主有低风险固定利率抵押 (FRMs)。 那应该缓和某些对破裂和采取与它在杠杆作用的房主的最巨大的财产的房产市场泡影的关心。 然而，提供了经费与FRMs的许多房主可能是缺掉的在更低的月度付款和其他财政好处从可能帮助通过 (ARMs)市面萧条看他们的供选择的可调整利率抵押。 2003年在全国范围内消费者的百分之八十二根据数据选择了固定利率抵押，从房主联盟释放的联邦住房财务委员会。 阿拉斯加，在98%，安排FRMs的最了不起的百分比，由特拉华(93%)，俄克拉何马(92%)，得克萨斯(92%)和新墨西哥(91%)跟随。 在另一边科罗拉多和密执安，两个在70%，发源FRMs的最小的百分比，跟随由加利福尼亚(71%); 伊利诺伊(73%)和华盛顿特区， (75%) -- 仍然相对地高数量。 因为FRMs来与那， FRMs是美国住房财务系统的基石 -- 固定利率利率。 那意味月度抵押付款好几个月依然是同样，年复一年。 建立的月度抵押允许这个房主预算抵押付款在长期。 与胳膊比较， FRMs通常来与更加严密的合格的要求、更大的定金要求和高利率。 对他们的好处，然而，购房者经常有更大的开始的利益在他们的房屋净值，比与胳膊。 泡影市场预测员 -- 相信天空的那些人将艰苦跌倒住房价格 -- 那些说与更小的等价赌注在他们的家，那些与高贷款对价值抵押，是最脆弱的到突然的贬值的作用。 泡影预测员评论家说本文大容积现有的FRMs是做泡影预测员听起来鸡Littles与仅皮包骨头的腿对立场的一个原因。 多数房主不表示通常， (ARMs)最初给这个房主相当地更高的贷款对价值抵押的可调整利率抵押。 胳膊也来与调整的增加的风险，典型地要求更大的月度费用额的一个向上调整，但是贷款可以是帮助一个购房者在房主的可贵的生活方式贷款。 由于他们运载更加便宜的利率，他们引起更小的月度付款，并且他们可能不能买得起与更加昂贵的FRM的买家能买一个更大的家或家。 胳膊进来各种各样允许购房者时刻准备消化不可避免的更高的费用的利息只和杂种(固定一年或年，在他们调整)之前味道 -- 假设这个房主保留胳膊。 多数和不使用财政杠杆提高。 杂种胳膊，例如，可以是好适合，因为统计显露初次在五到七年以后典型地移动，当生长收入允许这个行动时，并且生长家庭命令需要对于一个更大的家。 假设有宽裕的升值，一个房主在家容易地提高与少许最初的利益他或她知道是只有起始者。 授予，胳膊比FRMs和他们要求某一远见和财政规划可以危险，但是特别是在高费用市场上，在一位老练的经纪或信贷员的帮助下，他们可以可贵的财务工具，当FRM不适合时。 在所有市场上他们可以是在房主和租借之间的区别。 房屋贷款的增加的课税受益比支付别人的抵押实际上总是一个更好的成交以租的形式。 | 
