FTC对地产商和抵押估价人：

FTC对地产商和抵押估价人： 不能取缔“触发器名单”热的主角

由肯尼斯・ R. Harney

访问者常常地声称他们可以提供这个购房者以更好的利率或降低费比需要这种应用预先的天的信贷员引述什么。 有时他们比那个提供了预先的天误传自己如同同一个借贷组织联系在一起这个购房者被应用对和仅仅进一步进行一个优越成交。

但是现在政府机构与管理力量在信用行销，联邦商业委员会，说它缺乏法定权取缔所谓的“触发器列出”，只要他们包含信用一个“牢固的提议”。

触发器名单象这样运作： 当一个购房者申请抵押时，经纪或信贷员通过拉扯申请人的信用数据，三倍典型地合并报告从三大征信所、Equifax、Experian和Trans联合。 局然后重新出售那询问作为热导致出售他们对贷款人愿支付由数以万计美元决定每月他们的第三方供营商和人。

名单被定做到采购员的详细说明。 例如，您在芝加哥可能定购有FICO比分在620之间和660所有新的抵押申请人的名字、地址和电话号码、达拉斯、洛杉矶和丹佛，当前抵押平衡在$200,000之间和$300,000和信用卡平衡$5,000或更多一个月。

去市场的人电子上接受热的主角名单在这种应用的12个到24个小时内，因此目标是非常新鲜的。 虽然电话推销员在国民不应该叫消费者的电话号码不叫名单，抵押估价人的全国协会的Ginny Ferguson说规则经常没有被遵循。

肯Trepeta，一位管理律师为地产商的全国协会，说触发器名单是一个问题为他的成员，因为他们“混淆这个购房者”，并且有潜力“敲等待销售轨道”，当更低的利率电话推销员的提供贷款后被证明是饵和开关时。

NAR和NAMB抱怨到联邦当局和对国会实践，论证抵押电话推销员不是能给予“牢固的条件信用”。 哈里Dinham， NAMB的总统，说一个真实的牢固的提议在抵押可能只是延长的，在贷款人做物产的评估之后并且得到关于申请人的就业、收入和财产的关键个人信息。

“这些根本不是牢固的提议”，他说。 正他们打开一个“敞开的孔”在个人数据保密性系统。 实际上，没有法定权利是拥有消费信贷报告信息的公司同意对它的进入用很少或不管理失察。 Dinham想要prescreened抵押提议被限制的书面沥青，因此购房者有一个机会读小字和了解什么被销售，

FTC的消费者戒备建议了对不希望由电话炮击天在申请贷款以后的购房者的一个赔偿： 在提出申请之前，消费者能一共选择在prescreened名单市场外面通过叫1 888 5退出，或者通过联机对www.optoutprescreen.com。 在两种情况下，消费者将需要提供他们的社会安全号证实他们的身分。

在相关前面，议院金融服务委员会， Barney Frank (地区- Mass.)的议员主席告诉了NAMB的每年立法会议他在触发器名单计划对国会听证会和对消费者的民办的信用数据的其他大规模市场用途负的最后星期二。