> 忠告为借户
FTC在RESPA改革提案警告HUD修改抵押估价人费透露
由肯尼斯・ R. Harney
联邦商业委员会送了一次直言的警告到联邦住房官员关于抵押估价人费透露与RESPA改革相关： 不要混淆购房者通过要求抵押估价人显露他们的费，当允许工作为银行的信贷员掩藏他们的时。 RESPA是不动产解决步骤行动。 布什政府在全国范围内主张解决实践改革二年，包括如何帮助消费者了解经纪费。 那些提案最后的形状 -- 或者可能行动re-propose改革-- 期望某时知道此星期。 在一次异常的经验主义的调查， FTC说HUD提议的经纪费在最前面的透露的种类作为其改革一部分比他们会帮助将误引更多消费者。 在13%和所有贷款申请人的25%之间会错误地选择了高费用抵押在一个更加低价的选择，如果更加低价的抵押成交来了与经纪费透露，在介入500名抵押顾客的七站点全国测试以后FTC说。 即使这笔“错误”贷款比“改正”或更加低价的抵押更花费了$300， FTC说， “总冲击是大约$400百万到$800百万在消费者每年支付的追加成本”。 坏，通过劝阻对抵押估价人对银行和其他贷款人的用途， HUD的提出的费透露将有一种“不利影响对竞争”在这个市场，潜在地提高抵押全面的花费。 2002年经纪透露被学习的FTC首先提议由前秘书麦马丁内斯HUD。 他们将要求在最前面的透露“产生传播保险费” (YSPs)贷款申请人和描述费作为付款从这名贷款人到这位借户。 提案激怒抵押估价人，抱怨不会要求银行和其他贷款人透露他们自己的费。 “为一个参差不齐的运动场做，并且不同的规则为抵押估价人和贷款人相比”，总统说A.W. Pickel III，抵押估价人的全国协会的。 “不是可接受的”。 产生传播保险费由贷款人支付对经纪，当他们高于贷款人张贴的“同水准”利率提供运载利率的一笔贷款时。 抵押与利率1/4的一百分之高于贷款人的同水准利率也许，例如，引起一1%的$100,000产生传播了保险费 -- $1,000. 百分之更高的速率的3/4比同水准在同一笔贷款能引起2 1/2%产量收益优质付款或者$2,500，对这个经纪。 产生传播保险费是普遍的和经常被透露在解决板料作为“有偿的外部结束” (p.o.c.)。 频繁地他们同所谓的零费用或有限的费用交易联系在一起，经纪使用所有或贷款人付款的部分减少或消灭借户的解决费用。 评论家说YSPs用掠食性借贷经常也连接，经纪操纵不懂事故的借户入高利率贷款以交换高YSPs由这个经纪装在口袋里。 FTC研究，去年进行，也许已经有对HUD的改革提案的冲击。 HUD发言人告诉了“我们欢迎FTC研究的不动产时间”，并且这个部门在寄发改革规则之前考虑其研究结果到白宫管理和预算办公室(OMB)为最后的回顾。 整个RESPA改革提案的最后的结果 -- 包括经纪透露、保证的抵押包裹和诚实信用估计 -- 能知道此星期。 HUD可能发布一个最后的规则或可能宣布它计划re-propose整个规则或部分为另外的公开评论。 | 
