Feds问题最后的Subprime规则 由Broderick珀金斯
联邦被调控的银行开始了星期与治理他们怎么的新的规则写subprime贷款。 评论家认为规则太小的too-late，因为他们不适用于联邦没有被调控的抵押估价人和贷款人。 并且估计2百万个房主，大多数备鞍与他们不可能买得起，已经是或为回赎权的取消管道注定的subprime贷款。 有效立刻，关于Subprime抵押出租的“声明”是美国库监督办公室的工作，政府委员会联储会系统的， FDIC，节俭监督和国家信贷联合经营，联邦货币制度管理者办公室。 新的规则由矢败的subprime抵押波浪产生。 Subprime贷款比头等贷款通常昂贵，但是他们供形成一种更加巨大的风险贷款人，典型地由于缺乏信用或早先信用问题的借户使用。 没有subprime段，有些借户是锁着的在美国梦外面。 不幸地，在许多被提供的集团利益诉讼，州被归档的盒和其他要求，许多subprime贷款变得掠食性与过高高费用、惩罚和其他财政虐待特点经常被指挥在具体小组，包括能最少付得起增加的费用的单身妇女、少数，更老，低收入借户和人。 其他研究显露了那些同样小组的成员能在头等贷款合格，但是被操纵了往subprime抵押。 许多贷款人已经加强了认购的标准和不仅为subprime贷款，而且是早先管理拉紧的目标从同一个小组管理者在“部门间教导在非传统的抵押产品”和“信用危险管理教导为房屋净值借贷”的所谓的非传统的抵押。 然而，既使Feds行动加强章程， subprime抵押继续茂盛，根据负责任的借贷中心。 上星期，几天，在Feds发行了新的规则之前，中心发行了包括主要抵押的抵押保证的安全的研究做在包含subprime贷款高水平与危险的条款的2007。 中心平均说，在subprime证券包括的贷款的77%来了是可调整利率抵押 (ARMs)和几乎半来了与大预定的利率增量。 许多贷款与提前预付罚金和其他被做，无需充分提供借户的收入也包括了大块贷款。 HousingPredictor.com在“回赎权的取消说将影响2百万个房主”，新的联邦法规不会是阻止浪潮的足够在subprime回赎权的取消。 Feds的新的小组subprime规则是，然而，其中一个最快速的行动在最近管理历史上。 贷款人命令包括： - 削减掠食性借贷。 贷款应该根据借户的能力支付而不是这个家的回赎权的取消或清算价值。 贷款人不应该诱导借户成为连续refiancers为经济获益亦不允诺隐瞒借户的义务的实质的欺骗或欺骗。
- 加强署名控制。 批准贷款应该根据借户能力支付根据充分地被标注的利率的这笔贷款，而不是起始者利率。
- 提供的锻炼。 那里担保，贷款人被鼓励提供奋斗的借户贷款修改或锻炼安排。
- 改进透露。 透露不应该是引入歧途的，迷惑或不明，而是明白解说用可理解的术语贷款制品的费用、细节和风险，以便这位借户更好被装备选择为他或她是最佳的贷款。
消费者应该是消息灵通的“付款冲击”，源于利率调整; 提前预付罚金甚而由重新贷款索价了，当贷款付清及早用这项条款时，; 最后一笔大金额付款的存在; 减少的文献贷款的费用; 并且其他非抵押费用的借户的责任包括税和保险。 消费者权益保护者希望州将仿效别人，并且加强地方水平章程许多做了，在Feds被发行的新的规则为非传统的抵押和房屋净值贷款之后。 联邦立法瞄准了这样国家标准服从从经纪，并且不联邦被调控的贷款人在资本小山也做圆。 | 
