发现抵押： 选择对老标准，什么为您是不错？ 肯尼斯Harney 买一个家在2006的几乎任何人将需要埋头苦干重要问题象这些： 什么样的抵押有道理为我？ 我是否为在早期后提供最小的月度付款和更高的付款那些新的贷款的之一签字？ 或者我应该忠心于传统固定利率30年的抵押？ “利息只”计划是否是一个精明的调动为我？ 并且怎么样介入“负偿还”保持付款低的贷款？ 这对某些的利弊的一个快的指南最普遍的新的选择到传统抵押。 其中每一个新的贷款类型可以是一种优秀解答为购房者与具体需要、资源和时间表。 但是其中每一也具有潜在的风险为不审慎。 | 新的“供选择的”抵押增加到您有贷款选择的菜单，当您买家时。 “老标准”在那份菜单包括： 30年的固定利率抵押。 这些来与在这笔贷款期间的全项从未改变的付款。 他们被设定随着时间的推移稳定地使您的主要债务降低到零。 他们的大吸引力在市场上喜欢今天-他们锁您入是在最低可利用之中在四十年内的利率。 十五年的固定利率抵押。 这些通常来与利率被设置大约一个百分点一半在30年的固定利率贷款之下。 他们有使您的家的好处无债务在15年。 然而，他们比可比较的大小30年的固定利率贷款也要求有些更高的月度付款。 “Adjustables”。 这些是利率在整体经济变化的贷款-上上下下-基于利率运动。 多数adjustables提供更低的最初的利率比15和30年的固定利率抵押。 但是他们也来以潜力更高随着时间的推移移动。 所谓的“杂种” adjustables固定您的付款一个被预先设定的初期期间-三，五或者七年说-然后转换成规则adjustables。 |
‘利息只’抵押月度付款在传统30年或十五年的抵押包括利息费加上部下的债务的减少。 每个月您减少相当数量债务您
欠对这名贷款人。 当您开始了，在几年的结尾，您的贷款平衡将是数百甚至数以万计美元较少比。 利息只抵押是不同的。 作为月度付款一部分，他们不要求对您的贷款平衡的减少。 如果您原始的贷款是为$250,000，您仍然将
欠那同样$250,000在五年的结尾。 利息只计划的吸引力最初是他们的更低的月度付款，通常大约20%。 例如，利息只抵押为$200,000在6%运载月度付款(专属税和保险)大约$1,000。 一笔$200,000固定利率30年的贷款在6%将花费您大约$1,200 (再税和保险独家新闻)。 $200更低的月度费用反射这个事实您不支付您欠这名贷款人的其中任一“主要”债务。 那些储款也许精确地，反过来，是什么您在您想要买的新房需要买得起付款。 但是这下侧： 利息只通常贷款极限更低的付款的期间对前五或10年。 一旦那时间到，他们要求您到或者开关到尖锐更高的月度付款-开始支付这笔部下的贷款平衡-或重新贷款入什么可以是一个更高的利率环境。 您需要通过这些情景小心地认为在选择利息只抵押之前。 通常这些贷款工作最佳为： - 认识他们的买家可能出售他们的房子在利息只期间内。 极大在五或10年期间，如果这个地方市场赞赏了，您的销售收益应该是支付贷款余额的足够。
- 知道的买家他们可能有更高家庭收入在利息只期间之前到期。 他们应该然后能处理这笔贷款的更高的月度费用。
但是记住此： 房价通货膨胀，当普遍近年来时，没有为将来被保证。 亦不是今天低息利率。 利息只贷款扩大化这些情景的风险。 您需要感到舒适您能处理他们。 ‘付款选择’和‘负偿还’抵押
这些是在最普遍的新的计划之中，并且他们来与他们自己的分明好处和风险。 付款选择贷款允许您在付款计划之中的几种类型选择： - 利息只
- 传统利息加上债务减少
- 最小付款低于利息只被预先设定的期间
因为它由数百美元削减他们的月度成本并且帮助他们买得起他们的购买，许多买家选择最小付款选择。 但是最小付款计划也介入什么公认为“负偿还” -增加数额您欠这名贷款人。 说您从$200,000抵押平衡开始了。 在几年最小付款和负偿还以后，您也许欠$210,000或更多。 如果您确信您的物产将赞赏按价值，您也许是愿意承担那更高的负债。 并且，因为付款在所有选择贷款在被预先设定的初期期间以后尖锐增加，您也需要要求自己： 我怎么将处理这些附加成本？ 如果有他们的技工、时间和风险，好掌握这些新的贷款概念中的任一个也许为您运作。 您的信贷员或建屋者可以是帮助的巨大资源通过细节走您。 | 
