首次买家比CMHC减少需要更多
由PJ涉过
首次购房者是在加拿大人之中特别敏感对房主的不断地上涨成本和对增长的通货膨胀，现在2.3%。 加拿大Mortgage和降低抵押借款的费用的Housing Corporation的(CMHC)决定为首次买家是步往抵销这些趋向。 CMHC，我们的联邦购房代理，最近宣布“几种改进到抵押贷款保险，将改进支付能力为许多加拿大人”。 这些减少年年据报道将共计储款大约C$200百万，当继续使房主更加容易接近时。 减少为主办付得起的出租房的小组应该间接地协助房客，也是。 2004年， CMHC批准了抵押贷款保险为650,000栋家或租务公寓。 抵押贷款保险私下也是可利用的。 高比率抵押(那些为超过被估价的财产价值的75%)在开发商情况下，要求抵押贷款保险保护贷款人以防止借户缺省或疏忽回报各自的抵押或，提供经费在住房建造计划。 有效立刻， CMHC比10%定金降低抵押贷款保险费15%为首次买家与较少 -- 下落从3.25%到2.75%。 这意味着，安排C$150,000抵押与5%的一个购房者下来将储蓄C$750。 (笔记： CMHC将发布退款直接地对购房者在六个月的过渡周期提供财政机关时间更新系统和在贷款申请之时合并这些成本节省。) 保险费，根据相当数量抵押关于物产的价值，在关闭通常增加到抵押平衡，因此借户可能不感觉减少充分的安心。 此好处，然而，将减少累积反对最初被借用的数额的总利息，在几年利益以后配制，可能储蓄数以万计的减退。 买的借户或者修造省能源的家是有资袼另外的10%退款在他们的抵押贷款保险费。 (参见PJ的专栏“抵押改善，但是加拿大借户？” 哪些也解释更早的不动产抵押借款保险改善为自己经营的加拿大人，并且希望购买的那些人或重新贷款第二所住宅。) CMHC也批准了保险费完全放弃为出租房项目被资助根据为那些服务在最巨大的需要的联邦付得起的住房主动性。 (FYI ： 对付得起的住房的此2001联邦承诺在与省和疆土的联合协定在资助必须约会实现到一个联合的联邦诺言C$1十亿，但是仅大约16,000个单位用全国各地建立了于发展据报道预定的另外的4,000个单位。) 小组专心在增加上到付得起的出租房股票将受益于完全放弃不动产抵押借款保险费为出租项目根据联邦付得起的住房主动性。 根据CMHC， “除储款之外按C$300,000的顺序在一笔$5百万贷款与95%，主办者小组的贷款对价值也将受益于对不动产抵押借款保险保证的财务和对应的更低的利率的通入”。 通过公开民办的合作CMHC的加拿大中心主办开发的出租房在住房，已经促进了超过38,000个居住单位的创作，将接受15%不动产抵押借款保险费减少。 蒙特利尔调查一家最近银行显露最近首次购房者的16%报告他们的家庭付款(包括抵押、整修和税)是难处理或者做他们感受‘房子贫寒’。 银行专家归因于此疏忽征财政忠告从一位财政顾问(包括银行家)，虽然最近家庭猎物的77%报告不寻找的专业财政教导。 聪明的家购买介入承担不会成为难容的负担的现实抵押、整修和财产税费用，如果收入停滞或意想不到的费用突然发生。 虽然三或五年抵押期看上去提供许多财政呼吸空间，被欠的平衡不会看在此期间以前减少的剧烈。 一个关键问题是， “在危害会更新在显着高利率的环境里带来过度的财政压力或投入这个家庭？” 上升的不动产价格要求家买的目标和计划，不自动财政过度延伸的再估价。 理论上，抵押付款和税应该代表“家庭收入的一个小和易处理的部分” -- 大致大约三分之一。 | 
