控制房屋净值付款
由Broderick珀金斯
机会是，如果您有一个房屋净值信贷额度，您得到由联邦利率高涨今年捏，并且那种财政刺痛的感觉通过假日将继续。 就附加成本而论，以可能来，它是好时候再检查您的房屋净值贷款和考虑您的选择。 多数(78%)房屋净值信贷额度 (HELOC)利率根据华尔街日报最优惠利率，根据消费者银行家协会的2004房屋净值贷款研究，本月初被发行。 WSJ最优惠利率 -- 根据最优惠利率的公众舆论最优惠利率由国家的30最大的银行的75%提供了 -- 是广泛被引述的最优惠利率，并且它今年改变了四次。 最优惠利率是贷款人将借金钱对其最佳的利率(最可给予信贷的)公司顾客，并且它是贷款人用于的这个指数设置利率在许多消费者贷款，包括普遍的HELOCs。 HELOCs也来与高于最初推挤实际利率的传播或加边缘。 最优惠利率通常移动与联邦储蓄会的基准联邦基金率相适应，利率银行和其他存款机构互相借金钱，根据隔夜依据。 联邦机关今年提高了联邦基金率四次，四分之一点每次，在6月， 8月， 9月和上星期， 11月10日，推挤利率到2%。 同样， WSJ最优惠利率在上升从4%的锁步在6月(最低的水平跟随了自1958以来)到5%此月。 WSJ最初充分地低于仍然在2001年初到达的高峰9.5%级。 那是，在联邦机关在大技术武装的区段之前开始积极地减少利率应付公司的域名胸象和2001年后退带领的紧缩通货的股市泡影。 HELOC的大众化，与它是最优惠利率指数，意味更多房主感觉咬嚼。 在前半2004年期间，对HELOC的用途上升了77%，根据美国的抵押银行家协会。 它也说从$71,932年初增加的平均信贷额度到$83,630在7月前。 平均最初的平衡在线在解决年初上升到$45,884在仲年，从$42,523起。 消费者银行家协会说大约半(48%)房屋净值信贷额度变动，每当最优惠利率改变，而每月调整其他。 举行最优惠利率被标注的HELOCs的多数借户必须开掘深在一两个开单周期之内，跟随在最优惠利率的联邦利率高涨和随后增量。 这个协会说平均未付清金额在全国范围内HELOCs约为$36,000自2004年6月30日，并且与在最优惠利率的每四分之一百分点增量，增量在月度付款在那平衡到目前为止今年约为$7.50每个月或至少$30。 记住，月度付款增量是按指数规律地大与更大的平衡 -- 象那些在高家庭费用区域，房主有更多产权并且获取更大的产权贷款。 您能通过锁停止更高的月度付款行军在您的HELOC与一笔固定利率房屋净值贷款 -- 并且赌博。 “它取决于产品和特殊平衡，但是很多银行高于当前利率灵活”，将让您交换到现在更高的一种固定利率，典型地2%协会发言人说弗里茨Elmendorf。 如果您期望利率将继续上升，那是行动采取。 上流和利率多快将上涨怎么是坚韧的预言，但是开关将给您和平头脑和保护免受坚固或长时期的利率增加， Elmendorf说。 您能通过仍然结合您的第一房屋贷款和您的产权贷款的重新贷款接受同一封锁行动方法入唯一第一房屋贷款以今天相对地低固定利率利率为第一抵押权。 您将必须计算重新贷款和随后新的付款的费用和它与根据您多久为您的二老抵押，在两种情况下的当前和设想的费用比较在这个家计划停留。 再次，演算要求一些水晶球注视。 终于，您可能出售您的家，也买一更加便宜一个和装在口袋里这个区别 -- 特别是，如果您是空试验筛组的单位筛，临近在您的生活中移动下来期间或可能与一个更小的家舒适地否则居住。 此最后的战略在支付二抵押和调低以后假设，您将有所有现金您需要或否则是在这场比赛之前，财政。 不幸地，对您的另外两个选择通常就是这样，统计这里数字也是不确切的科学。 | 
