HUD偏心要求弯现实 您不可能错过这个标题。 它是领先事迹在华盛顿邮报，为问题通常预留的最初新闻报导的不动产的首页最伟大的全国重要。 在3月2日，岗位标题告诉我们HUD抵押政策损害了黑色。 “成千上万个黑人美国人”，说故事， “薪水更高的抵押利率或可能不能根本得到抵押由于贷款政策在Fannie Mae和Freddie Mac，现金的国家的二最大的供应商为房屋贷款，依据官员在住房和城市发展部门”。 条款说明1998年8百万笔贷款被发布了，不包括FHA和VA财务。 在核心词群8百万笔贷款之内，黑色接受了所有抵押的5%。 在同一个期间， Fannie Mae购买的贷款的3.2%和Freddie Mac获取的贷款的3%进来黑色。 它非常在国家利益保证想要拥有家的每个合格的人有那个机会。 因此它是否是真实的，有二最重要的球员在限制homebuying的机会的不动产财务被采取的政策？ Fannie Mae和Freddie Mac是次要贷款人。 他们不做贷款直接地对公众。 反而他们买地方贷款人做的贷款。 地方贷款人接受的现金然后被用于创造更多贷款。 Freddie和Fannie得到他们的现金从买抵押保证的安全和债券的投资者和从从贷款累积每个组织举行的利息。 Fannie Mae和Freddie Mac是由联邦政府最初创造的然后转动了对私人部门。 他们是“GSEs”，或“政府主办的企业”，是与私人企业不同用二种重要方式的个体： 首先，他们从州和地方所得税是豁免。 其次，这个政府将走进来保护投资者，如果Fannie Mae或Freddie Mac失败。 由于这样联邦保证， Fannie Mae和Freddie Mac能借用金钱以利率在贸易公司也许支付的那些之下。 Fannie Mae和Freddie Mac不可能买任何抵押或放弃合理的借贷要求。 通常， Fannie Mae和Freddie Mac购买固定的和可调整的常规贷款并且VA和FHA财务。 然而Fannie Mae和Freddie Mac没有允许买所有常规贷款。 例如，他们不购买“超大”贷款，今天意味那些与最初的主要平衡超过$252,700在所有司法除了阿拉斯加、夏威夷和关岛。 并且，他们不买贷款与少于下来20% -- 除非这样贷款保护与民办的不动产抵押借款保险 (PMI)。 Fannie Mae和Freddie Mac为什么买所有贷款？ 如果Fannie和Freddie买冒险贷款和缺省，纳税人 -- 您和我 -- 可以必须救助他们以极大的费用。 给出此背景，它是确切Fannie Mae和Freddie Mac不应该买通常需要更多风险的贷款。 并且在其中说谎问题。 Fannie Mae和Freddie Mac不是大球员在“subprime”市场，财政竞技场上为贷款被做对那些与微弱的信用。 的它结果，如果我们不在为二家公司共计的贷款包括subprime抵押，岗位次日报告了，然后“Fannie Mae买贷款被做对少数在贷款人做那些贷款的大致同样的水平。 1998年贷款到合计的黑色大约那些一般市场贷款和相当数量的4.1%这样的贷款被买的Fannie Mae是所有贷款的4%被买的这家公司那年”。 (参见Fannie Mae院长辩护纪录， 2000 3月3日)。 HUD现在出来了，并且说抵押贷款配额为Fannie Mae和Freddie Mac必须买的低和适度收入家庭应该从他们的整体抵押购买的42%从这些收入类别到48% 2001年和50%今年上升。 并且Fannie Mae和Freddie Mac怎么将到达这样配额？ 一种方法将可能活跃寻求subprime贷款，战略使投资者变冷。 他们的第一反应将是“更多风险”。 秒钟将是“更高的速率”。 为低和适度收入买家更高的速率是否是好？ 当然没有，他们仅仅做homebuying较不振振有词为那些与有限的预算。 一个供选择的想法是搬入subprime借户廉价贷款产品。 讲话在华盛顿， Fannie Mae主席和CEO富兰克林D. Raines说“大约借户的半现在支付高利率subprime贷款可能在更加低价的常规财务合格。 要使此成为可能，我们从有一点被削弱的信用最近开始提供借户我们的实时性付款奖励抵押。 它开始以2%在subprime利率之下和，如果这位借户准时付付款24个月，利率自动地下降一多百分之。 “在这笔贷款的生活期间”， Raines说， “我们储蓄这些借户由$200,000决定。 并且我们确定更多贷款被送到我们由我们批准”。 并且怎么样HUD ？ 如果HUD真正地做到帮助低，并且适度收入买家，而不是提出inflamatory要求它为什么不采取有益于这样潜在的采购员的项目和政策？ 例如： - 必需FHA买家为什么支付保险费在他们的贷款生活 -- 即使所有者付了全和实时性付款29年并且欠$200在一家庭相当$150,000价值？ 更高的保险费是更高的费用，并且更高的费用限制潜在的所有者群。 比较起来，一旦贷款百分比属于对某一水平房主保护行动，常规贷款人必须取消PMI覆盖面 -- 并且多数投资者比行动要求有更加宽宏取消规定。
- HUD通过坚持，为什么处罚低和中等收入借户他们不应该能购买与卖主协助？ 常规贷款人是兴高采烈的，当所有者根据这个项目和数额提供“卖主贡献” 3%到9%，下来时，但是HUD说卖主贡献不应该承认，损害这样项目象加利福尼亚的Nehemiah努力的禁止，项目哪些创造了大约7,000个所有者居住者家庭。
- HUD通过试图做评价人为什么增加了FHA财务的费用成家庭审查员和很大地增长的评价人责任？ 这个结果是增量在评估费用没看与常规和VA财务，和 -- 再 -- 更高的费用为低和适度收入买家。
在国会介绍的一张新的票据， H.R. 3703，将结束HUD监督Fanne Mae和Freddie Mac。 结束HUD失察是一个好想法，但是它不是足够： 假设Fannie Mae和Freddie Mac是都很好管理和有益，它将有更多道理私有化HUD在他们的监督下。 具有常识抵押 具有常识抵押的晚版 -- 在其第二打印从9月 -- 现在是可利用的在书店在网上和。 在印刷品几乎15年和广泛认可作为对不动产财务的标准消费者指南，它由被银行团联合贷款的专栏作家罗伯特Bruss描述了和“一切的一个广博，详细的总结不动产的投资者，代理、贷款人和借户想要并且需要知道关于抵押”。 “在我的等级一个到10”，说Bruss， “此雄伟书对10.估计” “这继续是多数，主题的清楚，全面治疗在这个市场上”，说不动产专家。 “如果您想要关于住宅不动产财务的坚实，可靠情报，写在周道，令人信服样式，这是您的来源”。 为其它信息，这里按。 星期的问题 Q所有者能接受超过一个提议购买物产？ 它有时发生物产待售吸引几个提议。 而不是说“是”到一和“没有”对休息，所有者也许接受一个提议和做意外采纳一个或更多其他提议。 实际上，有被接受了的购买提议，并且有一个或更多备份。 备用安排提出一系列的问题，并且所有者应该与经纪或律师讨论这样问题，如适当，在签署任何东西之前从任何人。 每周资源 人口调查局与其家庭收入的1998个估计，并且这些新的图表示，大多数我们很好做着。 有关细节，看见： http://www.census.gov/hhes/www/income98.html。 | 
