> 忠告为借户
购房者应该受益于新的自由信用报告系统
由肯尼斯・ R. Harney
联邦商业委员会在几年给了购房者和其他消费者偷看一致热切等候的新的项目： 自由信用报告为请求他们的人，每年一次。 FTC的提出的图纸为这个项目要求三个国家信贷局 -- Equifax、Experian和Trans联合 -- 创造新，将用电子邮件、电话和普通邮件履行成千上万期望的请求的唯一来源组织。 大致200百万个美国人有信用数据关于他们在文件在三个大局中的每一个。 根据FTC的计划，消费者能与新的信用报告服务中心联系，做一个唯一请求和接受他们的三个局信用报告在15天之内。 那应该是十分有用的对在几年未检查他们的信用文件的购房者和抵押申请人，或者没有察觉到，他们甚而存在。 通过很好请求他们的自由报告在申请前房屋贷款，消费者能察觉所有错误或遗漏在比他们该当可能推挤他们入高费用抵押的数据。 抵押利率典型地被引述对根据他们的信用文件数据的购屋者，被表达以数字信用评分的形式。 例如， FICO比分是用途广泛定价房屋抵押贷款和通过管理个体的信用文件信息获得通过风险预言软件。 购房者与相对地高FICO比分 -- 720和上述 -- 典型地引述最低的利率可利用在这个市场上。 买家与FICO比分在600以下，相反，实际上总是高于战胜的市场水平的被引述的利率，根据未付的被察觉的更高的风险对他们的信用卡记载表示的这名贷款人。 结果他们也许付数以万计美元额外利息在他们的抵押期间生活。 新的信用履行中心将提供不仅自由信用报告，但是FICO比分和其他与信用相关的产品例如机敏的借户对在他们的比分上的突然的变化的信用监视服务。 然而仅每年信用报告将是免费。 新的中心 -- 预定由三个局创造在下六个到八个月期间 -- 将开放信用一旦神奇主题并且允许成千上万美国人了解信用文件怎么影响他们的能力买家。 在起始的今年去年批准由Congress和预定的另一个全国项目也将是飞跃为购房者： 基于风险定价通知。 在之下那个项目，在由于消极信息借户在他们的信用文件时侯，高于佳可利用的利率被引述，贷款人将必须通知他们。 借户然后能得到包含消极信息的信用文件的赠送阅本为了检查其准确性。 如果信息是错误或过时的，这位借户能请求更正，然后申请贷款使用被修正的信用文件和据推测接受更好的行情。 这些信用制度改善何时预定起作用？ 日期，在这个基于风险的定价的项目，而是自由信用报告不会开始年底流动。 在FTC的提出的地方首次展示之下，西方国家的居民能请求他们的自由信用报告开始12月1. (FTC定义了西部地区成阿拉斯加、亚利桑那、加利福尼亚、科罗拉多、夏威夷、爱达荷、蒙大拿、内华达、新墨西哥、俄勒冈、犹他、华盛顿和怀俄明。) 这个中西部的地区的居民将变得有资袼自由报告2005年3月1日(伊利诺伊、印第安纳、衣阿华、堪萨斯、密执安、明尼苏达、密苏里、内布拉斯加、北达科他、俄亥俄、南达科他和威斯康辛。) 南部地区将得到其第一个机会定购自由报告2005年6月1日(阿拉巴马、阿肯色、佛罗里达、佐治亚、肯塔基、路易斯安那、密西西比、俄克拉何马、南卡罗林纳、田纳西和得克萨斯。) 东部州和哥伦比亚特区将全部成为合格的2005年9月1日。 被逐渐采用的开始，根据FTC，是必要避免使三个局陷入沼泽与上百万个请求在太短的时期。 | 
