您的房主的保险：

您的房主的保险： 它控制什么？

由Courtney Ronan

您签字文件变老前，并且您现在寻找自己对多少表示怀疑覆盖面您真正地拥有。 竟管怀疑者似乎赢取了Y2K论据，房主需要了解他们的覆盖面的程度为了填写存在的所有孔。 等待，直到发现的灾害罢工太晚。 在墨菲的法律之下原则 -- 哪些经常似乎裁决家灾害情况 -- 任何困境您发现你自己正确地是那个您的保险不包括。

当申请概念化于每个房主时是难的， “标准”家庭保险单在美国认为家庭所有者3政策(“HO-3”)。 因此我们将使用那项政策作为以下指南的依据。 如果您有政策另一品种，或者，如果您对您的适用性是缺乏信心的对任何下列问题，坐下与您的保险代理公司并且回顾您的政策。 它是一个好想法有复习课程，以便您能精确定位您可以是脆弱的覆盖面的所有区域。

一般来说， “不可抗力”根据HO-3政策报道。 这意味着您不可能控制的力量 -- 飓风、龙卷风、风和自然其他whimsies -- 用一些大例外、洪水和地震控制在他们之中。 并且，虽然您不可能控制职业罪犯的决定闯入您的家和离开与您的财产，这样情景被标记“人造”根据保险单和没有报道。

最共同的灾害情景 -- 包括火、爆炸、龙卷风、冰雹、闪电或者风或者风暴、烟、偷窃和故意破坏 -- 根据这项HO-3政策被控制，虽然您被控制的美元数额可能在房主之中变化。 如果您不是肯定的什么那个图是，叫您的代理。 如果您收集了特殊昂贵的贵重物品在您的岁月房主期间，也许是时间增加相当数量覆盖面您拥有，或者购买称“流动工的选择”。 这样贵重物品可能包括首饰(多数HO-3s提议首饰覆盖面$1,000，也许是不充分的为您的需要)，艺术品或者绘画、美好的中国或者银或者祖传遗物。 流动工将给您更高的覆盖面证券在标准HO-3政策之外。 对房主的另一重要考虑是他们的地理弱点。 换句话说，如果您在“龙卷风路居住”，美国的区域最易受影响龙卷风，您可以想要考虑去掉更高的极限为龙卷风或风损伤。 居住在东部海滨的房主偶尔被服从对强风，因此他们也许，同样，想要考虑去掉更高的覆盖面。 如果您是缺乏信心的，请求您的保险代理公司坦率的忠告。

如果您的家在火，完全地被毁坏移动向火主题， HO-3政策典型地包括$150,000价值重建费用。 因此，如果重建您的家的费用是$150,000或较少，您将有全篇报导。 如果重建您的家的费用是超过$150,000 -- 例如， $175,000 -- 您有一个$25,000覆盖面空白。 在那个情景，如果您选择不重建，您将接受“实际现金价值”为您的家 -- 换句话说，重置成本减贬值。 如果您不知道在火情形下，多少将花费重建您的家，告诉您的保险代理公司，可直接地协助您或帮助您与一名地方建筑师联系能提供此服务。 房主没有根据相当数量保险他们的保险信息学院忠告购买在他们的家的价格，因为家的市场价包括家土地的价值。 在多数diasters以后 -- 一定，火 -- 土地仍然是那里之后和不需要覆盖面。 您的家是需要覆盖面的唯一的物产。

水覆盖面是您特别想要给予注意您的保险单的区域。 您在有些情景，但是不是所有下被控制。 如果管子在您的家破裂并且造成对您的地板和各种各样的财产的水损伤HO-3控制您。 如果房主周期性地会检查他们的制铅系统损伤的标志，然而多数这些浩劫可能被防止了。 因为在家灾害去，此你可生存，当然，但是它是一个巨大和经常能避免的障碍。

水区域损坏HO-3不控制包括洪水和渗流。 水灾保险通过联邦保险管理被分配在美国政府之下。 您是否需要此覆盖面真正地取决于您居住国家的区域。 洪水俯伏的地区的居民应该严重考虑购买水灾保险。 多数保险代理公司可能协助您在购买此覆盖面。 渗流 -- 换句话说，损坏起因于水流程到任一里您的家一楼的地下室从外面(没与洪水有关) -- 没有被控制在HO-3s之下。 您的对渗流的最佳的辩护是安排您的家被检查，并且如果需要，告诉专家防水您的家。

由于地震主要地是地方关心，他们不是包括的下面HO-3覆盖面。 地震覆盖面被购买在标准HO-3政策顶部。 不幸地，最需要它的居民 -- 居住沿加利福尼亚的圣・ Andreas缺点地区的特殊那些 -- 最薪水为此覆盖面。 几乎不需要与地震的可能有关自己的那些人 -- 例如，居民在中西部 -- 能接受此覆盖面为。 不合理，但是配齐。

在所有那些新年的决议之中您做，它大概是时间您看一看坚硬在您的家庭保险单。 复评您的政策和考虑您是否需要去掉另外的覆盖面是您能采取保护自己和您的家庭的其中一项最明智的防备措施。 我们在Y2K以后拉了集体援助的渴望，但是许多房主学会了坚硬方式自然的最有害的灾害也是最变化莫测的。