内阁大臣： 了解的本票
由Benny L. Kass
当您去房子结束，其中一张最重要的纸您将请求签字 -- 它是否是为一个新的家的购买或，重新贷款解决 -- 是本票。 这是您的诺言支付回到您的抵押贷款人，您借用的金钱。 我的法律字典定义了本票如下： 在一个限制时间，一个诺言在文字和由制作者执行，支付指定的数额或者在要求时或者看得见，对一个命名的人，或者在定购中，或者对持票人。
本票是您的“IOU”。 您从抵押贷款人借用金钱，并且这名贷款人想要确信，所有您的贷款的期限和条件在一份单文件明白解说。 这名贷款人也想要确信，将没有混乱至于这些期限和条件，因此您不可能在将来声称您不知道什么您的法律责任是关于您的贷款。 当前有许多不同的抵押贷款在这个市场上： 一笔固定的30年贷款 -- 这里，您付相等的月度付款360个月。 将计算确切的相当数量月度付款的分期偿还债务表被开发，以便在30年的结尾，这笔贷款将付清充分。 一笔可调整的利率贷款，也称胳膊 -- 这里，您的利率是固定的在几年(通常一，三或者五)的期间，并且它尔后将调整根据一个逐年依据，根据然后现有的市场条件和市场利率。 仅利息贷款 -- 根据此安排，您的月度抵押付款根据累积了在上个月的利息仅。 例如，如果您借用$300,000在百分之六，月度付款(仅利息)是$1,500.00。 通常，这些贷款没有长寿 -- 并且能经常变得交付在五或十年内从这笔贷款的日期。 了解是重要的，竟管您付月度付款，您的贷款平衡不会改变，除非您增加更多金钱到您的付款。 对比此到一笔固定的30年$300,000贷款在百分之六，月度抵押付款是$1,798.68 -- 或者月度储款$298.68。 气球笔记 -- 在贷款之下的此类型，您的月度付款不是充足充分地折旧您的贷款在到期日。 因此，当这笔贷款变得交付时，整个平衡“迅速增加” -- 即，来应得物。 仅利息贷款是气球笔记的形式。 不管您获得贷款的种类，您将必须签署一定数量的法律文件，包括HUD-1和解声明、信托书(上星期讨论在此专栏)和本票。 小心地读笔记。 不同于(可以是一样大象15或更多页)的信托书，笔记通常是一个短的文件。 但是不要得到由其简要误引; 如果您及时，不付您的付款它可能给您出坯杆。 有一些非常重要部分在每本票： - 请务必您核实您的姓名和地址是正确的
- 证实利率是什么您由您的贷款人许诺。 当您应该也分析必须提供您在解决的贷款实情声明时，在那个声明包含的 (APR)年百分率不是相同的象在笔记必须明白解说的您的抵押利息利率。 4月代表真实的出产量对这名贷款人，计算在您将必须支付在解决的所有费和费用。
- 当是您的第一付款付。 一般，利息有偿拖欠，因此，当，例如时，您付您的3月付款它付在2月期间，累积了的利息。 如果您将决定2月14日，您的贷款人每天将收集在解决，利息通过这个月(15天)的结尾，但是您的第一月度付款不会是直到4月1日。
- 笔记包含相当数量您的月度付款。 切记它是正确的。 然而，有些贷款人愿信托财产金钱为不动产税和保险，并且因而您的实际月度付款高于在笔记明白解说的那。 保证您正确地知道什么您真正的付款将是，在您留下解决表之前。
- 您是否有权利预付您的贷款与惩罚？ 这是一个非常重要问题，并且您应该知道您的权利在您之前完成解决。 实际上，这是您应该与您的贷款人很好讨论在解决前的问题。 如果有提前预付罚金与您的贷款相关，您可以想要选购另一名贷款人。
- 有没有雍容的期间，在您是在缺省之前？ 多数商业贷款人将允许您付您的付款由15个每个月决定在告诉您之前在缺省。 然而，利息在您的贷款将累积，直到付款被收到 -- 并且记录 -- 在您的贷款人的书和您应该因而设法付您的付款一样及早在这个月尽可能。
- 这笔贷款是否是可承担的？ 能某人买您的物产和接收您的贷款。 多数贷款包含什么在销售中是公认的“应得物”条目。 在本票，这个部分在借户上将称“物产调动或有利兴趣”。
销售款到期意味着您的贷款不是可承担的，不至少，不用您的贷款人写作许可。 如果您转移您的房子到第三方，您的贷款人有绝对权利称整个贷款交付和付得起。 有一定数量的例外在这名贷款人的此右边称整个贷款交付。 在GarnSt之下。 Germain存款机构行动1982年，贷款人没有权利叫这笔贷款例如，如果， ： - 物产调动发生由于死亡那个物产的共有者。
- 调动到一相对起因于借户的死亡。
- 调动这位借户的配偶或孩子变成物产的所有者的地方。
- 调动起因于解除婚姻关系的旨令，合法分居协议; 或者从一个偶然发生的财产调解协议，这位借户配偶变成物产的所有者。
- 调动到这位借户的一份生前信托和遗骸里，并且与居住权利调动在物产不关连的受益人。
终于，您应该了解，如果您不支付您的月度抵押付款准时，并且变得欠债，您的贷款人有二个作用的选择过程。 首先，他们在物产可以阻止，根据您也签署在解决的信托书。 其次，他们在笔记可以起诉您在法庭收集。 在之下此情景，如果这名贷款人从法院得到金钱评断，这名贷款人有一定数量的汇集选择： - 阻止在您的物产。
- 附有您的银行帐户或其他财产。
- 装饰您的薪水。
因此，您能看到，本票是一个重要文件。 如果您不充分地了解所有笔记的条款您应该小心地读它，并且问标题律师的问题。 并且切记您得到笔记的拷贝(并且其他解决文件)，当您完成解决时。 | 
