利息只贷款第I部分： 首次购房者
由亨利・ Savage
首先我们定义： 利息只贷款是允许这位借户付收的仅利息一个特殊期间的抵押。 因为主要平衡没有被削减，这为可观的更低的付款做。 检查这个区别： 本利(P&I)付款在$300,000贷款被折旧在30年期间在百分之六是$1,799每个月。 如果您将付仅利息在同一笔贷款，付款将下降到$1,500。 因为贷款人起反应到市场需要，利息只贷款那些日子是广泛可用的。 这个清楚的事实是输入/输出贷款在大众化相当地增长。 如果您审查什么在房产市场上在过去几年蒸发了，难怪输入/输出贷款是重击。 考虑以下： - 向上螺旋在住房价格使住房较不付得起。 输入/输出贷款允许买家能一笔更大的贷款买一个更加昂贵的房子。
- 最低的利率环境鼓励利息只思路。 人们为什么认为， “应该我麻烦支付一笔贷款与这样低息利率？ 我在一个更好的地方可以投入我的金钱”。
- 享受美妙的升值的现有的房主重新贷款他们的被折旧的贷款到输入/输出贷款。 他们认为是这： “为什么应该我麻烦损害我的贷款平衡，当我的房子继续扶摇直上按价值”。
我们审查第一枚子弹。 众所周知住房价格增加到崇高水平。 当现有的房主庆祝他们新发现的财富时，首次购屋者得到由屠夫冲击蜇了。 我一直看见它。 客户给我打电话得到前批准为新的抵押。 我管理数字，拉扯信用并且发布前认同信件为某一贷款额。 这个客户然后驾驶与他的房地产经纪人只发现他合格买的家是下等到他的期望。 这个客户回来到我与他的头充满失望。 进入利息只贷款世界。 这概测法： 交换到输入/输出贷款增加支付能力将20%。 换句话说，买家能增加他的购买价范围20%，无需增加月度付款。 百分之二十翻译为一个更加昂贵的房子。 如果您为贷款额最初是前批准的$250,000，您能现在碰撞它$300,000。 $300,000得到碰撞到$360,000。 $400,000得到碰撞到$480,000。 突然，我的客户能买得起他要的房子。 但是知道下侧是非常重要的。 付不削减校长增量机会的是“颠倒的”在您的抵押的贷款偿还。 天堂若禁止，您买一个房子与微小的定金，并且这个市场转动南部？ 您的房子价值能下降到水平在抵押的平衡之下。 由于种种原因，如果您在这个市场上，必须把您的房子放这是一个荒凉的情景。 要考虑的另一件事是多数贷款人在可调整利率抵押只提供输入/输出选择。 如果您是反感和盼望一种固定利率的风险，考虑一条10/1胳膊与输入/输出付款选择。 利率是固定的前10年 -- 太久为了多数伙计能是舒适的。 允许输入/输出付款的其他胳膊也是可利用的 -- 保证您在报名参加之前充分地了解他们。 3/1胳膊，例如将运载一非常低率。 低率，加上输入/输出付款，很大地将增加您的举债能力。 但是了解在一仅仅三年不仅能您的利率增量，但是您的输入/输出特点也许被限制到三年。 这将带来根据剩余的27年条款的本金及利息支付的可能性以一种更高的速率。 翻译： 付款冲击。 我一定了解面对首次购屋者的这种困境。 如果您在去掉计划输入/输出贷款为了在更多房子合格，保证您有一个好定金或计划在拿着物产一个合理的时期。 不动产证明恰好随着时间的推移赞赏，在一个垂度期间，但是您在必须的位置在这个周期，不想要被困住出售。 并且，切记输入/输出贷款不禁止您付付款对主要平衡。 如果您能使主要付款和您有没有哪里好投入金钱，继续并且损害平衡。 那是下个专栏的主题： 支付或不支付在抵押平衡下。 稍候。 | 
