> 忠告为借户
生活方式抵押匹配
由Broderick珀金斯
要登陆您能居住与的房屋贷款，考虑抵押被匹配到您的生活方式。 基于生活方式的抵押狩猎在您的生活中瞄准您的具体财政需要和目标在特定点。 使用生活方式抵押配比的战略，并且您可能将登陆您能最好买得起也有最财政的道理为您的贷款。 初次 由于新和创新抵押的巨大数目编程目标首次购房者，或许您的查寻是最困难的，但是所谓的“二步”或杂种抵押值得神色。 可调整利率抵押 (ARMs)来与为第一步三，五，七或者十年然后成为的一年的胳膊有效地被固定与利率每年调整为这笔贷款的条款的抵押利率。 杂种胳膊是好适合，因为统计显露初次以后典型地移动五对七几年，当生长收入允许这个行动时，并且生长家庭命令需要对于一个更大的家。 在这笔贷款的第一步期间，牢固的贷款利率为年轻买家提供一些财政稳定，并且利率比那便宜典型的30年的固定利率抵押。 在1月13日， BankRate.com在30年说全国平均 (APR)年百分率，一致，固定利率抵押(FRM)，只是5.45%，但是3.87在3/1胳膊， 4.09%在5/1胳膊， 4.40在7/1胳膊和4.86在10/1胳膊。 在FRM在5.45%和一条3/1胳膊之间的1.58%区别在3.87%在最大值$322,700一致的贷款加起来到月度储款超过$300， $3,600年和$11,000胳膊的三年的固定时期。 由于更低的利率引起更低的月度付款它是更加容易的在根据彼得米勒、银色春天、基于MD的网上不动产具有常识抵押合格(当代书， $16.95)的出版者和作者。 “它是一个完全好战略”，米勒说。 米勒说另一个共同的选择为初次是联邦住房管理局 (FHA)和退伍军人管理局 (VA)贷款，特别是为没有大下来付款的买家。 贷款比一些非政府贷款要求在付款下低到百分之三并且有较不严密合格的要求。 然而，利率倾向于更高，并且不动产抵押借款保险费添加在低定金贷款上。 移动鞋帮 一些移动知道的买家他们将再移动，同样应该考虑杂种贷款为同样原因他们为初次工作。 在当前低息利率市场上，然而，移动买家可以很好做选择单纯功能，常规或者超大30年的固定利率抵押与下来20%。 与上升的家庭价值近年来，得到20%下来从您获取了的产权不是一个不太可能情景，并且滚动在那产权是一个好计划。 “根据长期财务，寻找贷款与下来至少20%避免民办的不动产抵押借款保险。 简单的30年的抵押以权利全部或部分在任何时候预付和没有惩罚可以是特别有吸引力的，因为，如果收入上升，您能增加您的月度付款缩短贷款期间或减少利息费用”，说米勒。 在高利息利率市场期间，移动他们典型地寻找的买家也许考虑1/1或3/1胳膊使合格更加容易在更大的家。 以后，重新贷款到一种更加便宜的固定利率能是可能的。 韦恩，基于PA的抵押专家以“抵押教授著名”，杰克Guttentag说胳膊也是一个好选择，如果您期望胳膊利率在FRM利率之下将依然是在初期利率期间之外，并且，如果您准备着冒险它不将。 做一和只提高的人，也许想要一笔更加便宜的贷款与短期。 Bankrate.com在1月13日投入了全国4月平均为十五年的固定利率一致的贷款在4.87%， 5.29为20年贷款和4.75为10年的贷款。 “您在您的房屋抵押贷款(John P. Wiley ・ & Sons， Inc.， $14.95)不可以想要付抵押付款以后30年，因为您可能不工作30多年”，说兰迪・约翰逊，新港海滨、基于加州的独立保存数以万计的抵押Co.和作者所有者经纪美元。 空试验筛组的单位筛 如果您的孩子在学校注册了，开始了事业并且购买了他们自己的家或者出逃了巢，您不可能需要您安定了的宽敞豪宅。 调低向一个更小的家经常提出这个问题， “真正地做您的需要抵押？” “统计数字看您是否是更加境况较好得到抵押或获得自由和确切。 讽刺地，空的试验筛组的单位筛经常到在他们的最高的利润岁月之内，并且这也许是您的最后机会使用抵押利息，并且庇护您的收入的财产税扣除”，布朗说旧金山经纪光芒，也合著抵押为钝汉(饥饿的头脑， $16.99)。 如果您需要抵押，抵押说布朗，与短期， 15年说，是一个好选择。 与更低的利率一起您有付更大的付款或支付抵押的选择及早。 “同时，您得到首选的利率，并且您得到利息注销”，布朗说。 在另一只手上，允许夫妇采取免税赢利$500,000在家的销售的宽宏资本收益税法律，可能灌输您以足够的现金从需要解救您对于mortgage-based税收庇护。 “它比它付利息总是更加便宜缴纳税”，米勒说。 | 
