多么低可以您的月度付款去？ 由大卫Reed
在过去几年，买家使用了叫的一个共同的贷款项目80-10-10。 80-10-10是二抵押; 第一抵押权在售价的80%和一秒钟在售价的10%。 最后的10%是定金从这个买家。 也有构造同一个方式的80-15-5项目，只有这个买家投入5%下来和没有10%。 因为利率是一样低的，象他们有为，只要他们有，贷款的此组合是选择产品为想要避免民办的不动产抵押借款保险的那些人，或者PMI，在所有贷款典型地需要，当第一抵押权超出售价的80%时。 因为总月度付款在80-10-10和正规兵之间10%下来贷款与PMI是低与80-10-10，算术解决。 例如，当第二笔记出来到$218和$30,000贷款时，在其次$300,000售价、30年、6.25%第一和一8.00%，月度付款是$1,470为一个在贷款额$240,000。 把那些加起来，并且月度付款是$1,688。 如果您投入了10%下来并且使用同样6.25%利率在售价的90%或者$270,000，付款是$1,610。 现在增加PMI付款$117每个月，并且总付款是$1,770。 您在您的钱包能每个月感觉某的区别。 然而第二笔记长期和您呆在一起。 在这种情况下至少15年。 和被去除的PMI呆在一起，付款在$1,610。 长期。 PMI不是终身事，并且可以在24数月以后典型地被去除通过了，并且这个家赞赏由升值、主要paydown或者两个的组合提供一个20%产权位置。 那是对避免80-10-10贷款的强的考虑为避免PMI。 特别是从PMI在许多情况下现在是可减税的。 当PMI政策只是短期的时，间接抵押长期将呆在那里。 它几乎是避免“畏惧的PMI的”抵押佛经通过修建80-10-10贷款。 实际上，贷款人和信贷员能做自己看来是财政巫术师通过“储蓄他们的借户”从PMI剧痛。 我建议想法可能不拿着同样多水其中任一更长，特别是与新的不动产抵押借款保险裁决。 我说继续和投入10%下来也许是更好的，让物产然后赞赏摆脱PMI两三年在路下并且享受更低的月度付款为贷款期间的其余。 长期比80-10-10结构。 当按与5%或10%下来不要自动地认为80-15-5或80-10-10，而且看当前PMI奉献物。 您的贷款人或抵押估价人能有两个，但是不为这个概念跌倒PMI是一件坏事。 它不是。 实际上，它能很好是这件更好的事。 | 
