烧的金钱：

烧的金钱： 您付现金或应该得到一笔新的贷款？

由朱丽Garton好

我们探索利弊和帮助您称什么您可能站立获取(并且/或者丢失)，如果您购买您新的家为现金。

要有多数道理您的选择，您需要知道什么您设法达到。 换句话说，有一项财政比赛计划。 何处拥有家释放并且清除适合此图片？ 如果您设法避免支付贷款手续费和解决费用，付现金物产也许有道理。 然而，如果您后提供经费给物产，您支付这些费用作为这位卖主和这个买家! 这些包括评估费、折扣点和首期费。 在许多情况下，拉扯现金在您的家外面将被观看作为重新贷款并且后也许运载高利率、更高的费用和费，提供您以一笔更低的借给价值比率贷款。

您需要在购买评估您的个人情况为现金之前。 首先，您是否有为退休留出的资金，获利储蓄帐户或其他流动资产和充足的健康、生活和伤残保险？ 多数财政计划者在流动资产建议至少六个月财政填料。 付现金物产也许激烈地限制您的流动资产。 如果您很快将寄发孩子到学院或需要协助一个年长亲戚与生存费用，这可以是特别重要的。

如果您是接近退休，买一个家为现金将削减月度抵押费用。 请保证您有足够的收入从舒适地居住的其他来源，包括支付上升的财产税、保险和维护在这个家。

或许一点重要，评估重要利息扣除怎么是对您的税图片？ 没有抵押的一个家是家没有主要税收减免(即使付什么都利息比支付从未不好!) 它也许有更多道理使用您的现金支付不可扣除的信用义务比放现金入家。

第三，如果您最新需要产权从您的家，什么大小月度付款您是否会是舒适做和合格在？ 您的财政状况是否是可能改变(即未来退休)，以便您不能在贷款合格？ 现在与贷款人协商看也许是明智的在您的财政图片上的变化是否可能从得到贷款以后制约您。

最后，抵押在您总财政或投资公平地怎么生动描述？ 有没有可能给您更加了不起的财政出产量与相似的相当数量风险的其他投资工具？ 并且不要忘记，您支付您的抵押付款(并且您的家庭费用)与扣除所得税后，不是付税之前，美元。

与一位财政专家协商帮助您评估付现金美元和感觉家是明智的。 但是您不应该俯视这个事实它也许有内在心理价值对自己您家庭自由和清楚。 在今天世界，许多房主在费用削减而不是招致新的，拥有任意家和可以清楚地是财政和精神上解放的经验。