> 买家的忠告
更多选择为Zero-Down贷款
由大卫Reed
当利率提高和住房价格进在同一个方向，许多伙计认为是时间买，但是不是好时候买。 为什么？ 他们在这辆马车想要到达，但是不幸地他们不安排任何定金金钱被存。 呀，我知道那里许多项目那里没有金钱下来，但是您知道零金钱下来常规项目也许不是您的最佳事例？ Fannie Mae和Freddie Mac两个被介绍的没有金钱下来选择很久以前，与利率在这样产品有一点高于为有在付款下的那些。 在利率上的区别为30年的固定的贷款与下来5%和一个没有金钱下来由大约百分之.5通常变化。 并且是Fannie和Freddie在这个行星贷款多数每名贷款人提供他们。 在付款上的区别在$200,000贷款约为$65每个月。 不很多，但是一定某事考虑。 $65可能加起来在几年，这么多也许犹豫采取zero-down贷款。 或许秀手旁观这一个和除之外一些钱或从一个宽裕的家庭成员得到津贴或现金礼物。 不坏工作，如果您能得到它。 但是，如果您被说服利率很快将提高超过百分之.5它也许实际上然后独自地是某事考虑。 一个人也认为，因为zero-down贷款是一根共同的贷款钉书针他们的利率好比对于较不普遍的抵押。 更多贷款人，更多选择，更加便宜的利率，权利？ 不是所有时间。 有“有零金钱下来特点，并且的供选择的”贷款，而没有被认购到Fannie Mae或Freddie Mac标准他们不可信任的银行几乎不发布他们，二者之一。 并且，当利率为这些新的贷款高于时那些使用Fannie裁决他们也有共同的常规零金钱下来贷款有的一巨大的好处： 没有民办的不动产抵押借款保险或者MI。 不仅任何ol MI，但是昂贵的MI。 多数知道抵押贷款与少于20%下来要求不动产抵押借款保险的一些类型。 一些也知道越少您放下，越高不动产抵押借款保险费。 它为贷款是最高没有金钱下来。 在一笔$200,000零金钱下来贷款，民办的不动产抵押借款保险在$165附近将盘旋每个月。 也有在80/20一前一后结合二个人贷款避免民办的MI的贷款，经常做的，但是通常利率在秒钟非常更高时期它经常有道理投入较少下来，保留更低的利率和忍受不可扣除的MI付款。 我们比较那些奉献物。 30yr常规没有金钱下来贷款可以为大约6.25%今天被找到。 那导致本金及利息支付$1,231每个月。 非传统的零的下来30yr利率是可利用的在6.625%或者$1,280付款。 那更比一笔常规贷款是$49。 但是等待那里，不忘记MI付款$165! 加$165到$1,231，并且您更比供选择产品得到$1,396或者$116。 并且80/20项目？ 今天您能找到6.50%的一流，并且第二十五年的利率，说大约8.25%。 那些付款，当类似于一笔常规zero-down贷款时与民办的MI加起来到$1,399，仍然高于$1,231。 您在哪里发现这些贷款？ 您必须要求您的贷款人或经纪。 如果您告诉他们您想要一笔贷款为人没有金钱下来告诉他们不仅比较常规经历，而且那些被认购对供选择的产品。 如果您的信贷员对zero-down贷款是不熟悉的没有民办的不动产抵押借款保险亦不80/20组合那么他们大概只使用到看贷款与Fannie Mae或Freddie Mac指南。 实际上，他们也许甚而告诉您没有这样动物。 礼貌地告诉他们他们错误，并且告诉另一名贷款人。 他们值得搜索。 | 
