抵押和评估产业VIP'S - HUD、FHA、FNMA、GNMA和FHLMC 此页包括“关于我们”和其他信息从以下网站。 参观他们的网站对于更多信息。 我包括此，以便您有什么的一种基本思想这些组织中的每一。 他们是所有VIP'S -非常重要球员，在不动产、抵押贷款和评估企业!! 这些是确定指南为填好表格标准房地产鉴定人和抵押贷款的人民。 他们也确定什么更新或变动做对形式。 > 美国住房和城市发展部门(HUD) - www.hud.gov
>> HUD的使命是增加房主，支持社区发展，并且对付得起的住房的增量通入从歧视释放。 要履行此使命， HUD将接受概念、管理和责任高标准并且建立新的合作-特别与基于信念的和社区组织-那杠杆作用资源并且改进HUD的能力是有效的在共用级别上。 > 联邦住房管理局 (FHA)- http://www.hud.gov/offices/hsg/fhahistory.cfm
>> 什么是联邦住房管理局？ 联邦住房管理局，通常以“FHA著名”，在FHA批准的贷款人做的贷款提供不动产抵押借款保险在美国和其疆土中。 FHA在单身家庭和多家庭家保险抵押包括制作的家和医院。 它是抵押的最大的承保人在世界上， 1934年保险几乎33百万物产从其开始。
>> 什么是FHA不动产抵押借款保险？ FHA不动产抵押借款保险提供贷款人以保护反对损失由于房主默认在他们的抵押贷款。 因为FHA将付要求到这名贷款人在房主的缺省情形下，贷款人负担较少风险。 贷款必须符合FHA建立的某些要求在保险合格。
>> FHA不动产抵押借款保险为什么存在？ 不同于遵守严密的署名指南的常规贷款， FHA被保险人贷款要求很少现金投资结束贷款。 有更多灵活性在计算的家庭收入和付款比率。 不动产抵押借款保险的费用在月度付款通过对这个房主和典型地包括。 在许多情况下，保险花费对这个房主在五年以后将下降或，当余额在这笔贷款是物产的价值的78% -哪些是更长的。
>> FHA怎么被资助？ FHA是什么都从其自生的收入完全地不经营并且花费纳税人的唯一的政府机构。 收益从不动产抵押借款保险由房主在被用于完全地操作这个项目的帐户支付了被夺取。 FHA提供巨大的经济刺激给这个国家以家和社区发展的形式，滴下下来对地方社区以工作的形式，修造的供应商、课税基础、学校和收支的其他形式。
>> FHA的历史： 1934年国会创造了 (FHA)联邦住房管理局。 FHA成为了住房和城市发展部门的部分安置(HUD) 1965年办公室。 当FHA被创造了，住房建筑业是平的在其后面： -二百万名建筑工人失去了他们的工作。 -条款是难为寻找抵押的购屋者见面。 -抵押贷款条款被限制了到财产市场价值的50%，与偿还债务表延长三到五年和结尾与最后一笔大金额付款。 -美国是租借人的主要国家。 仅四在10个家庭拥有了家。
>> 在40年代期间， FHA项目在这场战争以后帮助了财务军事住房和家为回来的退伍军人和他们的家庭。 在50年代， 60年代和70年代， FHA帮助激发成千上万的生产私有的公寓单位为年长，有残障和低收入的美国人。 当高昂通货膨胀和能源费用在70年代威胁了数以万计生存私人公寓大厦， FHA的紧急财务保持现金被束缚的物产顺流。 他们需要的FHA移动了向平稳的下跌的住房价格并且使成为可能为了潜在的购屋者能得到财务，当后退在80年代提示民办的抵押承保人拔出石油生产国。
>> 在2001年以前，国家的房主利率腾飞了到一个最高纪录68.1%自年的第三季度。 FHA和HUD保险了差不多30代表4.1百万栋公寓，自1934年以来的百万房屋抵押贷款和38,000多家庭项目抵押。 在超过60年，自从FHA被创造了，改变了，并且美国人可论证地现在是最佳的被安置的人民在世界上。 HUD很大地帮助了与那成功。 > 联邦国民抵押协会(Fannie Mae)或(FNMA) - www.fanniemae.com
>> 为大多数我们，家更比简单的风雨棚或有利的投资是。 我们自己的家是梦想实现并且象征谁我们是。 在Fannie Mae，家也是象征谁我们是。 我们的公开使命和我们定义的目标，是帮助更多家庭达到房主美国梦。
>> 我们通过提供使它成为可能为了低，适度和中等收入家庭能买他们自己的家的财政产品和服务做那。 自从Fannie Mae在1968开始了我们帮助超过61百万个家庭达到房主美国梦。
>> 我们为什么是感到骄傲我们完成了。 更多美国人比在任何时候今天拥有家在历史上。 作为住房财务系统的领导， Fannie Mae工作通过创造帮助更多人民拥有家的产品和技术扩展房主机会。 我们相信通过这样执行，我们做对家庭、社区和这个国家的正面贡献 > 政府全国抵押协会(Ginnie Mae)或(GNMA) - www.ginniemae.gov
>> 谁我们是。 什么我们。 它为什么产生变化？ 在Ginnie Mae，我们帮助通过开辟全球性资本做付得起的住房现实为成千上万低和适度收入家庭横跨美国成国家的房产市场。 特别地， Ginnie Mae保证在次要市场上允许抵押贷款人获得一个更好的价格为他们的抵押贷款。 贷款人能然后使用收益使新的抵押贷款可利用。
>> Ginnie Mae不买也不出售贷款也不发布抵押保证的安全 (MBS)。 所以， Ginnie Mae的资产负债表不使用衍生物套期或运载长期负债。 什么Ginnie Mae是保证投资者实时性付款本利在MBS由联邦支持保险了或保证贷款-主要贷款被保险人由联邦住房管理局 (FHA)或保证由退伍军人服务站 (VA)。 贷款其他保人或发行人合格作为抵押为Ginnie Mae MBS包括农业部农村住房服务 (RHS)和住房和城市发展部门公众和印第安住房(PIH)办公室。
Ginnie Mae证券是运载美国政府的充分的信念和信贷担保的唯一的MBS，因此它意味着甚而在困难的时期一种投资在Ginnie Mae MBS是投资者能做的一个最安全。
>> 什么是抵押保证的安全？ 抵押保证的安全 (MBS)是抵押水池使用作为抵押为证券发行在次要市场上。 因为部下的贷款的本利“通过”对投资者， MBS共同地指“全部转嫁”证明。 证券的利率低于这笔部下的贷款的利率考虑到为服务和保证费的付款。 Ginnie Mae MBS充分地是美国政府的充分的信念和信用保证的修改过的全部转嫁证券。 不管抵押付款是否付，投资者在Ginnie Mae MBS将收到校长的全和实时性付款并且利息。
>> Ginnie Mae MBS被创造，当合格的抵押贷款(那些被保险人或由FHA、VA、RHS或者PIH保证)时由批准的发行人合并并且从出借者处购买。 Ginnie Mae MBS投资者接受发生的现金流动的一个按比例份额(再，网为服务和保证费)。
>> Ginnie Mae I MBS在水池要求所有抵押是同一个类型(即单身家庭)和在证券的发行日之前有第一个付款日期没有比48个月。 每抵押必须是，并且必须保持，被保险人或由FHA、VA、RHS或者PIH保证。 另外，抵押利息利率必须全部是相同的，并且必须由同一个发行人发布抵押。 极小的库容量是$1百万; 付款在Ginnie Mae I MBS有陈述的14天延迟(付款在第15天付每个月)。
>> Ginnie Mae II MBS允许多发行人水池被装配，反过来考虑到更大和更加地理上被分散的水池并且更小的股份单的安全性。 大范围优惠券在Ginnie Mae II MBS水池被允许，并且发行人被允许采取更加伟大的服务费-范围从25到75基点。 极小的库容量是$250,000为多贷款人水池和$1百万为唯一贷款人水池。 Ginnie Mae II MBS有另外的五天的付款延迟，因为发行人付款由一个中央付款代理人巩固(付款在第20天付每个月)。
>> 不动产抵押投资渠道 (REMICs)指挥本金及利息支付从强调抵押保证的安全对用不同的主要平衡、利率、平均使用限期、先付特征和最后的成熟的类。 不同于传统全部转嫁，本金及利息支付在REMICs按比例通过没有通过对投资者; 反而，他们被划分成变化的付款小河创造类用不同的期望的成熟，资历的不同的水平或附属或者其他不同的特征。 强调REMIC证券的财产可以是其他MBS或整体抵押贷款。 REMICs允许发行人创造证券以短，中间和长期成熟-允许发行人扩展MBS市场适合各种各样的投资者的需要的灵活性。
Ginnie Mae白金证券提供投资者以更加了不起的操作效率，允许多MBS持有人结合他们入一份唯一白金证明。 Ginnie Mae白金证券可以用于被构造的财务交易，再买的交易并且一般贸易。 > federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac)或(FHLMC) - www.freddiemac.com
>> 1970年Congress是一家由股东拥有的公司特许的Freddie Mac继续金钱流动到抵押贷款人支持房主和出租房。 Freddie Mac购买单身家庭和多家庭住宅抵押贷款和与抵押相关的证券，它主要通过发布抵押通行证通过证券和债务证券在资本市场上提供经费给。 通过这样执行，我们终于帮助房主和租借人得到更低的住房费用和对家庭财务的更好的通入。
>> 我们的使命： 从大萧条，联邦支持为住房是一个忍受的全国公众政策宗旨。 在60年代末期抵押信贷市场是变化莫测的，从城市全国各地广泛变化的利率到城市，并且抵押贷款是有时难得到。 政府和私人银行业利息不能处理单独国家的住房财务需要。 一种新的解答是需要的。 1970年国会创造了Freddie Mac的宪章，与一个清楚的使命为我们： 稳定国家的抵押信贷市场并且扩展机会为房主和付得起的出租房。 供给我们的使命动力的Freddie Mac的国会宪章打我们的商业的基础和理想。 这部宪章形成框架为我们的行业，塑造我们带来销售和驱动服务我们提供给国家的住房和抵押产业的产品。
>> 我们的商业： 在过去33年，我们非常完成了。 作为一个参加者在次要市场为抵押贷款，我们全国各地购买抵押从贷款人并且包装他们入可以被出售对投资者环球的证券。 那是我们怎么保证有连续的资金流量对抵押贷款人并且提供低给中等收入房主和租借人以更低的住房费用和对家庭财务的更好的通入。 但是不是我们购买的所有的贷款被包装入证券; 我们在我们自己的股份单保留一些。 我们得到资金通过在世界各地出售债券对此做投资者。 通过提供投资者方式投资在抵押在家在美国范围内，我们增加我们的能力购买抵押从贷款人和维护反之提供家庭以更加付得起的抵押筹资的抵押贷款资金一个持续流。 美国的住房财务系统今天是这个世界的妒嫉。 国会宪章和民办市场学科的组合在所有经济情况允许我们给市场带来增加的效率、力量和支付能力。
>> 我们的贡献： 我们非常认真采取我们的使命在Freddie Mac，并且我们知道我们产生了的变化。 在过去33年期间，我们有： -被帮助的增量房主利率在美国对记录层通过购买超过35百万抵押， -被降下的抵押利率，减少房主的利息支付和公寓租， -被帮助使房屋抵押贷款信用可用和被消灭的地方差距， -被帮助扩展抵押贷款产品得到抵押贷款的品种可利用， -半新技术帮助裁减时间和费用， -，并且被吸引的投资者从这里和海外支持美国的抵押出租需要。
>> 消费者生活是更好的，因为我们帮助他们成为房主和租借人付得起，质量住房。 幸亏我们的贡献，房主在美国今天到达了68%，并且我们连续地工作增加那个数字。 这个目标是简单的： 打开更多门为更多人民。 | 
