神色在年2004年从抵押方面2004年1月 由吉姆・ Woodard 年2004将是一健壮年为住房和抵押信贷市场。 2003年售屋也许甚而超过根据主导的分析员创下的，活动纪录。 国家的建筑师对对家和公寓的扩大需求是特别热心的。 他们给自己定位另一记录年活动和销售。 “根据我们的期望为抵押利率、房子价格表现、家庭形成和整体经济情况，我们是非常乐观的对新的家和公寓的需求将安定在一有一点更低，但是仍然健壮水平在新年”，总统说肯特Conine，建屋者的全国协会的。 “与多数，但是不是所有，数据在2003年，它是显然的2003年通常是一破纪录的年为这个单身家庭的市场和为房主。 最近被修建的售屋第一次不仅将打破百万单位标记在纪录，但是它现在是明显的新的单户住宅的总产量(在所有者建造的包括家’全部)在2003年内将击中其最高水平在历史上，在大约1.5百万个居住单位”。 他也注意到，演变的市场根本性，包括强的人口统计的基础谨慎地更高的抵押利息利率投射、更强的工作和收入增长和维护，将保留单身家庭的市场活动在提高的水平在2004年期间。 2004年新的单户住宅销售预计再次蚀一百万个单位。 在生产边，单身家庭的单位建设开始只应该由大约3.5%后退。 在这个多家庭区段，而更好的工作增长在出租房，将帮助与高空位交战联邦给津贴的低收入出租房的强的公寓房组分和坚实生产将继续提供根本支持给这个市场。 一个分析员表达了此观点： 在年的前六个月期间， “新年，被期望的上升在利率能最终冲击对家的需求-很可能。 但是，专家不期待崩溃。 的确，就业获取可能帮助垂距某些预计损失，做2004年一坚实年，如果不是一卓越一个象2003年”。 改造现有的住房-主要改善对业主居住的家-，并且对抵押的申请提供经费给那些项目今年将是一个主要因素根据住房活动，根据NAHB。 “我们设想大约$182十亿住宅改造的活动2003年，在2004年，并且$192十亿”， NAHB的主经济师说大卫Seiders。 总之， 2004年安置生产应该进行在强，并且相对地稳定的步幅，提供牢固的支持给经济继续。 “我们盼望非居住的企业部门担任在演变的经济扩张的一个更强的角色”， Seiders注意了。 一个中央因素在住房外型是有利财务气候，将继续漂浮售屋，改造活动和公寓。 平均率在长期房屋抵押贷款将依然是在7%以下在2004年， NAHB期间预言。 可调整利率房屋贷款的费用应该历史上停留1%联邦基金率的低，主要反射的维护在联邦储蓄会旁边大多数年。 ** * 抵押推荐趋向 勘测关于抵押计划的种类不动产经纪人和他们的代理经常建议使用的最近结束了。 越来越多地，他们倾向“保证的抵押包装” (GMPs)。 这提供一个被包的小组闭合值的服务为一个价格。 因为被包的服务为一个价格为在许多情况下，半新的这个当前诚实信用估计提供引力选择许多不动产专家感受GMP方法为消费者是最佳。 此反应发生了，竟管多数不动产经纪人和代理只在最近得知GMPs。 勘测也表明大多建议使用的抵押贷款人或经纪在本地区域根据，或者至少有强的表示法在地方市场上。 在勘测显露的其他信息： 当询问唯一重要因素在推荐抵押提供者，这个最共同的反应是“最佳费率和条款为这个购屋者”。 次要个共同的反应是“与信贷员或经纪的好私人关系”。 这次勘测被主办了在抵押财务里面。 大约2,000个不动产经纪人和代理参与了。 ** * 少数修造财富与产权 为少数家庭，得到抵押和购买家在他们的生活比成为的房主扮演一个更加重要的角色。 它有对他们的总财政健康的重大影向和他们的能力积累财富。 远远超出少数homeowning的家庭举行的个人财富的一半在他们在他们的家积累了的产权。 并且他们的财富比那伟大可比较的non-homeowning的家庭。 那在一个最近研究和报告中显露了由美国的消费者联盟。 “支付抵押在家是和继续是，最佳和容易的方法为了少数家庭能建立个人财富”， CFA的执行董事说斯蒂芬Brobeck。 新的报告关于房主根据消费信贷联邦储蓄会调查收集的数据。 根据联邦机关数据，几乎所有房主(97%)拿着一些房屋净值和至少这个典型的房主(中间)积累了$70,000。 为所有房主，他们的产权代表他们的净财富，显露的CFA研究的42%。 但是为低收入和少数家庭，此百分比更高。 实际上，为低收入的家庭，房屋净值代表四分之五(80%)他们的净财富。 为西班牙家庭，房屋净值比一半代表更多他们的净财富。 少数面对的其中一个问题在研究由ACORN (公共组织的协会为现在改革)，拥护组织中显露了为低和适度收入家庭。 当申请为抵押贷款，显示时的橡子研究拉丁美洲人比白色被拒绝1.63更多倍。 在贷款申请的票据贴现率上的此无保证的区别最近几星期改进位，但是仍然是太伟大的。 “贷款人需要更好做，并且管理者和立法者需要要求更多”， Hurd说Maud，橡子总统。 增加号码抵押贷款人和经纪现在做特别努力为少数人提供需要的抵押，帮助他们进入垂涎，房主财富大厦世界。 此合作成果联系以安排房主可用的管理的现行程序更多少数。 白色和少数房主之间的空白在25个和30个百分点之间，根据一个报告从南加州大学在洛杉矶。 然而，少数以后预计是在最强的家庭买的段之中。 ** * 抵押利息扣除 即然我们冒险入一个新年，是时间看一看严肃的在最大化您的所得税扣除。 并且为许多家庭，利息在他们的房屋抵押贷款贷款是主要扣除。 要记住的两三件事关于那扣除： 首先，如果分条列述，您能从税扣除抵押利息他们。 并且您只能扣除利息为二物产-其中之一必须是您的主要住所。 所有利息少于$1百万可以被扣除提供了抵押平衡是。 只有当校长少于$100,000，是房主在家资产贷款能也扣除利息，但是。 然而，根据房主的收入也许是有限的抵押利息扣除。 事从未是一样简单的，象他们在表面也许似乎。 请务必制定出关于您的个人税情况的所有细节以您的会计或专家报税表调制机。 为与信息有关的材料，免费，请与您的地方国税局 (IRS)办公室联系或者参观他们的网站在： www.irs.gov。 或者电话800-829-3676。 ** * 新的定金协助行动 美国梦定金行动最后签了字入法律。 它提供定金和其他在前面关闭的费用援助给低收入家庭。 “我们采取行动带来许多数以万计美国人离拥有较近家的巨大目标”，政府发言人说。 “这些资金将帮助许多家庭达到他们的目标，加强我们的社区和我们的整个国家。 此法律不仅将允许家庭打开这个门到房主，它也将帮助紧密从这个国家其余分离少数家庭当谈到拥有家的空白”。 行动将被执行根据HUD在家投资合作项目。 此项目在近年来演讲付得起的出租房和房主短缺扮演一个关键角色。 | 
