民办的不动产抵押借款保险： 新的法律保护的消费者
2000年3月 由吉姆・ Woodard 立法最后封堵了不必要地在过去几年花费了许多房主数以万计美元的一个漏洞。 它与那些重的“民办的不动产抵押借款保险”保险费关连，必需由多数贷款人对抵押贷款超过财产市场价值的80%。 它保护这名贷款人，不是这个房主。 比百万个购屋者要求更多年年得到此保险。 明显地，应该取消这些月度优质付款，一旦产权成长为点，抵押余额浸洗了在财产价值的80%以下。 但是有些贷款人让它乘坐，造成坚固费用对没有被辩解的所有者。 当产权在他们的物产有20%成水平时，许多抵押贷款人长期维护了警告他们的借户政策。 但是一些没有。 终于，当房主的产权到达财产价值的22%时，通过了要求贷款人的立法与民办的不动产抵押借款保险投保人联系和取消他们的PMI覆盖面和优质付款。 与10%定金和通常计划付款在抵押被折旧在30年期间，这意味一个房主根据一个报告在大约10年通常将到达22%门限，从Norwest Mortgage， Inc。 因为平均PMI保险费约为$700每年，这将合计借户储款$14,000，如果PMI在10年以后在30年的贷款被取消了，着名的这个报告。 一般，房主支付$20到$100每个月PMI作为他们的抵押付款一部分，很象他们支付房主的保险和不动产税。 今天，大约所有抵押的13%由PMI保险，并且每年做的七笔新的贷款之一运载PMI，被指出的这个报告。 新的立法为这个消费者提供长需要的防护反对剩余PMI付款。 它将储蓄可观的资金为绝望地需要它为其他费用的家庭。 有时，贷款人提供抵押贷款，不用PMI覆盖面为购屋者-是超过财产价值的80%的贷款。 但是代替保险责任范围和相关费用，他们必须通常接受一种高利率。 这也许似乎象很多起初。 贷款人的大卖点通常是额外抵押付款是可推论的在房主的所得税，而PMI优质付款不是。 但是房主和预期房主应该考虑此： 即使额外月度付款(由于增加的利息)比PMI保险费和他们是较少是可推论的，那些高付款为这笔贷款的全项将继续。 它不会被取消，当产权到达22%，对PMI保险费通常就是这样。 | 
