INTEREST-ONLY抵押： 利弊， 2002年 由吉姆・ Woodard 房屋抵押贷款贷款的一种最近被介绍的类型比否则可能的有在使购屋者的月度付款减到最小和给他们的潜力购买一个高定价的家。 但是应该在签字严重考虑风险在这线虚线之前。
这些是利息只贷款。 利息是您每个月支付30年的固定利率抵押的前至少10到15年的所有。 它然后恢复对常规类型利息主要付款。
贷款由Fannie Mae，现有的房屋抵押贷款的国家的最大的买家最近批准。 他们叫贷款“InterestFirst抵押”。 由于他们现在是畅销的对次要市场，授予和过程贷款对各自的申请人)的许多主要贷款人(那些人是活跃市场这些利息只抵押。
“InterestFirst抵押给购房者更低的月度付款，并且他们的现金流动更多控制”，说Lynda Horvath与Fannie Mae。 “这些抵押为寻找更低的月度付款和30年的固定利率贷款的利率稳定的借户是理想的”。
贷款特别喜欢计划拥有并且居住在家几年，然后可能调迁到一个新的地点的买家。 它保持他们的贷款偿还到最低，因而每个月留下更多现金为其他开支或投资。
它也是特别有吸引力的对购屋者在市场上，价值格外高。 有时，财务的此类型是家庭在这些高价市场上能在家购买买得起和合格的唯一的方式。
那是好消息。 坏消息是人必须接受，当签字为利息只抵押时的风险。
“这大概是销售抵押最危险的方法对购屋者”，副总统说基思T. Gumbinger， HSH同事，一个财政出版的和借的事务所的。 “它鼓励人舒展自己到极限。 不支付校长在几个方式可能投入借户危险，除预算舒展之外”。
Gumbinger指出与家购买价的5%到7%处理出售费，支付利息只的这位借户在价值升值计数只做什么分期偿还不做着-大厦产权，是。
“真实，早期付付款在您的抵押不支付非常的大约1%第一年和1.5%第二年。 但是一位借户在利息只贷款可能可能需要提供大量离开的现金这个家，如果销售在初期需要用抵押期，或者在低升值环境里”。
在今天不定的工作环境和与细补救，有可能荡平升值的几个情景，他注意了。 “这在工作市场上包括上涨的利率，更新的或持续的变柔和甚至建造过多在地方市场上。 更坏是第二个垂度入`recessionette’我们最近体验”。
Gumbinger也指向产权的长期问题作为投资退休助推器。
“它是长的知道最大的财产多数美国人举行是他们的家，特别是当考虑退休财产时。 为不通常储蓄和投资的许多伙计，他们的家成为一piggybank，提供坐垫反对一切从学院费用到灾难性疾病覆盖面。
“不付帮助修造的付款产权意味着储备金也许不是如大或可利用在岁月在路下。 实际上，在您的抵押支付的校长是`被强迫的储款’计划，不管败家子您怎样也许是”。
要考虑的另一有趣的点： 早期您的抵押无论如何主要是利息只。 为$150,000固定利率抵押在7% 30年，月度付款是$997.95，但是实际主要付款只开始在$122.96。
“利息只抵押真正地是被销售对也许只看`储款’或`更大的家’的宽广的观众的产品商机，但是不知道可能有酿造在他们的控制之外的麻烦”， Gumbinger结束了。 ** * 争斗在不动产经纪人和银行业董事之间是热的。 银行家想要卷入物产发行家和管理操作。 经纪说， “停留我们的草皮”。
然而，有些经纪支持与银行。 “我们强烈敦促国会对公开赛在银行之中，并且不动产经纪人”，当前总统说霍华德汉纳， III，不动产联盟(小组的前主席主要经纪商)和霍华德・汉纳不动产服务。
“我们支持银行词条入不动产发行家商业在一个全国性消费者调查以后证实购屋者压倒多数地更喜欢一站购齐”，汉纳说。
他提到发现的勘测购屋者的82%会喜欢使用一项一站购齐服务为他们的家庭购买，并且最近使用这样购物项目购屋者的64%有好整体家庭购买经验，根据勘测报告。 ** * 尽管显著上升的住房价格在多数区域，他们不是不协调与上升的家庭收入，根据一个报告从Standard & Poor。
新和转售家相对家庭可用收入的价格比他们20年前，它报告了是更低的今天。 然后，平均新的家花费了3.1倍平均家庭的每年可用收入。 今天平均价格2.6计时一个平均家庭的每年可用收入。 ** * 另一有趣的发展： 1988-89，支付能力空白是其最宽的点在许多岁月与新家平均价格几乎3.5次平均家庭可用收入。
尽管那些上升的住房价格在多数区域，房主利率维护一高级。 目前，家庭的67.8%根据一个报告拥有他们的住所，从Meyers小组。
房主利率为人从年龄35到44是68.6%。 一个关键系数在归属的高速率是低抵押利息利率的继续的可及性。 | 
