安心在工作为现金被束缚的抵押借户2004年5月 由吉姆・ Woodard 提供经费给一个家的购买与FHA抵押在一个特别high-cost区域也许很快是更加可行的。 一个现行立法提案很大地将增加最大金额贷款可利用在high-cost区域-贷款与联邦住房管理局不动产抵押借款保险。 “FHA单身家庭的贷款极限调整行动2004年”在国会被介绍了。 因为最大限度是太低的，新的法律将帮助矫正FHA工具，现在主要不能再用在这个国家的许多区域。 由法规， FHA的天花板是一致的贷款极限的87%。 今天那是$290,319。 在州喜欢加利福尼亚，并且纽约，中间住房价格远超出此极限。 新的法律在每个现场将消灭这块当前天花板并且允许FHA极限上升到中间住房价格。 ** * 上涨的抵押利息利率的意义 国家的主导的抵押和经济分析员现在预言在今后几个月适度地上升的抵押利息利率和几年。 几位专家一般公众舆论指向利率今年底以前增加到大约6.25%的和7%明年。 注意到，察觉威胁关于通货紧缩最近几星期减少了，国家的顶面经济学家(联邦储蓄会主席Alan Greenspan)援引被改进的就业数据并且在零售价上的获取在一个明显的尝试投资社区为利率高涨做准备。 现在有一个40%机会中央银行将在6月前促进利率和82%可能利率高涨将在8月前介绍，根据Josh Feinman，主经济师为Deutsche财产管理。 大卫Seiders，主经济师为建屋者的全国协会，是具体在他的预言。 “抵押利息利率大约上升到6%平实最近几星期。 他们今年底以前大概将上升到大约6.25%，并且7%在明年以前”，他说。 一个普通的处所百分之一在利率的增量可能冲击家庭的财政健康。 主要利息月度付款在一6%， 30年的$200,000抵押是$1,200。 如果利率被百分之一四分之一增加，付款上升到$1,231。 那是另外的支出$372每年。 Seiders做了另一有趣的观察： “产业不需要担心抵押利率的向上方向沉淀的房价泡影。 我们已经是通过收缩在工资单就业，并且工作和收入在增长方式下。 价格不会收缩，因为真正的经济强烈进展”，他说。 “这些因素刺激许多人民做他们的家庭购买，并且现在申请抵押在利率和住房价格之前进一步上升”，加利福尼亚说迈克尔征收，家庭储蓄抵押的总统CEO，在Oxnard根据的多办公室低押银行事务所。 ** * 工商管理硕士投射 我们将继续至少经过年看强的经济增长和一个健康不动产市场2006年。 抵押利息利率将继续只谨慎地上升，但是。 那是抵押银行家协会的预言，在他们的最近被结束的不动产财务展望覆盖物岁月中注明2004至2006年。 “与强的经济增长期望，利率增量谦虚归结于持续的低通货膨胀”，工商管理硕士的主经济师说道格・邓肯。 “10年的国库收益预计在4.4%前后今年结束。 与通货膨胀在控制之下在生长经济面前， 30年的抵押利率将上涨到有一点超过7%在三年的展望期间以前。 从历史眼光，这些是非常普通的利率增量为我们期望经济增长的水平，并且应该引起少量调整问题为住房建筑业”。 工商管理硕士研究也表明抵押首创去年将下降今年从空前破纪录$3.8兆， 2004年，但是依然是强壮的，到达大约$2.57兆。 明年，容量设想到达$1.96兆，在2006年内，并且它将到达$1.85兆。 大多数下车在总贷款起因在重新贷款抵押，工商管理硕士预言。 在2006年贷款为购买家今年预计是$1.38兆和到达$1.42兆。 家庭购买抵押去年到达容量的$1.27兆。 与2003年，工商管理硕士项目比较，现有的家销售今年将有一点减少-由1.7% -。 并且他们将由一另外的6.8%明年落。 但是销售量将依然是在非常高水平在历史标准旁边。 住房价格预计持续增加，当今年增加4.5%的现有的家的价格和新的住房价格上升0.7%。 涨价明年和在2006预计在4%范围。 有，当然，有些市场-特别在西部和东海岸-价格比全国平均的地方上升以更加巨大的利率。 ** * 定金援助计划 定金援助计划 (DAPs)在帮助成为一个越来越有效的工具低对适度收入家庭适合房主。 DAP的例子是Nehemiah Corporation，一一个这样小组， 1997年组织。 此私下被资助的组织在一种家购买交易提供买家以资金为定金从旋转的借贷基金。 家庭重新补充，一旦他们的物产被出售，因而保证准备好资金来源的借贷基金提供援助给是FHA批准的其他家庭。 在过去七年他们的存在期间， Nehemiah为大约170,000个家庭提供了定金资金在这个国家中。 共计的这大约$675百万，它报告了。 在最近研究，进行由Milken学院，大约36,000个定金协助接收家庭在六个地理上不同的城市在这个国家中被勘测了。 这项研究的主要宗旨将确定定金援助计划的冲击对个体和社区。 这几个研究结果从这项研究： • 在过去12年期间，住房价格比薪水和薪金上升了30%快速为低到适度收入家庭，创造一个增长的“房主支付能力空白”。 这使它越来越难为了许多家庭能购买家，不用定金协助。 • 全国性， 115,000主要低对适度收入家庭由聚集体总共$2.2十亿看了他们的房屋净值上升在1997年和2003年之间。 那是平均超过$18,000每个家庭在过去六年。 • 少数房主在他们的房屋净值体验了重大上升。 平均起来，非洲裔美国人的家庭看了产权上升$7,200每年，西班牙家庭$12,000。 • DAP接收房主报告那导致更加有生产力和更加愉快的生活的更加巨大的经济灵活性和稳定和被重建的社区。 ** * 对消费者的用途’体格检查信息 银行和信用联合管理者，包括联邦储蓄会，提出新的规则澄清公平，并且准确贷项事务处理行动2003年关于银行和其他贷款人怎样可能使用消费者的体格检查信息，当他们申请贷款时，它在华尔街日报报告了。 联邦政府机关提出了例外到对体格检查信息的用途确定信用合格，如果纪录显示贷款对象有一个恶劣的偿还历史记录或，什么时候纪录证明，申请人需要一笔贷款为特殊医疗过程。 消费者权益保护者说这个提案consumer-friendly，但是他们表达了一些关心规则将允许银行与一个会员分享体格检查信息例如抵押单位 -- 哪些可能通过贷款申请访问关于债务的信息，包括医疗费用。 公开评论期间在提出的规则结束5月28日。 老化在地方老年人 5月是全国的改造月，并且产业焦点在决定改造他们的家而不是开始家出售买的情况的房主。 这特别适用于老年人-面对决定关于他们的退休住房的更老的房主。 改造项目财务是从在抵押引起的资金经常重新贷款，产权贷款或者信贷额度。 今年，大约一在每八个人在美国根据政府统计被认为“更老的”美国人。 它是我们的人口的经常增长的段。 那意味在他们的退休岁月期间，更多人民做计划为安置。 增加号码那些老年人在他们的建立的家表达特选保持，紧挨朋友、购物、教会和其他熟悉的周围。 但是如此做，许多感受他们应该改造他们的家使它舒适和适合居住为老化伙计。 “安全地居住在你的家的变老的到位手段，独立地和舒适地不管年龄，收入或能力水平”，主席说道格Sutton，建屋者的全国协会的’ Remodelors委员会。 “改造家为变老到位老年人要求敏感综合化无数功能并且设计考虑入成一体，审美喜欢整体”。 ** * 不动产经纪人和经销处 健壮不动产市场刺激记录人数进入不动产发行家领域。 这些是对抵押贷款人或经纪经常提到或指南购屋者的伙计。 增长趋向在此区域在地产商到史无前例的高数量- 1,005,785的全国协会促进了会员资格在前个报告。 他们单独去年增加了超过100,000名成员。 大多当前NAR成员表明他们在发行家领域至少以后二年，它在一份最近NAR调查计划保持显露了。 成员被勘测包括全时和兼职经纪。 值得注意的是，不是所有的不动产经纪人是地产商。 条款地产商由NAR拥有并且登记和只包括是NAR和他们的地产商的州和地方协会的成员的那些经纪。 那是您在大写的地产商看第一封信件-的原因它是一项登记的条款。 较少比一半所有不动产持牌人是地产商。 大约2,381,767个人根据不动产执照法律官员的协会在美国拿着经纪和经销处执照。 然而，在目录严重追求事业，并且营销住宅和商业财产决定适合NAR成员的多数经纪，与会员资格一起在他们的州和地方协会。 ** * 世界的最昂贵的家 您想知道世界的最昂贵的家哪里，并且多少它出售为？ 目前，它是一个家在伦敦，紧挨Kensington宫殿。 它为$128百万最近出售。 这个买家是Lashmi Mittal，所有者其中一家世界的最大的制钢公司并且第62在多数有钱人福布斯的名单。 他购买了家从Bernie Ecclestone，一位着名的赛车男爵。 取乐而已，我做了关于那个价格的一些快的演算。 价值抵押贷款的一80%在相当数量$102,400,000。 那将付月度主要利息付款$613,940为30年的贷款。 那是位在我的预算之外。 您怎么样？ 以前，世界的最昂贵的家是物产在香港， 1997年出售为$101.6百万。 “另一种著名的高价交易是最近销售在一个12,000平方英尺顶楼房屋的纽约在新的时代华纳中心在哥伦布圈子为$42.5百万。 它是纽约住所支付的最高的价”，总统说Laurie Moore-Moore，学院的为豪华家庭行销。 我猜测家的涨价在我们的区域在全以后不相当地是那么坏的，那是。 | 
