灾害和抵押2003年11月 由吉姆・ Woodard 当灾害发生时-主要火，地震，龙卷风，飓风-许多家庭发现自己在财政流沙。 他们与成螺旋形上升的情感精神创伤一起面对严重损失，起因于这个事件。 在其他关心中是应付他们的房屋抵押贷款和继续的问题付他们赞成薪水的月度付款。 多数抵押贷款人是非常移情作用的与遭受损失灾害的房主。 这个受害者应该采取的第一步将与他们的贷款人讨论他们的情况坦率。 一个可使用的计划大概将解决。 在最近野火情况下在南加利福尼亚，数以万计房主是饰面困难由于普遍损伤。 “帮助有他们的家可怕的损伤或共计破坏由于野火的南部的加利福尼亚家庭， Fannie Mae设定了救灾供应明确地被锁上到这些房主的需要”，特德杂货商说，与Fannie Mae西部地区办公室-现有的房屋抵押贷款贷款的国家的最大的资金买家和供应商为新的贷款。 “这些供应将给贷款人更多判断帮助受影响的房主，例如抵押付款或者修改现有的抵押的条款的暂停或减少。 所有变动根据具体情况将做”。 Fannie Mae的企业指南在所有可能的抵押付款锻炼选择也劝告贷款人建议借户和通知房主救灾可得到从联邦政府机关。 付款安心为Fannie Mae贷款人(包括公寓房)为服务的烧焦家庭抵押是可利用的在火的影响的区域。 对于更多信息，电话Fannie Mae的消费者资源中心在800-732-6643。 其他事务所和组织参加帮助火受害者。 例如， U拖拉公司为野火的影响的家庭提供30天自由自存在加利福尼亚。 未使用记忆域被提供根据一个和可利用的依据。 需要关于此自存援助计划的家庭更多信息应该与地方联系U拖拉移动和存贮中心。 ** * 改变与抵押利息的抵押借户外形对保持估计在近记录低落，并且上升在记录节奏的家庭价值在许多市场上，今天抵押借户外形改变。 在产权的巨大的增量在房主期间-可能开发巩固未偿债务或创造现金为学院学费、投资或者其他金钱需要的产权以前在短时间内积累了。 并且与利率以这样低水平，许多房主结束此是时期为这样行动。 焦点为许多在他们的房屋抵押贷款重新贷款抵押申请人从使月度付款降低转移到使用生长产权引起资金为其他财政需要。 一些房主确定了此是战略时候重新贷款他们的抵押，结合他们现有的第一和间接抵押入一新的低息抵押，因而挽救金钱每个月在付款。 其他结束了他们的个人财政需要最好将服务与新的间接抵押作为引起资金的方法。 “增加号码借户申请新的现金重新贷款抵押，新的贷款平衡比早先抵押伟大”，说迈克尔征收，家庭储蓄抵押的总统CEO，在Oxnard根据的一个主要低押银行事务所，这生产现金这个家庭能为所有目的使用他们渴望的加利福尼亚“”。 一般，贷款人将贷款家的市价的75%到80%。 可能通常安排一笔更高的借给价值比率贷款民办的不动产抵押借款保险覆盖面 (PMI)是否是包括的。 有，当然，关闭花费考虑-评估、信用检查、产权保险等等。 但是在某些情况下有方式使这些费用减到最小。 例如，如果不久前是这个标题为一项早先标题政策被研究了，这项政策的一次简单的低价的更新也许是可能的。 当就一笔新的贷款而论，讨论您的需要并且渴望与一位能干抵押顾问是最佳的。 可能然后构造您新的贷款适应您的精确财政需要。 ** * 首次购房者： 在增量 惊奇地，首次购房者的数量尽管上升的住房价格在许多市场上增长到，对记录高水平。 有一些有趣的区别就象首次买家寻找并且购买家的，比较重复买家实践。 例如，初次在帮助比以前购买了家的那些人使用可利用的不动产并且抵押服务并且叫从专家更多。 并且他们更加易于转向互联网对于信息。 这是，因为初次对家购买过程是不熟悉的，或许因此大概感到家买的情景威逼的缺乏信心对他们自己和位。 并且，他们经常有要求专业帮助特殊的困难的家庭资金需要。 大约初次买家的85%使用一位家庭审查员的服务，比较重复买家的80%。 并且在搜寻房主保险，首次买家常常地接受多费用报价(59%)比重复买家(41%)。 初次的大约三分之二使用不动产抵押借款保险服务，与一半重复买家比较。 这些图从一项最近研究被搜集并且从地产商的全国协会报告。 这次勘测根据反应从被邮寄的查询表对超过35,000个最近购屋者。 因为多数家庭购买通过抵押贷款被提供经费，特别是购买由首次买家、抵押贷款人和经纪是在常常地半新不动产服务供应商，被证实的这次勘测之中。 半新的其他不动产服务经常包括房主保险，产权保险和评价人。 超过所有购房者三分之一说他们选择一个特殊抵押贷款人的主要原因在他们的不动产经纪人或推销员的推荐上。 买家经常也依靠了推销员为对家庭保单、环境检查、家庭审查员和虫审查员的推荐。 ** * 抵押利率和国内生产的前途 抵押利息利率在2005年内只将逐渐增加在今后几年，但是到达7%。 那是抵押银行家协会的最近预言。 单户住宅生产和购买将依然是健壮，工商管理硕士进一步预言。 这个市场比在2002的记录活动年期间被到达的容量将进行在活泼的节奏，有一点慢和今年。 这个多家庭住宅和商业部门在明年下半年应该整理和通过2005年保留其力量，着名的这个报告。 单身家庭的抵押首创在购买今年将打破纪录并且重新贷款市场。 重新贷款贷款今年将共计$2.2兆和代表所有首创的66%，工商管理硕士项目。 相反，重新贷款贷款只将占总首创的21%在2005年以前。 被用于的抵押提供经费给家购买本质上将依然是平在$1.1兆通过明年，在2005年内，但是增加到$1.2兆。 “不动产金融市场的健康直接地依靠工作建立”，邓肯说工商管理硕士的主经济师道格・。 “我们期望重大工作增长通过明年和入2005年”。 抵押利息利率在2005年内只将逐渐增加在今后几年，但是到达7%。 那是抵押银行家协会的预言。 ** * 售屋在记录层 现有的家和新的售屋的步幅上升记录高水平。 以前拥有的家当前销售截去以利率大约21%在去年之上此时。 最近被修建的家销售也是强的，到达记录容量。 “住房继续提供主要肌肉给国民经济，当我们朝向往年的结尾”，说肯特Conine，建屋者的全国协会的总统。 “感谢在大部分到降低门限为首次购房者，新和现有的家销售的今天优秀财务情况今年朝向往破纪录的上流”。 大卫Lereah，主经济师为地产商的全国协会，增加了此笔记： “大容积销售今年强调驾驶房产市场-家庭增长、低息利率和改善的经济的强有力的根本性”。 ** * 更多家庭是成为的房主 拥有他们家庭美国家庭的比例继续上升记录高水平，尽管增长的住房价格。 此表面上不太可能情景的原因是一项最近研究的焦点由研究所为住房，抵押银行家协会的会员。 “我们的研究的结果突出这个关键角色强，并且生长经济充当上升房主利率”，工商管理硕士的主经济师说道格拉斯・邓肯。 “家庭的重要性有一个好工作与平稳的收入不可能被夸张。 这给他们积累储款为定金和运载月度付款。 并且抵押贷款人在得到抵押信贷继续艰苦工作在带来新产品和项目给这个市场协助合格的家庭”。 这项研究表示，家庭的被改进的经济情况和财政状态联合高收入，更好的工作机会，在过去十年期间，并且人口统计的变动解释在整体房主利率的急剧增加。 这项研究也表示，家庭与被玷污的信用纪录和与最近问题在他们的能力获得信用能面对严肃的障碍到房主。 工商管理硕士研究也显露在90年代期间，白色之间的房主空白和西班牙和黑房主利率没有减少。 然而，由2001信用障碍的不均衡的影响对房主为黑色相对白色实际上消失了。 少数为家购买有效地保存的租借人家庭的数量尖锐增加。 在15%到20%为此有效地保存在过去十年中保持的白色家庭的比例范围。 在2001年以前的少数租借人分数是购买的挽救家合计了或超出了那白租借人，显露的这项研究。 家的涨价有些由抵押筹资的越来越少的费用近年来平衡了。 我们现在不仅有在最低纪录抵押利息利率可利用，但是在某些情况下允许购屋者受益于低成本的增加号码新的抵押产品附近。 这些因素早于他们否则能如此做允许许多家庭购买他们自己的家。 造成房主的上升的比例的另一个关键系数是次级抵押市场-购买现有的抵押并且为更多贷款提供资金的事务所发展。 次要市场给了贷款人一个客观方式测量信誉。 它降低闭合值的费用按激励竞争在贷款人之中。 它也帮助减少利率并且创造抵押产品的扩展范围。 并且它诱使外资对房产市场，使借户较不脆弱到地方经济。 这些是白宫经济顾问托德Buchholz的观察，如用专题报告被表达。 “次要市场的最后冲击由能变成房主与低成本的家庭享用了，较少障碍、更多选择和更多心境的安宁”，他说。 | 
