产权保险： 了解它并且存金钱
2001年9月 由吉姆・ Woodard 当购买家时，许多买家在排队最有效的抵押筹资计划消费重要时间和努力。 但是他们不采取步骤使他们闭合值的费用减到最小-特别在其中一个最昂贵的区域中，是产权保险。 实际上，产权保险是有点奥秘为许多消费者。 在许多情况下，当买家，您不可能避免此费用时。 抵押贷款人通常需要它。 当购买标题政策时，但是有方式存金钱。 产权保险是保险的一种独特的类型。 不同于包括指定的未来事件并且索价每年保险费的多数保险，产权保险被设计作为一预防出现从危险和瑕疵的损失已经存在于标题。 并且其费用是一次性付款，在这个家被购买时候，或者，当它重新贷款时。 另一有趣的点： 通常，产权保险不保护支付它的新的房主。 它保护这家银行或其他抵押贷款人。 搜寻者(与所有权公司)支票在细节例如保证那里不是先得权反对这个标题，或者出售这个家的这个人真正地拥有它。 搜寻者，偶然地，应该准许和结合。 在这个搜寻的过程期间，如果错误被犯，这名贷款人在抵押的价值也许收集从所有权公司，当这个房主持续付付款在抵押时 -- 在家他也许不再拥有。 “有产权保险的二种类型 -- 贷款人的和所有者的政策”，行政副总裁说詹姆斯R.马希尔，美国土地所有权协会的 (ALTA)。 “而贷款人的政策不说出这个买家名字，并且这个买家不是那项政策的一个第三方受益人，它提供间接防护。 “例如，在标题的一次惨败，一个未保险的所有者不会安排他们的产权被保护。 但是所有者的贷款人会付清，并且所有者的义务在(抵押贷款)笔记之下将被取消。 不用贷款人的产权保险，这个买家会继续被强制对这名贷款人在笔记之下。 副标题失败将有相似的冲击”。 关于那些不祥的产权保险费(保险费)那经常冲击售屋校长在这张闭合值的表，他们是稳定或下降在许多区域，根据Denny Roland，企业经营者第一个American Title Insurance Company副总裁。 当竞争在产权保险领域增强，利率倾向于投下位，他注意了。 越来越多地，主要不动产经纪商、建造者和抵押贷款人建立他们自己的产权保险和信托财产操作或者联接冒险与建立的标题承保人或信托财产公司，因而增加到竞争压力在产业， Roland指出了。 并且“所有包含”费由充分服务事务所经常收取为产权保险，并且信托财产费，他说。 自1983年以来，经纪、建造者和非银行的抵押贷款人被批准了在联邦不动产解决步骤行动到自己的这样利息，它之下由马希尔注意。 “与段落去年Gramm浸出Bliley多项银行业务改革立法，银行通常被免除制约关于保险销售并且现在能，因此投资。 “我们的组织(亚尔他)与什么作战我们称`受控制商业’许多年。 我们鞠躬对不可避免和现在拥抱提供服务周到给他们的顾客不管他们的归属构成的所有标题代理”，马希尔说。 消费者能有时存金钱与“限制了贷款人政策”，要求较少标题工作。 这，当然，一定是可接受的对这名贷款人。 在重新贷款家案件，这个所有者不必须得到一项新所有者的产权保险政策，因为原始的政策是好为，只要这个所有者(和所有者的继承人)在物产上有兴趣。 “我会劝告消费者询问他们的标题事务所代表也许是可适用的到他们的交易的所有特别计划”， Roland说。 “一些短期利率可能储蓄多达20%到40%正常利率”。 更低的补发利率是可利用的在多数州，并且，如果卖主在交易有一个预先的所有者的产权保险政策，这位卖主或买家在新所有者的政策的购买能极大地储蓄，根据马希尔(亚尔他的执行委员VP)。 许多人民对产权保险费的辩解表示怀疑，考虑产业只合计到大约营业收入的5.4%的工资认领。 那与70%到80%比较为物产和伤亡承保人。 “值得注意的是，在我们在风险退避费用向上支付优质收支80%的产权保险产业”，马希尔说。 “是，当它应该是。 我们在保险线之中是几乎独特的我们看保险反对也许导致未来要求的预先的事件。 “您不想要那个要求。 您想要标题详尽研究可能避免这样要求。 并且那是我们投资公众的优质美元-达到最低的要求利率可能的地方”。 马希尔和Roland建议购屋者和卖主选购最佳的产权保险成交。 “是一个好想法在它的每个州，并且我们促进”，马希尔说。 ** * 去年折磨一个纪录在抵押产业为为格外低定金家购买授予的贷款的数量。 大约新的抵押的41%是为购买与少于20%定金。 借户的百分之三十举起少于9%定金。 并且15%他们4%或较少下降。 并且，纪录在贷款的大小达到了。 关于两次许多，平均，是贷款为范围从$250,000的数额到$1百万，比较往年。 根本跟随抵押产业的人知道那些数字导致上涨的少年犯罪和回赎权的取消利率。 那是什么我们是收割现在那些利率的显著地增加在这个国家的多数区域。 ** * 近几个月来，更多家庭与信用被削弱的(少量的)资格获得抵押贷款提供经费给家的购买。 但是他们接受这笔贷款以价格，根据2001年Fannie Mae全国住房调查。 发展在抵押领域和一般经济，划分了借户成二个分明阵营，着名的勘测报告。 人和家庭与强的信用卡记载感到确信关于他们的得到有利抵押的机会。 在另一只手上，人与恶劣的信用感到较不确信，但是经常得到抵押，即使他们必须为更加昂贵，较不更加中意的条款安定。 “明显地，住房财务系统为成千上万家庭极端很好运作-，但是，当这次勘测发现了，不为每个美国人”， Raines说Fannie Mae主席富兰克林。 “结果提出几个问题为整个抵押产业到地址，并且这个主要问题是所有消费者是否享受他们的基本权利到他们可以合格的最低价的抵押。 “回答此和其他问题是重要的，如果我们将缩小面对许多小组在我们的国家的房主空白”。 通常，这次勘测发现今天更多房主，由下落漂浮在抵押利率从年前水平，相信这比一年是好时候买一家庭好前。 大约27%相信这是好时候买，比较19%一年前。 这个当前家庭买的市场的公众的蓝图被最近坏消息不显然地影响关于我们的经济、临时解雇、下降的共同收入和股市幻灯片。 实际上，当他们决定买家时，更多人民由他们的前景现在鼓励有足够的金钱为定金。 然而，这次勘测证实信用被削弱的借户感到脆弱，当申请抵押贷款时。 他们体会那授予一笔贷款对他们(次级头等借贷)是商业的一个重要来源为今天贷款人，但是那些贷款运载某些最高的速率在这个市场上。 当所有房主在问题被分裂时贷款人是否利用信用被削弱的借户或帮助他们，几乎一半(49%)那些借户说贷款人帮助人象他们，即使他们也许支付超过10.5%利息他们的抵押贷款。 | 
