创造性的抵押开发中计划2002年9月 由吉姆・ Woodard 有绘图板的一些创造性的新的抵押项目。 他们提供特别好处给以前从未被提供的借户。 例如， Fannie Mae被开发的一个项目(现有的房屋抵押贷款的国家的最大的买家)将包括基本的家庭保单覆盖面作为抵押包裹的整体部分。 这张保单在这个家将包括所有主要机械系统。 它将被设定作为“首选的提供者”项目，意味这位消费者借户可能选择他们的选择承包商，只要Fannie Mae列出这个承包商成一个谁被批准参加这个项目。 这样抵押的价格未被确定。 另一个计划，由Fannie Mae也被开发，将保护这位借户以防止收入的意想不到的中断例如可能抑止消费者收入流程的失业或其他紧急状态。 将提供保护反对主要家庭财政问题的几个抵押计划现在被开发。 当借户遇到财政灾害时，一个这样计划将提供由六个月的价值抵押付款决定。 将需要这样抵押和保险添加物的精确类型的费用仍然是下研究。 这些和其他新的抵押概念大概准备好实施在早期的以后年以前，根据Fannie Mae发言人。 Freddie Mac， Fannie Mae的最大的竞争者，也研究新的抵押项目与保单覆盖面和其他新的保险类型好处。 当抵押信贷市场加热，那么也做竞争在贷款人之中产生将是普遍和畅销的对贷款对象的创新新的计划。 压力打开。 并且那可能只导致史无前例的好处抵押借户。 ** * 有些购屋者设法通过设法在介绍这个家给他们和成交直接地与这个所有者的不动产经纪人四处走动存金钱。 这也适用于抵押估价人。 设法绕过经纪在购买交易是一个坏想法，并且为这个买家经常是妨碍达到预期目的。 不动产经纪人通常花费大量时间与每预期客户，给他们他们的知识和经验的好处。 在他们四处走动和给提议直接地对这个所有者为储蓄这个委员会可能打开这个门主修法律障碍。 法律费用和失望不值这种风险。 并且它是彻底不诚实的。 在抵押估价人情况下，有些买家也得到有价值的信息从这些专家，然后去直接地这名银行家贷款人(资金的来源)申请导致一个更好的成交为他们的贷款，认为。 这位借户不会通过去大概储蓄什么直接地抵押银行家贷款人。 他是否会支付同一零售费率抵押通过这个经纪或银行家处理。 在许多情况下，这位借户将通过连续得到这个最有利的成交与经纪一起使用。 再次，在抵押计划被选择之前，抵押估价人通常提供大量需求的专业忠告和信息给这位借户。 他可以从不同的贷款人提供的许多变化的包裹选择。 这个经纪明确地赢得他的费，支付由这名选择的银行家贷款人。 ** * 有很多压入最近星期关于“民办的不动产抵押借款保险”覆盖面的上涨成本。 这些保险费高，并且应该避免，当可能时。 当这笔贷款 (PMI)是超过财产价值的80%时，抵押贷款人通常需要民办的不动产抵押借款保险。 11%到69%最近增加此覆盖面的费用为subprime借户-那些与恶劣或少量的信用卡记载。 我们一会儿看它从承保人的观点： 增加的利率仅是为人与低信用评分(FICO比分)，但是仍然575，根据杰弗里木桶匠，公众政策的主任为MGIC Investment Corporation，国家的最大的民办的抵押承保人。 但是在某些情况下，覆盖面为subprime借户第一次现在被提供与信用评分少于574。 利率增量的原因是索价是相当于要求的实际风险的保险费，木桶匠被指出。 它是为了合理的商业惯例。 增加的利率指向重要位忠告为购房者。 若可能，做您买至少的20%现金定金家，因此保险的此类型不是需要的。 并且做什么是必要改进您的信用卡记载和纪录。 这在抵押付款可能储蓄您数以万计美元在几年期间。 “我们的希望是更多借户将采取时间和努力在买家之前修理坏信用”，木桶匠说。 “做此将储蓄他们很多金钱，并且导致得到最低和最易处理的月度付款的他们可能”。 ** * 提案在全国立法圈子现在流通使住宅检查必须在联邦房屋贷款项目。 几位立法者被说服使检查必须为消费者将提供需要的防护，那些在少数和特殊低收入类别。 并且，努力现在是进行中学习消费者知识的范围关于FHA被提供经费的独立检查现在可以得到在美国住房和城市发展部门(HUD)购屋者保护计划之下。 一个特别焦点将被指挥到关于区别的消费教育在评估和检查之间。 许多人民似乎由这两个非常不同的作用混淆。 | 
