抵押或不动产市场依然是强的2004年9月 由吉姆・ Woodard 尽管抵押利率向上慢慢地爬行，上上下下有时动摇，新和现有的售屋有两个显示的难以置信的韧性，根据一个报告从Meyers小组，一家着名的不动产咨询公司。 关键原因大概是购屋者想要得到最付得起的财务可能，在利率在未来月之前开始他们不可避免的上升，陈述的这个报告。 当售屋也许从高峰水平减轻在今年下半年期间时，他们将历史上可能保持高。 那应该视同到今年是另一破纪录的年为住房建筑业。 一个新的家的中间价格，全国性，现在约为$210,000。 但是那从市场巨大地变化到市场。 这个中点是几百万美元在一些超级高价市场上，象贝弗莉山庄、加利福尼亚和亚斯本， Colo。 现有的家的涨价有对支付能力的坚固冲击。 今天，仅大约家庭的47% (全国性)能买得起一个中间定价的家提供经费与常规固定利率抵押。 它是在几乎四年现有的家庭支付能力第一次滴下了在50%以下，并且成为趋向，当抵押利率今年下半年上升此是可能的， Meyers报告说。 ** * 市场活动使专家惊奇 抵押信贷市场是更强的此夏天在春天期间，比期望了。 平均利率拿着对水平位在6%以下为30年，固定利率抵押(5.75%在此文字)。 那对抵押银行家协会使分析员惊奇。 “这个市场比我们期望了”，更好做着Brinkmann说杰伊，与抵押银行家协会。 “我们认为有一有点儿锐化在购买活动，并且那新的家庭开始将后退回到我们认为会是一个更加正常的水平的地方”。 全面现有的售屋在第二季度今年期间根据地产商的全国协会在纪录到达了最高的步幅。 销售由双数字利率在34个州上升了，与同一个处所去年比较。 ** * Refi贷款申请 今天低抵押利息利率创造有点更新的景气重新贷款应用。 “这个跃迁在利率重新贷款贷款在相当平稳的下落以后来在上个月期间”，说。 工商管理硕士的杰伊Brinkmann。 “更加重要地，利率现在是大约一个百分点的半在，在哪里之下他们去年是这次，创造一个重新贷款刺激为去掉房屋贷款从去年夏天中部的许多借户”。 抵押活动重新贷款份额增加到几乎总应用的41%。 可调整利率抵押 (ARMs)占总抵押的33%，它由工商管理硕士报告。 平均利率为30年，固定利率抵押下降到5.8%。 经济学家现在盼望联邦储蓄会今年底以前促进其目标隔夜放款利率到至少2%，从当前1.5%起。 那是最高水平自2001年以来。 ** * 受益于低息利率的消费者 正面发展在房屋抵押贷款领域发生，并且他们直接地有益于房主和购房者。 抵押利息利率最近几星期下降。 平均率自9月1日下降到5.75%为30年，固定利率抵押。 并且，当然，利率为十五年的贷款和可调整利率抵押 (ARMs)低于那极大地。 杂种，上述特点的组合，也是可利用的以低利率和增加在大众化。 今天利率在历史上最低的水平附近。 为比较，平均30年的利率在1996年8月，是8.06%。 在它8月1990年，是9.98%。 通常健康经济主要驾驶当前低率，低率通货膨胀和上升消费者信心。 在利率再开始上涨之前，它刺激更多人民现在申请抵押。 多数分析员在未来月预言增长的利率，年底以前大概上升到大约6.5%。 “大多我们的最近申请人很好明白的当前`机会’得到低息抵押，并且他们利用它”，在加利福尼亚一个多办公室低押银行事务所说迈克尔征收，家庭储蓄抵押的总统CEO。 ** * 好消息在抵押信贷市场上 有二个主要“好消息”因素在今天抵押信贷市场上，观看从消费者’看法。 首先，利率仍然是下来对近的历史最低纪录水平。 其次，有遇见各自的借户的需要和财政能力的增加号码特别抵押计划。 构造并且钥匙与抵押相关的事务所提供特别计划由主要抵押资助组织，例如Fannie Mae和Freddie Mac和。 一个最近例子是称SingleFile的计划，介绍在8月19日。 它特别是为购房者设计了与少许现金为定金，但是谁有一个格外好信用纪录，与信用评分在700之上。 申请人也需要一个总月度家庭分期付款债务对收入定量没有高于45%。 抵押保证保险公司构造这个计划 (MGIC)，一个主要不动产抵押借款保险事务所。 为合格的那些人，此计划将减少他们的定金要求(到在某些情况下没什么)和极大地减少月度付款，比较其他计划，根据MGIC。 “SingleFile是使房主付得起为这个消费者并且为这个贷款人和投资者提供必要的保险防护的MGIC提供的选择”，说帕特里克水槽， MGIC行政副总裁。 由于更低的月度抵押付款和改进的税金扣除性， “今天，许多借户与强的信用外形选择肩扛。 SingleFile将是特别的好处对许多这些借户，因为它导致同样课税受益和更低的月度抵押付款并且给他们维护财政灵活性和把握”。 肩扛抵押是这位借户得到间接抵押，当购买家，因而使第一抵押权借给价值比率降低到80%，消灭对不动产抵押借款保险时的需要的一个。 近年来，肩扛被销售了对消费者，方式使月度抵押付款减到最小通过消灭不动产抵押借款保险付款和最大化抵押利息扣除。 此系统在大众化增长，但是它介入首创和为服务二笔不同贷款。 新的SingleFile计划消灭对二笔贷款的需要。 这个计划是可利用的在consumer-friendly贷款制品，例如固定利率抵押和可调整利率抵押与有限的利率调整，根据MGIC。 比较起来，肩扛计划可能包括有时要求最后一笔大金额付款的间接抵押(结局，在几年的一个指定的数字)之后和利率可能上上下下调整。 新的计划包括不动产抵押借款保险，但是它由这名贷款人支付了。 贷款人有偿的保险与传统借户有偿的保险不同因为这名贷款人支付保险费，但是抵押贷款利率有一点更高。 并且，当这位借户支付保险费时它通过一份月度信托财产分别地支付了。 当提供防护免受缺省损失经常需要使贷款人做低下来付款抵押贷款对购房者时， SingleFile计划降低不动产抵押借款保险的总成本。 “贷款人有偿的不动产抵押借款保险大约有年”，水槽说。 “但是高利率与它交往提出了一个营销挑战为贷款人。 与新的SingleFile计划，那个利率差别减少了”。 这个计划不是万能药为所有购房者。 的确，大多数在信用要求甚而不会合格。 并且记住，整体利率将是更高(典型地点四分之一)比传统抵押。 但是它是可能潜在地有益于有些买家的选择。 几名贷款人现在提供SingleFile计划。 但是其可及性是须经州保险管理者批准。 ** * 关于财产价值和供应泡影 我们听到放气的“住房泡影的”大声的流行音乐或是那里没有这样必然性在天际？ 那是问题那使为难许多今天预期购房者。 这是其中一个最有争议的主题在不动产分析员之中。 一些说家庭价值泡影爆炸即将来临。 其他坚持没有这样事作为泡影在今天房产市场上。 许多当前因素将承受，并且继续增加价值在可预见的将来，他们说。 仍然其他接受职位在这些反对的观点之间在这个主题。 一小心认为报告关于这个主题从约翰烧伤，一位着名的不动产顾问-不动产所有者咨询，公司。 它在整体“泡影”问题提供一个好看法。 在过去几年，住房建筑业是有倾向的对住房泡影的二种类型-定价泡影，并且供应泡影，他说。 价格泡影在非常昂贵，供应拘束的市场上在东北部通常发生，例如加利福尼亚和州。 这些区域不可能适应对住房的需要，因此浪涌在顾客需求倾向于创造迅速价格加速度。 “涨价太迅速地经常发生，因为购房者不正确地假设，什么去年发生了在永久将发生”，说的烧伤。 “价格泡影可以由下降的抵押利息利率刺激。 那是什么主要出版物多年来警告了”。 供应泡影在低廉，供应丰富的市场上通常发生。 在许多情况下，建屋者在这些市场上生长了他们的企业太快速在强的经济时期，最终造成供应过多。 有些市场，象拉斯维加斯和丹佛，可能显示索价过高和供应过多的标志。 在拉斯维加斯，中间住房价格在过去该年赞赏了大约45%，并且它是其中一个最迅速地增长的房产市场在这个国家。 “我听见了超过一建屋者阐明，房产市场不再是说的周期-莫名其妙地磨练资本来源，并且建造者创造了一个环境住房价格可以只上升”，烧伤。 “当建造者好被处理时，乐观消费者能推挤价格在什么之外是合理的，并且建造者比需要的可能修建更多家。 这些是风险的在住宅建设商业”。 ** * 公寓房景气 售屋市场的一段这时兴旺与例外趣味-公寓、市内住宅和合作社销售。 如果这些单位销售继续在他们的当前节奏，今年被出售的这个数字几乎将到达百万销售。 那是一个空前纪录。 有对这些单位的强烈的需求从房产市场的两个末端 -- 年轻首次买家和老年人。 “首次买家和婴儿潮出生者，房产市场的书夹，驾驶公寓房销售”， NAR的主经济师说大卫Lereah。 “当支付能力是一个因素为入口水平买家时，改变的生活方式是一个主要理由公寓房比在过去几年今天是更大的市场份额”。 1993年公寓房销售占所有现有家销售的9.6%。 去年，公寓房命令了这个市场的12.8%。 那在过去十年是33%上升在销售的部分，根据NAR形象。 一个关键系数在公寓房健壮销售是，再，低抵押利息利率。 这个事实利率慢慢地上升与持续的增量的预言也推挤预期购房者现在采取行动。 “即使有一些篱芭跳跃，抵押利息利率和为贷款服务的费用是很低的用利率增量可能不是一样大的一个因素象在几年过去的历史性的术语”，说Walt麦克唐纳， NAR总统。 “对安置的需求从生长和老龄化人口段和改善在经济，是更大的因素在记录公寓房销售。 上升按市场份额和价值也显示公寓房是有利的投资”。 现有的公寓房的中间价格高于这个中间价格现在大约12%一年前。 惊奇地，公寓房的全国中间价格高于单身家庭的独立的住宅的中间价格现在是。 那是，因为公寓房的最巨大的集中在昂贵的房产市场上。 ** * 聪明的砖 什么新的趋向其次将出现对今天高技术不动产市场？ “聪明的砖怎么样”作为一种基本的建筑材料为家和其他大厦。 这些砖装备传感器，并且其他电子元件被设计使结构更加安全。 传感器跟踪温度、振动和运动，使用无线技术提供数据到一台远程计算机。 系统由研究员发明在伊利诺伊大学科学技术中心。 “我们与越来越聪明的电子居住所有在我们附近，但是我们在相当沉默寡言的大厦仍然居住并且工作”，其中一位说Chang刘，研究员。 在火期间，墙壁由多块聪明的砖组成可能监测大厦的结构稳定度，地震，或者其他灾害，并且辨认墙壁需要修理。 在聪明的砖做它成住宅和商业大厦之前，研究员想要压缩组分在一块唯一芯片上被遵守灵活的塑料达到通用性和韧性。 ** * 对困难情况的反应 不动产和抵押组织是快反应房主困难情况在今天市场。 这包括困难起因于自然灾害，例如飓风和地震或者个人财政问题。 例如，住房和城市发展部门(HUD)在回赎权的取消寄发一个命令到所有批准的抵押贷款人实施90天结冰为Hurricane影响的房主Charley的。 HUD也将提供政府支持的贷款为修理，提供不动产抵押借款保险给毁坏的那些物产，他们重建或购买另一个家。 并且他们将设置空的公共住房单位起临时处所作用对于那些左无家可归者由这场风暴。 帮助的另一个剧烈的例子延伸到飓风Charley的受害者来自Fannie Mae，现有的房屋抵押贷款的国家的最大的买家。 此代办处迅速给贷款人判断帮助借户用几个方式，包括暂停抵押付款三个月或者减少付款18个月。 有时， Fannie Mae批准更长的贷款报答计划。 所有变动根据具体情况做。 Fannie Mae的企业指南在所有可能的抵押付款锻炼选择也劝告贷款人建议借户，并且通知房主救灾可得到从联邦政府机关。 付款安心为Fannie Mae贷款人(包括公寓房)为服务的单户住宅抵押是可利用的在这场飓风的影响的区域。 基本的指南为贷款人使用的安心与Fannie Mae一起使用包括未保险的损失，延长的失业，并且非常费用与风暴有关损坏。 Freddie Mac、另一个主要房屋抵押贷款买家和所有者，也有一个救济项目到位为是飓风受害者的借户家所有者。 此组织将减少或暂停抵押付款12个月为抵押由Feddie Mac拥有的借户。 他们也将放弃对惩罚或过时附加费的评估反对借户与灾害损坏的家和不会这个灾害造成的少年犯罪忍耐向国家的征信所报告。 再次，每个案件独自地是被评估的优点。 | 
