需要贷款？

需要贷款？ 两次考虑使用您的家作为抵押

如果您需要金钱对付帐或做住所改善，并且认为这个答复在重新贷款、间接抵押或者一笔房屋净值贷款，小心地考虑您的选择。 如果您不可能付必需的付款，您可能丢失您的家并且您加强了的产权。 所以不让任何人谈您入使用您的家对您不可以能能支付的借用金钱是重要的。 不是所有的贷款或贷款人是被创造的均等。 一些肆无忌惮的贷款人瞄准更老或低收入房主和那些与信用问题。 这些贷款人在您的家也许提供贷款产权，不根据您的能力回报这笔贷款。 高利息利率和信用费用可能使它非常昂贵借用金钱，即使您使用您的家作为抵押。

与律师，财政顾问谈话，或者您信任的别人，在您做出所有决定关于借用金钱之前。 非盈利信用和住房建议服务可以也是有用的在帮助您处理您的信用并且做出聪明的决定关于贷款。

您能采取有些步骤保护您的家和您在它加强了的产权。 这怎么。

1. 多跑一些商店比较价格的高低。 费用可能很大地变化。

与几名贷款人联系-包括银行、储款和贷款、信贷协会和抵押公司。 询问每名贷款人关于您会合格为的最佳的贷款。 比较：

• 年百分率 (APR)。 当您购物贷款时， 4月是比较的这件唯一最重要的事。 它考虑到不仅利率，而且点(一点合计贷款额的百分之一)，抵押估价人费和某些其他信用索价这名贷款人要求这位借户支付，表示为逐年利率。 通常，越低4月，越低您的贷款的费用。 问4月是否是固定或可调整的-即，它是否将改变？ 如果那样，多频繁和多少？
• 点和费。 询问点和其他费您将被索价。 如果您重新贷款或及早，支付这笔贷款这些索价可能不是可退款的。 并且，如果您重新贷款，您可以支付更多点。 点通常被支付现金在关闭，但是也许被提供经费。 如果您提供经费给点，您将必须付另外的利息，增加您的贷款的总成本。
• 贷款的条款。 您将做多少岁月付款在这笔贷款？ 如果您得到巩固信用卡债务和其他短期贷款的一笔房屋净值贷款，切记新的贷款也许要求您付付款很长时间。
• 月度付款。 什么是数额？ 它是否将停留同样或改变？ 如果您的月度付款将包括信托财产为税和保险，发现。
• 最后一笔大金额付款。 这通常是大付款在贷款期间的结尾，经常在一系列的更低的月度付款以后。 当最后一笔大金额付款付时，您必须搞到金钱。 如果您不能，您可能需要另一笔贷款，意味新的闭合值的费用，并且点和费。
• 提前预付罚金。 提前预付罚金是也许是交付的附加费用，如果您通过重新贷款或出售您的家及早支付这笔贷款。 这些费也许迫使您通过使它保留高利率贷款太昂贵以至于不能离开这笔贷款。 如果您的贷款包括提前预付罚金，了解您会必须付的罚款。 问这名贷款人，如果您能得到贷款，不用提前预付罚金，并且什么那笔贷款将花费。 然后决定什么为您是不错。
• 利率为这笔贷款是否将增加，如果您默认。 一个增加的利率供应说，如果您错过付款或后支付，您可以必须支付一种高利率贷款期间的其余。 设法谈判此供应出于您的贷款协议。
• 这笔贷款是否包括索价为义务信用保险的任何类型，象信用生活、伤残或者失业保险。 作为这笔贷款一部分，保险费是否将被提供经费？ 如果那样，您将支付另外的利息和点，更加进一步增加这笔贷款的总成本。 多少更低的您的月度贷款偿还是没有信用保险？ 保险是否将包括您的贷款和充分的贷款额的长度？ 在您决定买义务信用保险从贷款人之前，想一想您是否真正地需要保险和支票与其他保险提供者关于他们的利率。

您也将想要要求每名贷款人提供，尽快，一个书面诚实信用估计名单您必须支付在关闭的所有索价和费。 请求贷款实情透露，也是。 它陈述月度付款、4月和其他贷款期间。 虽然总是没有要求贷款人提供这些估计，他们是非常有用的，因为他们使它更加容易比较条款从不同的贷款人。

2. 在选择贷款人以后

• 谈判。 它从未伤害问这名贷款人是否将降低4月，去掉索价您不想要支付或者去除您不喜欢的贷款期间。
• 要求这名贷款人您将签字在关闭形式的一个空白的拷贝。 当他们不必须给您空白格式时，多数合法的贷款人将。 把形式拿回家并且回顾他们与您信任的人。 询问这名贷款人关于您不了解的项目。
• 要求这名贷款人给您您将请求尽快签署实际文件的拷贝。 当可能不要求贷款人在关闭之前给您全部实际填装在文件时，它不伤害要求。
• 请务必您能买得起这笔贷款。 除您的其他月度票据和费用之外，推测您的月收入是否是报道的足够每月度付款。 如果它不是，您可能通过回赎权的取消或变卖丢失您家庭和您的产权-。
• 如果您重新贷款第一抵押权，询问信托财产服务。 问贷款的月度付款是否包括信托财产数额为财产税和房主的保险。 否则，请务必对那些数额预算，也是。

3. 在关闭

在您之前签署任何东西，请求您不了解所有美元数额、条款或者情况的解释。

问您被许诺的若有贷款期间，在关闭改变了之前。 不要签署贷款协议，如果条款与什么不同您了解他们是。 例如，贷款人不应该许诺具体4月和当时没有充足的理由-增加它在关闭。 如果条款是不同的，为什么谈判您被许诺了。 如果您不可能得到它，准备走开和在别处采取您的商业。

在留下这名贷款人之前，保证您得到您签字本文的拷贝。 他们包含关于您的权利和义务的重要信息。

不要标注姓名起首字母否则标志说的任何您买义务信用保险，除非您真正地想要买它。

4. 在关闭以后

有重新考虑关于贷款？ 贷款实情行动给多数房屋净值借户至少三个营业日在取消以后这个成交的关闭。 这公认为“撤回您的权利”。 在某些状况下(要求您的律师)，您可以有三年取消。 要废止，您在文字必须通知债权人。 确定您提供您的撤回。 用挂号信送您的信，并且请求回归收据。 那将允许您提供什么这个债权人接受了，并且，当。 保留书信和所有封入物的拷贝。 在您废止之后，这名贷款人有20天退回您在您的家支付对任何人作为贷项事务处理一部分并且发行所有抵押权益的金钱或物产。 切记您必须然后提供退回债权人的金钱或物产，也许意味得到一笔新的贷款从另一名贷款人。

在哪里抱怨
如果您认为您的贷款人违犯了法律，您可以希望与贷款人或贷款servicer联系登记您的关心。 同时，您可以想要与律师、您的州首席检察官的办公室或者银行业务管理机构或者联邦商业委员会联系。

对于更多信息
退休者的美国协会有关于掠食性借贷的信息。 您能由电话访问信息： 免费1-800-424-3410; 用信件： AARP， 601 E街道， NW，华盛顿特区， 20049; 或者在网：
www.aarp.org/consumerprotect-homeloans。