新的破产法将有对不动产的冲击
由Benny L. Kass
删掉您的债务不再将是容易的 -- 包括您的房屋抵押贷款 -- 由于最近被立法的破产恶习预防和消费者保护法行动2005年。 在星期三， 2005年4月20日，布什总统签署了入法律破产法的最重大的检修自1978年以来。 法律成为有效的2005年10月17日，虽然有自制定日期已经发生了的一些供应。 它是复合体 -- 并且有争议 -- 法律，将需要时间学习和了解。 地产商的全国协会赞许了国会为通过在新的行动包括的几个不动产供应。 在另一只手上，消费者组织 -- 例如消费者协会和美国的消费者联盟 -- 在反对到法律，阐明， “它牺牲遭受了真正财政不幸的美国人将倾向债权人”。 只日久见人心什么此新的法律的真正的冲击将是在美国消费者。 同时，这与美国房主是相关的供应的一个摘要。 或许行动的最重要的方面是一定是应用的“家境调查”，当破产法官是否决定释放消费者债务利息时。 过分简单化，有一个消费者在财政麻烦能采取的二条大道： 第13章是无利息偿还计划，藉以所有您的债务被巩固，并且这个消费者在此债务付付款在三给五年期间。 当这个消费者是在这样第13章债务计划时，他的债权人不可能直接地从这个消费者收集，并且债权人法律上地被强制尊敬那个计划。 第7章，在另一只手，是计划，藉以所有您无担保的债务被消除。 如果您的汽车和抵押付款当前 -- 并且没有重大产权在您的物产 -- 这个消费者允许保留那些项目。 代表债权人的破产律师长期抱怨破产法官当前有完全判断至于是否消灭消费者债务利息 -- 不管债家的财政情况。 新的法律强加一项“家境调查”。 如果消费者的家庭的联合的总收入比中间家庭收入伟大在您的州，法律也许要求您归档一个第13章计划并且支付您的债务在三对五年期间，而不是文件为第7章安心。 例如，在哥伦比亚特区，此数额当前是$61,800。 在弗吉尼亚，它是$69,600，但是在马里兰它是$82,880 (您在这个网能得到一个完全州由州目录)。 破产法官被允许减少无担保的消费者债务利息 -- 通常信用卡义务 -- 由20%，如果这个债权人拒绝接受和谈判由一个批准的信用建议的代办处提议的一张合理的供选择的偿还债务表。 新的法律的要求的第二个重要方面，在任何人可能为破产安心之前归档，他们必须递交给建议从批准的非盈利信用建议代办处。 消费者债务利息估计接近$2兆。 成千上万美国人面对严肃的财政困难 -- 并且是失业的。 根据美国法院行政办公室，为第7章破产归档的1,137,000个人，而差不多450,000为第13章安心归档了。 然而，不是所有的消费信贷建议代办处将是批准的。 近几个月来，国税局和联邦商业委员会顺利地检控了几个这样代办处 -- 而他们实际上抠出消费者并且获得大利润为他们自己，所有的人化妆了象非盈利性组织。 委员全国会议在一致的州法当前考虑一致的消费者债务利息的采用建议行动， -- 如果立法在国家议会中在此县 -- 将论及开发了的许多问题和使州接受一致的方法对此产业的章程。 破产行动是新的和明显地需要时刻为了我们大家能学习其充分的冲击。 这对不动产活动冲击的一些附加条款： - 公寓和房主要求协会成员支付他们的规则费，即使他们为破产安心归档了。
- 如果房东获得评断为财产反对房客，这个债家房客必须证明他有法律辨护，并且必须支付在30天之内被欠的整个租。
破产在财政困难应该总是最后一招为所有消费者。 然而，此新的行动甚而将做它一个有吸引力的选择。 如果您是在财政困难，不要等待，直到债权人来敲在您的门 -- 或者在法院大楼门。 谈话对直接您的财政和法律顾问，以便在它之前确定所有您的选择太晚。 | 
