| > 忠告为借户 新的方式瞄准虐待借贷
由Lew Sichelman
管理者在华盛顿州是在开发“一个新的方式过程中”监督的抵押公司，如果它证明成功，可能成为一个普遍系统稽查在他们的各自司法看房屋贷款商业。 这个系统由财政机关的华盛顿的部门Chuck十字架招徕雇客，因为为两名管理者和贷款人的金钱和节省时间工具，描述它，稽查在项目贷款能迅速调整归零并且一个有效方法为了贷款人能应付定期检查的方法。 横渡，是演技导演在部门的消费性劳务部门并且科长执行官员，叫了立场为联合的分析使用软件和考试吹开和产生"为更好的管理服从的系统“堤道”。 他承认这个首字母缩略词是可能不经受时间测试的满嘴。 但是他说，如果管理者、贷款人和消费者权益保护者可能一起受到堤道壁炉台，它可能成为一个全国模型。 “我们在此工作在华盛顿州，但是我们绝不想要保留它对我们自己”。 十字架说， “我们想要出口它全国性看它是否有任何腿对它”。 管理者被注重在住宅抵押贷款管理者的第15次年会的美国协会在华盛顿上个月下旬这个系统是“不关于更多章程”，但是宁可一个更好的方法为依从规则已经在书。 但是他警告努力将成功，只有当贷款人和用户组能对指示达成协议一部全集为考试。 “它是一个新的方式过滤麦子从轴和开始考虑真正的问题，但是它只有机会的运作，如果产业是充分的对此，并且消费者权益保护者是充分的对此”，他说。 创世纪为努力是什么十字架，在来年被选举AARMR总统，称“高温”在这项条款“网切实受益的意思和适合”。 这个词组“不仅似乎惊吓胡扯在你们外面”，他说在介绍对AARMR的会员成员，它期间在稽查的心脏也触击恐惧正确地经常不知道什么他们寻找。 考试的“样品和回顾”类型共同在多数司法不是问题，当贷款人受到察视发源仅几百抵押一年时，华盛顿管理者说。 但是，当被回顾的这名贷款人搅动了数以万计贷款从他的前核对时，他补充说，稽查经常结束“转动他们的轮子和花费看没有出版的许多时间和金钱”。 因为十字架看见它，稽查需要将给他们“迅速获取真正的问题的一套指南”。 在堤道的中心将是表示的虐待放款活动“红旗”的“同意的”名单。 也有一套补偿的因素或者抵销危险警告和解释的减轻的情节贷款为什么被做了。 “红旗是documentable事件标志，不是证据”，新的AARMR总统说。 “并且补偿的因素是振振有词的解释为什么在表面看来是掠食性实践”。 cross提及的红旗包括通常显示抠出例如高速率、高峰和过份费。 并且补偿的因素名单也许包括低信用评分，物产的独特，重大现金回到这位借户，尝试抢救借户从回赎权的取消，或者在贷款项目上的一个变化，从30年可调整说对十五年固定。 这个管理者说这个“挑战在得到大家对达成协议在贷款连续流”这名贷款人跨步在这条线在市场和欺骗之间的地方。 “如果我们可以聚会在，当欺骗实际上发生时，那是我们可以得到此项目移动”，十字架说。 “我们不必须定义掠食性，只要大家同意这条线什么时候横渡入掠食性疆土”。 最初的反应从稀稀落落的观众通常是正面的。 罗伯特征收、法律顾问到新泽西的抵押银行家协会和立法和管理律师对宾夕法尼亚的工商管理硕士，说意向是“值得赞赏的”，但是问发生什么，如果红旗未被发现或，如果消费者未由是技术的本质上的侵害实际上受伤。 “在某些情况下”，征收，也主持AARMR的顾问班子，指出了， “退款被预定，当消费者没有被危害时。 有时，例如，缺乏透露没有轴承，它包缠上升一次意外收获为消费者”。 同意的十字架，说他相信“更多消费者通过防止好公司比由掠食性动物危害做好贷款”损害。 但是他也说他构想的系统可能通过迅速精确定位项目贷款和允许稽查和贷款人集中防止那单独那些案件。 在这个1小时的会议期间，如所描述，稽查会要求贷款人在预定的本地检查之前递交他们的整个放款业务量电子传播板料几个星期。 “我们无论如何已经请求此信息”，十字架说。 “我们就是不看一个非常有效方法”。 数据将输入堤道软件，立即地和同时将分析诚实信用估计、HUD-1声明和贷款文件和计数“红旗命中的“政策制定过滤器””。 如果这个系统发现一不赞同编号潜在问题贷款 -- 1,000笔贷款说在5,000贷款股份单外面 -- 稽查会命令更加全面的检查。 但是，如果贷款的仅小百分比突然出现了， -- 5%说这份股份单的 -- 稽查“会给这名贷款人一个健康证明书并且走开”。 “不也许有今后连同的足够潜在地坏贷款听证会或认可，因此稽查会继续前进向下家公司”，十字架说。 但是，如果更加详尽的检查是需要的，管理者能集中嫌疑的贷款和不必须探讨一份整个股份单。 AARMR总统宣称稽查会学习“没有更大样品(贷款)比他们现在看，但是他们能严密地注视着具体贷款。 您也许导致看100个文件而不是5,000，因此它是一个有效方法推测多少个消费者受影响”。 他也注重“好球员”谁戏剧由这本书通过考试过程快速地不仅将吹微风“”，而且“被保护免受(错误)指控”。 塞缪尔Morelli，日落抵押Co.的总统在Chaddsford， Pa。，表明这个想法有优点，但是被警告“参量一定是好为大家，不仅华盛顿”。 十字架同意这个系统“必须是普遍地可接受的。 它不挑选一名贷款人，并且必须一贯地使用”。 “我不可能许诺不会用于任意和反复无常的方式，因为所有州是不同的”，他说， “但是那是这个目标”。 | 
