选择胳膊、现金流动胳膊和FlexPay，哦我! -您怎么保留轨道？
由亨利・ Savage
美国胃口为低付款抵押项目继续是强的。 当您考虑时，并不奇怪这些产品赢得了声望。 联邦机关主席Alan Greenspan反应了9/11攻击通过积极降低短期利率，使可调整利率抵押难转动下来。 一些月度adjustables运载了充分地被标注的利率低到2.75%。 敲25%为利息税收减免，并且有些伙计只支付大约百分之二他们的贷款。 使对低付款抵押的需求恶化是扶摇直上的家庭价值。 尽管低息利率，安置变得较不付得起。 实际上，我今晨写入房价在北弗吉尼亚平均加倍了自2000年以来的报纸。 并且在许多县和城市在这个国家周围，住房价格在最后一年或二加倍了。 低短期利率和上升的财产价值是创造胃口的一份完善的食谱为低付款抵押。 依靠这名贷款人，有许多吸引人的名字对于这些产品。 这一些： “选择胳膊”， “挑选薪水”， “亲自剪裁了抵押”， “抵押舒展”， “现金流动胳膊”， “导电线薪水”， “好处胳膊”，名单不停去。 大多这些产品分享同样一般特点。 我们去在重要部分。 这些贷款运载被栓到某一指数的可调整的利率。 这个指数可能是一年国库券，月度财宝平均、伦敦银行间的卖价(LIBOR)，或者COFI (资金指数的费用)，命名一些。 每个指数是不同的，并且应该在去掉胳膊之前审查，但是点是胳膊运载低最初的利率，考虑到更加付得起的抵押。 下侧？ 利率能根据最初的固定时期和利率环境的长度在将来的某个时候上升。 贷款允许多个付款计划。 一般，这位借户将接受概述当前利率和贷款平衡的一份月报表。 它也将显示四不同付款根据不同的标准。 付款第一选择典型地是被计算根据一些被预先决定的标准的“最小付款”。 最小付款比对于这个月更加政治上收费的利息通常是较少，造成“负偿还”，或这项正确条款， “递延利息”。 了解付付款与负偿还结果的那在上升在贷款平衡，包括没被付的利息是非常重要的。 第二个选择通常是仅“利息”付款，与利息费是相等的为那个月-贷款平衡逗留同样。 第三个和第四个选择运载15和30年分期偿还。 付款更高，但是主要平衡每个月被削减。 有些评论家在媒介索价这些贷款项目是不负责任的，因为它在将来暴露这位借户在高利率和增加的债务的可能性。 这是一定真实的，但是和与别的，我们可以引述Thomas Jefferson ： “自由的价格是责任”。 只要它负责任地，使用了灵活的付款计划为抵押是一件美好的事。 然而，说到这点，有该当一些尖锐的批评为方法他们在销售使用这些项目上的有些贷款人。 这些项目可能一定是复杂的，并且它为考虑灵活的付款抵押的所有消费者是重要的充分地了解它。 如果他们从抵押登广告者或消息不灵通的媒介，获得引入歧途或不精确的信息它不帮助。 那是主题为下个专栏。 稍候。 | 
