> 房主的忠告
拥有您家庭自由和清楚： 要考虑的许多事实
由Benny L. Kass
问题： 我是退休一年的71岁和计划从此6月。 我付额外付款往我的原则平衡，以便，当我退休时，我不会有抵押支付。 这更将给我$1,600在我的退休我不会必须付出对这名贷款人。 这一个好想法？ 答复： 这是回答的一个非常难题，特别是从我没有我需要为了给您一个完全反应的所有事实。 例如，您有多少金钱在退休财产，例如退休金或401 (k)计划？ 什么是您的当前抵押平衡？ 什么是您的计划在退休以后？ 您是否计划做很多旅行？ 一旦您不再有一个全天工作，您是否花费很多金钱？ 这些是面对您的情况的任何人必须回顾和设法产生您自己的答复的这问题。 让我们假设，您的当前抵押平衡是$50,000。 您长期以来大概有此抵押时间，并且在那个案件，您从您的月度抵押付款大概得到很少抵押利息扣除。 你知道，当您首先获得抵押贷款时，您的月度付款的一个坚固部分去支付在利息下 -- 当您归档您的年收入纳税申报时，并且您能因而扣除那利息。 然而，在大约七年以后，您的付款的利息部分开始减少，并且更多金钱去支付在原则下。 我不是信徒房主应该“任意和清楚地”有房子所有抵押债务。 有是，不幸地， “安置富有和现金贫寒的许多老年人”。 他们的房子值得很多金钱，但是他们没有现金必要维护这个房子 -- 更不用说享受他们退休的岁月。 有您听说“死的产权的概念？” 让我们假设，您的房子现在值$400,000。 因为您的抵押只是$50,000，您的产权在房子里(即什么您拥有自由和清楚)是$350,000。 当没人可能预言未来时，我确信不动产将继续多年来赞赏 -- 虽然象它在过去two-three年不一样显著做了。 假设，我是正确的，您的房子也许进来每年按价值百分之至少三到百分之五。 那意味着不管多少产权您有在您的房子，它大概将继续赞赏。 那是什么我由“死的产权意味”。 您有在您的房子的产权什么都不做着绝对为您 -- 或许除了给您一些心境的安宁。 许多人民，特别是当利率当前是很低的时，重新贷款，并且拔出一些此死的产权。 例如，如果您的房子值得$400,000，您能得到贷款$320,000 (即80%)。 在支付您现有的$50,000抵押以后，在我的例子中您能有$270,000对实得工资。 此金钱在任何情况下不是可征税的对您; 它是您从您的房屋净值去掉的您自己的金钱。 清楚地，我不推荐仅仅借用金钱在五或百分之六放它入只将支付您少于百分之一的储蓄帐户。 亦不我建议您在这个股市上推测。 您为您的产权艰苦工作了，并且不应该利用丢失它的机会。 然而，有一位能干财政顾问能推荐的许多安全投资。 并且，因为大家被说服抵押利息利率今年下半年将增加，那也意味着投资(储款)帐户也将增加。 在您的情况，我真正地相信您应该想一想严肃的不支付您现有的抵押。 采取那额外付款并且投资它某处。 的确，如果您的抵押利息高于当前利率相当地，您可以甚而想要考虑尽快重新贷款，以便利用这些更低的利率，当他们持续时。 您能重新贷款相当数量您现有的抵押或拔出一些另外的现金; 那是您的电话。 我为什么建议您抓住您的当前抵押(或重新贷款) ？ 由于在路下，如果您在其他目的需要金钱，您加强了储备金与此额外金钱。 如果财务紧紧，得到并且，您能总是使用此金钱付您的月度抵押付款。 其他一个建议： 您考虑获得一笔房屋净值贷款？ 这是我强烈推荐的事。 根据此安排，您从银行得到信贷额度和支票簿。 这家银行要求您签署本票，并且信托书(抵押)，并且这将是第二份信托书反对您的物产。 如果您在那个信贷额度实际上借用，但是，您只付利息。 换句话说，它在您能使用在那个雨天的您的书桌给您一本支票簿保留，应该它来。 小心地做您的家庭作业。 设法正确地确定多少金钱您在退休将需要，在您做出这个决定支付在您的抵押下之前。 一旦它被支付下来，它也许太晚。 | 
