支付或不支付下来-是问题
由亨利・ Savage
并不奇怪利息只抵押赢得了声望。 为购房者，利息只贷款增加支付能力 -- 许多购屋者在最后几年扶摇直上的住房价格以后需要的事。 但是利息只贷款在买家之中不是仅普遍的。 许多现有的房主在他们的传统折旧的贷款转动为低付款，利息只贷款。 当您考虑时什么在市场在过去几年内发生了，它是没有惊奇。 利率在最低纪录，并且房主享受新的被找到的财富与浪涌按家庭价值。 与这种组合，一个房主为什么会麻烦损害贷款平衡？ 这个答复是容易： 的确，他可能不想要支付在校长下那些确切的原因。 它全部取决于这个情况。 这一个真实例子： 我认识重新贷款她的$400,000贷款到利息只LIBOR胳膊与百分之四的流速的妇女。 月度利息支付只是$1,333。 根据此付款计划，她的抵押平衡不减少。 相反，她可能重新贷款到一种超大固定利率被折旧在30年期间到大约百分之六的利率。 她的月度P&I付款将是$2,398 -- 增量$1,065。 在之下此情景，她的平衡将是减退，虽然慢慢地。 因此妇女refis到LIBOR武装，并且她每个月采取她$1,065 “储款”和棍子它在可靠的共同基金。 她的逻辑是简单的。 她认为她比她能通过采取更高的速率削减她的校长可以建立她的共同基金帐户在更快的节奏，被折旧的贷款。 除非LIBOR扶摇直上，她完全地正确。 在五年的结尾，假设LIBOR控制稳定，她存款总共$63,900在共同基金帐户。 如果她选择了这笔百分之六被折旧的贷款，她的抵押平衡将下降到$372,217 -- 仅由$27,783。 向前，如果一切保持静态，她会是$36,117。 当然，因为事不依然是静态，它得到更加复杂。 首先，她的LIBOR利率可能增加。 由多少没人知道和它可能再上升然后下跌。 并且，有小附加税储款通过采取更高的速率，因为她会付更加可减税的利息。 终于， $63,900不考虑到任何升值按共同基金股票的价值，是很可能。 Here底线： 她一定能通过投资她借用的金钱赢得高回报。 不去往支付抵押贷款的每美元是被借用的金钱。 她的流速是百分之四。 我们采取25%百分之四为她的抵押利息税收减免，并且她实际“只费用对借用”是3.20%。 只要她的共同基金更好比此数字执行，她向前将是。 下侧是显然的。 如果她可调整的利率LIBOR钉，她“费用对借用”得到更加昂贵。 共同基金将必须增加其表现跟上上涨的利率。 如果她的利率上涨和共同基金坦克，她将是丢失的金钱。 她应该开始支付这笔贷款。 也是切记这枚硬币的另一边运作。 去掉30年，固定利率抵押最终将退休债务 -- 忙乱没有不搞乱，没有风险。 | 
