> 忠告为借户
为不探索“锻炼”解答为欠债房主的FHA提议的重的惩罚贷款人
由肯尼斯・ R. Harney
布什政府上星期送了射击横跨抵押出租产业的弓： 任一次尝试事迅速与联邦住房管理局 (FHA)错过了月度付款的抵押借户一起使用或者冒重的财政惩罚的风险，当他们去回赎权的取消时。 警告对贷款人来了以被发布的一个提出的章程的形式4月14日。 如果由HUD最后采取，它是借贷产业的最困难的规则组要求忍耐或贷款修改“锻炼”与默认的房主若情况许可避免回赎权的取消。 这项政策也将保证FHA被保险人房主这个最大机会在回赎权的取消之前安排适应或偿还计划的某种他们的家形式与他们的贷款人和损失。 协定抵押市场巨人Fannie Mae和Freddie Mac也有积极的“损失缓和”项目指挥贷款人寻找锻炼安排，每当可行作为选择到回赎权的取消。 然而， HUD不强加财政惩罚一样严厉象那些提议的两家公司。 “我们工作保证所有合格的FHA借户买得起这个机会探索所有选择保留他们的家”，说HUD秘书亚尔方索杰克逊。 “我们的贷款人在他们的家必须允诺损失缓和努力帮助人停留，帮助稳定邻里和防止损失对FHA的保险资金”。 保险资金补偿民办的贷款人，每当FHA贷款去回赎权的取消。 费用每保险索赔经常以成千上万美元，而成功的偿还计划或贷款修改适应与拖欠债务的借款人也许花费这笔资金很少。 虽然已经要求FHA批准的贷款人和贷款servicers追求锻炼可能性与拖欠债务的借款人，惩罚为不顺从被限制到$6,500每侵害，与聚集$1.25百万曝光每年每名贷款人为所有侵害。 新的“三重破坏”规则在保险资金将批准FHA请求现金惩罚相等与三次贷款人的要求每笔贷款，没有美元局限每年。 新的惩罚在顶部 -- 不在位置 -- 现有的惩罚。 FHA的现有的损失缓和政策去年顺利地保留了所有拖欠债务的借款人的二分之一出于回赎权的取消，根据杰克逊。 新，更加坚韧的政策意欲进一步扩展那百分比。 损失缓和或锻炼安排通常采取几个不同的形式： - 抵押修改，这名贷款人同意减少拖欠债务的借款人的付款，并且可以也延长回收期在总债务。
- 特别忍耐。 这根据借户的财政情况和前景介入修改过的偿还计划的创作。 这也许考虑到临时中止付款或对月度付款数额的临时减少。
- 部份要求。 此技术允许这名贷款人得出在有限下金钱从带来贷款潮流的保险资金。
- 回赎权的取消行为在场所。 当借户的情况是很严重的时相当数量忍耐或付款修改不会治疗少年犯罪， FHA允许借户移交这种行为对这个房子对这名贷款人，不用正式回赎权的取消。 虽然借户失去他们的房子，他们在他们的信用纪录避免回赎权的取消的长期消极作用。
损失缓和和必须的忍耐技术的实际影响是给FHA被保险人房主 -- 并且他们的专业顾问例如地产商，律师和非盈利性组织 -- 保留他们的房子的更多工具，甚而在金融危机面前由失业、健康问题或者其他家庭问题trigged。 | 
