> 忠告为借户
如何为更高的抵押利率做准备
由Broderick珀金斯
振作为慢上升，但是高利率。 有些抵押比其他是脆弱对增加的利率，但是，不管贷款您有，您可能为最坏做准备。 专家劝告现在是时候得到所有您的抵押docs在行，详细检查他们和确定上流您的利率怎么可能调整，并且什么财务选择您应该考虑。 预期今年下半年提高基准利息比率的联邦储蓄会，抵押利息利率已经上升了八个连贯星期从今年平均低落5.38% (为固定利率， 30年的一致的贷款)在3月中旬到到6.34%结束5月13日，根据Freddie Mac的每周抵押信贷市场调查的这个星期。 利率拿一个呼吸装置这个星期结束3月20日，安定回到6.30%，但是有些经济学家说利率可能在年的末端以前推挤6.75%。 “有在前面麻烦的潜力。 利率增量在可调整利率抵押 (ARMs)可能触发回赎权的取消波浪”的抵押专家说奥尔良，基于MA的Marie McDonnell，抵押顾问，验核抵押贷款，律师消费者并且提供专家证人服务。 在高利率期间，如果您需要它避免回赎权的取消是物质的到维护您的信用状况和相关举债能力。 McDonnell劝告倾吐在贷款文件确定什么利率变动将意味到您的贷款和您的月度付款。 “组织所有原始的抵押日常文书工作，保留相关保险和税收法案全部的所有您的月度抵押付款声明和拷贝在一个地方并且创造资源参考文件”，她说。 “如果您安排可调整的利率看您是否能了解调整怎么可能运作。 LIBOR胳膊制造很多问题。 典型地他们是固定的前二到三年他们每六个月然后进入调整，并且那可以是一次真正的冲击。 盖帽在第一调整可以高”， McDonnell增加了。 TrueLink.com， TransUnion消费者网站通过计算根据利率的潜在的月度付款建议消费者“压力测试”他们可调整的抵押增加两个到高历史平均百分之七和。 如果您不可能买得起更高的付款，考虑现在重新贷款锁在今天利率与固定的抵押。 那可能立刻推挤您的抵押付款更高，但是它将避免更高的付款的风险如果利率明年上升更加进一步。 同样，假设您密封成交与诺言对你自己永远，关闭那些帐户巩固同样多债务尽可能，特别是高费用银行和零售信用卡债务。 “大概一少许早，我不认为利率攀登那，但是重新贷款是选择，并且您应该快行动而不是，如果利率上升”，以后说伯爵Peattie，费城，基于PA的全国金融信息服务的副总统。 Peattie也说选择了利息只贷款(允许房主付月度付款仅利益)并且也许也付主要付款的人，总是有这个选择付仅利息。 “也许通过他们。 这把钥匙怎么是了解您的贷款工作。 许多人民去掉贷款，并且他们排序忘掉它。 知道新的利率怎么被计算，看一看在贷款记录是好第一步”， Peattie说。 McDonnell说避免一笔新的贷款的费用，贮藏去额外现金付更高的抵押付款是一个好想法，并且金钱在利息可能得出几美元。 她也表明墨菲的法律也适用于在其他房主费用的同时增量。 “增加您的储款并且创造现金坐垫期望增量。 并且叫您的(物产)税务局，并且保险提供者看见是否将有任何增量那里”， McDonnell说。 除检查您的贷款文件之外确定高利率怎么可能消弱您的预算，现在是好时候做充分的会计您的抵押付款纪录和审查您的信用报告。 她说从贷款人或servicer，每年，获得完全付款记录。 您应该也保留(前面和后面)被用于的所有支票的拷贝付抵押付款。 拷贝可以电子上被扫描和被存放避免纸飞雪，但是维护信息是关键的。 “特别是，当改变，为服务贷款。 立即请求完全生活这贷款付款记录从外出的贷款人或servicer。 那是所有交易一次完全故障从原始的贷款到服务调动。 您想要看详细的交易原则上，利息、迟延付款费、有条件交付契约帐户和其他受托人帐户被做与这笔贷款相关”，她说。 那是，因为，当转移时贷款，付款记录可能不总是移动与电子调用，并且错误可能生成对您的缺点。 “如此什么在途中发生(到服务的调动)这个纪录被清洗。 您不可能证明某事不是您的缺点，如果您不可能辨认事出了错的地方。 如果您有您能培养合法的辩护所有付款的纪录”， McDonnell说。 “它是有点儿象每年调整您的汽车。 您应该是警惕的关于监测您的贷款偿还历史，并且您的信用报告”，她补充说。 | 
