开发您的产权利弊 由Broderick珀金斯 享受增加的产权在他们的家的消费者总是不做出最佳的决定关于怎样开发他们的产权。 在一次最近勘测，在第一季度2000年期间， Freddie由Mac拥有的贷款的79%重新贷款与大于他们原始的抵押至少5%的贷款，与57%比较在第一季度1999年期间。 在重新贷款固定利率抵押的那些人之中，他们重新贷款与比他们原始的贷款一中间0.3%昂贵的贷款，根据Freddie Mac。 重新贷款下降整体，由于高利率，但是重新贷款做的房主，因此今年开发这个中点27%在房屋净值的增量在第一季度期间，与11%去年比较在第一季度， Freddie Mac说。 多么最好开发产权要求神色在选择。 您有三个基本的选择。 这神色在某些利弊您应该为每个类型考虑。 重新贷款的抵押 当您重新贷款您原始的抵押时，您为别的交换它，经常，因为新的抵押的利率更加便宜。 如果您与某些或所有产权一起重新贷款您现有的抵押，您能然后去掉产权，当使用的现金作为您希望。 赞成： 如果您原始的抵押利息利率高于战胜对或运载趋向的可调整的利率估计，一种更加便宜的固定利率可能每个月花费您较少 -- 即使您去掉一点产权 -- 并且您不需要担心在您的月度付款的未来增量。 并且，如果您在您原始的第一抵押权做了低定金，并且必须支付民办的不动产抵押借款保险，重新贷款的抵押可能赶走您那额外费用，假设您新的贷款比您的家的价值是80%或较少。 与您的另外两个产权开发的选择比较，此选择只来与一月度付款。 负面因素： 今天利率可能是更加昂贵的，并且那可能导致一张更高的月度票据，特别是如果您开发产权。 重新贷款的抵押比其他选择和费用可能包括点(每点是被提供经费的数额的百分之一)是更多应用密集其他贷款费用和信托财产费和时刻，几乎和一样多您原始的贷款。 除非您削减这项条款对15或20年说，重新贷款的抵押是象重新开始以30年的抵押。 如果您选择可调整利率抵押 (ARM)，抵销更高的付款的可能性，您将必须向上为不可避免的调整做准备。 如果您想要借用超过您的家的价值的80%，其他选择可能是更好的选择。 房屋净值贷款 与一笔房屋净值贷款您不接触您原始的抵押，而是借用现金反对您的产权。 赞成： 或许这个最简单和这个最赚钱的方式开发您的产权，一些间接抵押允许您借用在您的家将带来您的总债务125%或更多其价值的金钱。 您在月度分期付款能支付总金额，通常一种固定利率，在定期，通常从10到20年。 负面因素： 房屋净值贷款利率在重新贷款的抵押比利率可以是一个到几点多费用。 如果您比您的家值得借用更多，您不可以能买得起付款，并且您不会有产权开发如果紧急状态出现。 您不可以能扣除所有利息。 联合税锉刀抵押利息扣除在联邦税务局出版物936 "房屋抵押贷款利息扣除被限制到一个复杂的惯例和家的公平市价取决于的无足轻重$100,000最大值。" 当心间接抵押与软式小型飞艇大小的最后一笔大金额付款和提前预付罚金。 如果您借用现金在将来支付您的孩子的教育不少时刻，或者一个长期改造的项目，此贷款大概不是为您。 您立即付付款为您未花费的金钱。 房屋净值信贷额度 “HELOC”简称，房屋净值信贷额度从快的认同，少数若有在最前面费用和递您一个支票簿，信用卡或者某一其他方法的这名贷款人开始访问对您的产权金钱。 工作很象信用卡，您浸洗入直到仅，当必要时。 赞成： 您没得到为利息鸣，直到您实际上使用您的现金。 那是有一个得心应手的财政工具为您在分期付款支付的住所改善项目。 如果您短时间，只需要金钱您通常不会备鞍与大提前预付罚金。 如果您选择了一笔固定利率房屋净值贷款，低介绍易变的利率让您为较少使用金钱比。 其他灵活的特点可以被建立入您的HELOC。 例如，如果您支付您的余额，您的信贷额度可能依然是可利用在信贷额度的生活。 负面因素： 信贷额度可能得到昂贵。 HELOCs是几乎总是可调整的利率贷款与周期性利率索价不断地被应用于您的贷款平衡，很象信用卡。 当利率比多数信用卡时是较少，他们“感觉”象信用卡，并且诱惑可能造成您使用它很象您使用您的塑料 -- 为每天购物。 每撤退可能来与费，并且，如果您到达您的极限，您可能是短小如果一个真正的紧急状态出现或它来时刻支付昂贵的项目。 看见第I部分， “房主俯视现金选择” | 
