比率对理论基础：

比率对理论基础： 新的抵押付款是否将有道理为您？

由Dena Amoruso

对维护好信用，实践的好消费习性和恒定寻找方式的重点增加您的收入不是新的。 因此它由您的提您建议的房屋贷款顾问决定您是否克服完全成功您的头，当您买一个新的家时？ 贷款顾问在那里解释利息您和您在基于合格您的定金能力，信用状况和收入的前景，但是我们面对它的每个贷款项目。 他不是一位财政顾问。 他不可能告诉您，如果什么您做着有道理为您和您的家庭。

什么贷款专家解释对您(和保险商审查)，在估量您为房屋贷款是演算他们使用合格以后您实际上是一张图纸为您怎样将“份儿”事财政在以后几年，跟随您新的家庭购买。 家庭贷款制度将冒险使用他们自己的指南(和有时政府被命令的指南)为借贷金钱对有足够正派收入，花费习性和信用的人。 他们做此使用故意的贷款“比率”，以便金额在房屋付款和其他必要以后离开，例如汽车费用、食物、公共事业等等，是从长远看承受他们的借户的足够。

您将需要要求自己的问题，然后，是这： 您在您的房屋付款和正常月度费用以后留下足够感受舒适的与的可随意支配的收入是否是，即使它不增加以后十年或如此？

我们援引进入新的家庭购买的买家的二个假定例子：

情景# 1

第一对夫妇， Johnsons，是一对年轻夫妇热切买他们第一家庭。 他们支付了什么周旋债他们有，包括学生贷款，他们为此片刻做准备。 他们为10%定金在$150,000 - $180,000价格范围足够小心地保存了在一个家。 他们也检查了他们自己的信用卡记载和“清扫了”所有可疑的贷项。 新的售屋人，在做一个初步评估以后在她的计算机，有告诉他们他们的收入合格他们买他们的一个更大的楼面布置图，基地定价在$180,000。 这是扣人心弦的对Johnsons。 他们也许合格买的“鲜绿色”计划是他们的绝对喜爱的样房，与二个故事和一个巨大的厨房。 他们设法想象什么它是象居住在象这样的一个家，考虑它比他们认为是更多他们在第一家庭可能有。 他们采取打印输出由新的家庭代理和这个光滑的家庭小册子提供了他们并且回家反复思考此。

他们计算以被认为指南为他们在一笔固定利率贷款在三十年期间的贷款比率，得到家此昂贵将意味他们在大约33%应该计划他们的当前总收入当仅住房费用(认为他们的顶面比率)。 除那个图之外他们将有通常其他费用象运输、公共事业等等， (考虑，当住房费用增加到它，底下比率)和想要必须能力需要一个假期一次一会儿。 当他们的演算完成时，并且考虑到更多上升和奖金收入是可能的，他们认为绿宝石的购买可能成为现实为他们。 与基价的$180,000，他们能增加有些升级和感到舒适对他们的房屋付款。 因此他们为金子去。

情景#2

现在我们也是参观Bradfords，爱这个鲜绿色计划。 这是他们的第二所住宅，当前一个是他们买的一栋2间卧室连栋房屋他们什么时候开始。 他们站立由这个市内住宅的销售获得一点利润，当他们出售它时和与他们的产权一起，将，象Johnsons，将有10%大小的定金为家由$180,000决定。 到目前为止一切顺利。

他们去年少许去一“nutso”在这个汽车买的竞技场，并且与他们的SUV和微型货车， Bradfords有大约$750在汽车贷款每个月出去。 当布雷得佛夫人回到她的工作时，他们也有几信用卡付款和即将来临的托儿费用。 建造者的贷款顾问有告诉他们，与他们期望的双重收入他们可以在绿宝石合格，因此他们这时也被激发。 他们生动描述他们小一个使用在这个后院，成为的主人为家庭汇聚和最后提供一个小兄弟或姐妹。

只要贷款比率是， Bradfords，象Johnsons，将有一个33%顶面比率为住房费用。 他们的底下比率，然而，舒展什么的极限他们的经销处告诉他们他们可以合格为，造成少于$300每一个雨天的月。 但是，居住的前景在这个鲜绿色计划真正地吸引。 他们计算他们的工作是安全的，并且他们可能依靠家庭，如果紧急状态财政发生。

然后Bradfords真正地开始艰苦认为和认为。 如果第二个孩子在现场，到达此家购买，一样美妙象它不试探，有一阵子意味没有其他晚餐与朋友、没有假期和并非时刻工作。 他们在这个家(没有升级)将必须连同标准地毯料和不会能有投入草在后院至少六个月。 他们巨大的汽车贷款不会结束与大约四年，并且他们真正地不想要增加更加信用卡的债务买家具他们将需要。 哀伤地，但是或许Bradfords，明智地，通过绿宝石，即使他们预先具有资格买它。 他们做出了有道理为他们的个人决定，决定首先支付汽车和信用卡和等待，直到他们的收入是这样他们不会变得财政摧残，如果先生或布雷得佛夫人告假工作为child-raising。

这些是二分明和高度情景的个人类型。 两套买家合格买绿宝石，由于他们自己的情况，但是两个不同地看他们的财政风险。 Bradfords说不定能处理付款为新房，但是他们看什么他们的生活水平是，如果他们连同向前购买。 Johnsons，与仔细的计划，能买他们的梦想房子和仍然看舒适的未来。

再次，这里这个故事的道德是什么买家能令人信服地合格买，并且什么他们可以“舒适地”买可以是二件完全不同的事。 买家有忽略善意的朋友、家庭、贷款顾问和销售人民的责任做出一个决定为大家能居住与的他们自己和他们的家庭，不管他们给输入。 能把情感放到一边应付一个家买的决定的合理的边也许很好被证明是在许多人民的成人生涯中完成的其中一项更加困难，但是更加周道的任务。