今天重新贷款!

今天重新贷款! 现在行动!

由彼得・ G.米勒

由于这样建议用仅我的最大兴趣在头脑里提出，我喜欢回顾这些提议，如果只看什么我是缺掉的。 例如，一位最近通讯员说我可能重新贷款我的家和不付抵押付款三个整个月。 现在我比那要求，什么可能公平？

贷款人为什么会给予这样一个条件？ 由于，这封信件说，我有“赢得了它”，并且“应该奖励我的实时性付款记录”。

如果公正，我们看一看在精确地什么我赢得了。

假设我有是需要重新贷款的一笔$250,000贷款。 第一个好处在这个提议发现了是我不会付付款三个月。 如果这笔贷款有8.222年百分率 (APR)在起动期间，我会储蓄$1,873每月或$5,594现金。

好那肯定的看起来好。 什么其他我应该知道？

神色在小字说这笔贷款有0%利率和零的付款为前三个月。 Yippee! 但是，莫名其妙地， 4月是8.222%。 它结果这是“利率灵活的贷款”，并且，在起动期间低付款也许导致负偿还之后。 换句话说，如果我选择了最低的月度付款选择我比实际月度利息费用也许支付很多较少这笔贷款。

但是问题，这名贷款人不会亲切地增加未付的利息到抵押平衡，从而增加我的债务在以后月。

当然，这名贷款人不会允许我永远付那些消极付款。 当贷款平衡到达原始的贷款额的110% -- $275,000 -- 然后这名贷款人有权利叫这笔贷款。

这封信件实际上不说利率怎么被计算，但是有有些提示： 利率与MTA指数是相等的加上边际。 这封信件约会2007年1月4日。

根据HSH同事，一位财政出版者， MTA是在4.933 2006年12月。 如果我有正确的指数，它意味边际是3.289%。

边际是数字增加到这个指数创造胳膊利率。 当这个指数可能上升和下跌时，边际是一个集合图。 在这种情况下， 4.933加上3.289均等8.222。

3.289%边际是否是高或低的？ 根据Freddie Mac， 2006年典型的胳膊边际是大致2.75%。

我们看： 我们没有付款为这笔贷款的前三个月并且减少我们的现金费用按$5,594。 有我们付了这样付款， $484为主要减少将去，并且$5,110为利息将去。

对于这名贷款人多长时间将需要夺回那失去的利息？ 边际高于Freddie Mac提及的典型的边际似乎是大致百分之.54 (3.289-2.75)。 如果我们假设贷款平衡不上升或秋天，则为一个12个月，在起动期间这名贷款人将赢得$1,350在另外的利息之后。

这名贷款人担心夺回失去的利息？ 在一些感觉，肯定。 但是此贷款的真正的价值是它比许多其他贷款有一种更高的速率和可以因而被转售在保险费抵押买家。

当大印刷品说我“时应该奖励实时性付款记录”，小字说其他。 它结果那得到我必须符合署名标准的此贷款，我的物产一定是可接受抵押的，并且我必须是信用值得。

换句话说，我必须申请和通过集合得到此财务。 我的实时性付款记录不是获得此贷款的足够。 或者织补。 您认为知道关于我的实时性付款可能报名参加我自动地的人们。

这封信件说我必须在七天之内反应利用此重要机遇。 我不是肯定的什么在七天以后发生，但是我在这种情况下不会做最后期限。

和与所有提供贷款，看见什么是有吸引力的您需要与许多名贷款人联系尽可能看哪些项目为您是最佳。 为我，我在这一个将接一个球 -- 我在替换固定利率抵押不看好处在低率用一8.22%可调整 -- 贷款利率可以仍然的地方去更高。